所以，在现代市场经济中，尽管商业信用充分发展，成为现代信用制度的基础，但是 由于存在自身的局限性，使其不能完全适应现代经济发展的需要。 2·银行信用：是银行以货币形态提供给企业的信用。在商业信用广泛发展的基础上产生的 种信用形式。 银行信用主要特点（同商业信用比较） (1)银行信用是一种间接信用。 (2)银行信用的对象是货币资本，而不是商品资本。 (3)银行信用的流量、流向是宏观调控的重要手段。具有提供和创造货币的功能。 (4)银行信用为商业信用的进一步发展创造条件。银行信用的主要工具是银行票据，如支 票、银行汇票等。 银行信用与商业信用的关系： (1)银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生、发展起来的。它克服了商业信用 的局限性，扩大了信用的范围、数量和期限，在更大程度上满足了经济发展的需要，成为现 代信用的主要形式，尤其是20世纪以来，银行信用等到了巨大的发展。一些银行信用业务 如票据贴现、票据抵押贷款等都是在商业信用基础上产生发展起来的。 (2)银行信用的出现使商业信用进一步得到发展： (3)银行信用与商业信用是并存而非取代关系。前者是主导，后者是基础。 3·国家信用：指国家及其机构为债务人或债权人，据信用原则向社会公众和国外政府举 债或向债务国放债的一种信用形式。 基本形式有：①公债②国库券③专项债券 国家信用的特点：①信用主体是国家；②国家债券风险少，流动性高，收益稳定。 产生：国家信用的产生与政府财政收支有者直接的联系。 作用：(1)弥补短期收不抵支的赤字。 (2)解决长期建设资金的需要，还可以用来改善投资环境、创造投资机会。 (3)为中央银行调节经济和货币流通提供了操作基础。 4.消费信用：指银行和非银行的金融机构、商业企业利用赊销和分期付款等方式推销耐用 消费品或房屋等对消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式。消费信用的真正发展开 始于20世纪40年代后半期的西方国家，尤其是60年代得到了快速发展。如今，消费信用 在西方国家中非常发达，在经济生活中占有相当重要的地位。 消费信用的主要形式有： ①赊销②分期付款③消费贷款④信用卡 特点：非生产性，期限较长，风险较大。 作用 提高消费者的购买能力，刺激消费需求，同时也可以扩大商品销售，促进生产发展。 所以，在现代市场经济中，尽管商业信用充分发展，成为现代信用制度的基础，但是 由于存在自身的局限性，使其不能完全适应现代经济发展的需要。 2 ．银行信用：是银行以货币形态提供给企业的信用。在商业信用广泛发展的基础上产生的 一种信用形式。 银行信用主要特点（同商业信用比较） ： （1）银行信用是一种间接信用。 （2）银行信用的对象是货币资本 , 而不是商品资本。 （3）银行信用的流量、流向是宏观调控的重要手段。具有提供和创造货币的功能。 （4）银行信用为商业信用的进一步发展创造条件。银行信用的主要工具是银行票据 , 如支 票、银行汇票等。 银行信用与商业信用的关系: （1）银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生、发展起来的。它克服了商业信用 的局限性，扩大了信用的范围、数量和期限，在更大程度上满足了经济发展的需要，成为现 代信用的主要形式，尤其是 20 世纪以来，银行信用等到了巨大的发展。一些银行信用业务 如票据贴现、票据抵押贷款等都是在商业信用基础上产生发展起来的。 （2）银行信用的出现使商业信用进一步得到发展； （3）银行信用与商业信用是并存而非取代关系。前者是主导，后者是基础。 3 ．国家信用：指国家及其机构为债务人或债权人 , 据信用原则向社会公众和国外政府举 债或向债务国放债的一种信用形式。 基本形式有: ①公债②国库券③专项债券 国家信用的特点 : ①信用主体是国家 ; ②国家债券风险少，流动性高 , 收益稳定。 产生：国家信用的产生与政府财政收支有着直接的联系。 作用：（1）弥补短期收不抵支的赤字。 （2）解决长期建设资金的需要，还可以用来改善投资环境、创造投资机会。 （3）为中央银行调节经济和货币流通提供了操作基础。 4. 消费信用：指银行和非银行的金融机构、商业企业利用赊销和分期付款等方式推销耐用 消费品或房屋等对消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式。消费信用的真正发展开 始于 20 世纪 40 年代后半期的西方国家，尤其是 60 年代得到了快速发展。如今，消费信用 在西方国家中非常发达，在经济生活中占有相当重要的地位。 消费信用的主要形式有： ①赊销 ②分期付款 ③消费贷款 ④信用卡 特点：非生产性，期限较长，风险较大。 作用： 提高消费者的购买能力，刺激消费需求，同时也可以扩大商品销售，促进生产发展