为34岁，有一个读小学一年级的女儿，今年7岁。李先生在外资企业做管理工 作，月薪5,000元（税前），年终奖金64,375元（税后）：妻子是某事业单位 财务主管，月薪4.000元（税前），年终奖3.800元（税后）。二人每月按照税 前工资的15%缴纳“三险一金”。李先生有一套自有产权住房，每年的租金收 入9.600元，如现在出售市价为18万元：如10年后出售，由于年代较久，预 计届时价值仅为10万元。一家人目前居住的住房购于2015年1月，目前的市 场价值40万元。李先生当年首付16万元，贷款24万元，从购买当月即开始还 款。考虑到女儿的教育支出会越来越高，为减少后期开支所以选择了以等额本 金方式还款，还款期限15年。 李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，还 有不定期的服装购置和旅游支出。女儿一年的教育费用（含特长班支出）在1 万元左右，太太办的美容卡每年需要8,000元，一家人平均每月的日常生活开 支为3,000元，家庭应酬支出平均每月500元，每年旅游支出1万元 因工作繁忙加上对理财并不在行，所以夫妻两人没有炒过股票，只是三年 前经人介绍以20,000元买入一只债券型基金，目前市值为21,500元，其中近 年的收益是1,000元。家里有即将到期的定期存款15万元，活期存款2万元。 李先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻 人没有投保其他商业保险，女儿的人身意外保险是学校统一缴纳的。 目前，李先生想请理财规划师为其解决以下问题 (1)李先生夫妻觉得最近两年房价己经涨得比较高了，因此考虑用于出租 的这处房产是现在出售还是10年后出售。他们想请理财规划师为他们 分析一下，如果每年租金收入不变，以年投资回报率4%计，是否应卖 掉此房产。 (2)李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足， 还需要补充哪些保险。 (3)孩子是夫妻二人的希望，他们希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。 由于小学和中学阶段教育开支关不太大，因此李先生想请理财规划师 若重为其解决女儿的高等教音费用问顾。由于家庭财力一般，因此夫 妻二人希望女儿在国内读到研究生毕业，暂不考虑让其出国留学。他 们的女儿到读大学还有11年时间，目标额度为50万元。 (4)尽管李先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的 开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退 休时积累下一笔财富。夫妻二人希望25年后退休，届时积累资金的目 标额度为80万元。 (5)能够对现金等流动资产进行有效管理。5 为 34 岁，有一个读小学一年级的女儿，今年 7 岁。李先生在外资企业做管理工 作，月薪 5,000 元（税前），年终奖金 64,375 元（税后）；妻子是某事业单位 财务主管，月薪 4,000 元（税前），年终奖 3,800 元（税后）。二人每月按照税 前工资的 15%缴纳“三险一金”。李先生有一套自有产权住房，每年的租金收 入 9,600 元，如现在出售市价为 18 万元；如 10 年后出售，由于年代较久，预 计届时价值仅为 10 万元。一家人目前居住的住房购于 2015 年 1 月，目前的市 场价值 40 万元。李先生当年首付 16 万元，贷款 24 万元，从购买当月即开始还 款。考虑到女儿的教育支出会越来越高，为减少后期开支所以选择了以等额本 金方式还款，还款期限 15 年。 李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，还 有不定期的服装购置和旅游支出。女儿一年的教育费用（含特长班支出）在 1 万元左右，太太办的美容卡每年需要 8,000 元，一家人平均每月的日常生活开 支为 3,000 元，家庭应酬支出平均每月 500 元，每年旅游支出 1 万元。 因工作繁忙加上对理财并不在行，所以夫妻两人没有炒过股票，只是三年 前经人介绍以 20,000 元买入一只债券型基金，目前市值为 21,500 元，其中近一 年的收益是 1,000 元。家里有即将到期的定期存款 15 万元，活期存款 2 万元。 李先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二 人没有投保其他商业保险，女儿的人身意外保险是学校统一缴纳的。 目前，李先生想请理财规划师为其解决以下问题： （1）李先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了，因此考虑用于出租 的这处房产是现在出售还是 10 年后出售。他们想请理财规划师为他们 分析一下，如果每年租金收入不变，以年投资回报率 4%计，是否应卖 掉此房产。 （2）李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足， 还需要补充哪些保险。 （3）孩子是夫妻二人的希望，他们希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。 由于小学和中学阶段教育开支关不太大，因此李先生想请理财规划师 着重为其解决女儿的高等教育费用问题。由于家庭财力一般，因此夫 妻二人希望女儿在国内读到研究生毕业，暂不考虑让其出国留学。他 们的女儿到读大学还有 11 年时间，目标额度为 50 万元。 （4）尽管李先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的 开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退 休时积累下一笔财富。夫妻二人希望 25 年后退休，届时积累资金的目 标额度为 80 万元。 （5）能够对现金等流动资产进行有效管理