北京银行股份有限公司 2015年年度报告 质量保持较好水平,风险抵御能力显著增强。 资本实力不断增强。面对业务规模的不断增长,本行在优化业务结构、降 低资本损耗的同时,充分利用多层次资本市场,探索各类融资方式,拓宽资本 补充渠道。报告期内,本行分两期合计发行180亿元二级资本债,有效补充二 级资本;在资本市场大幅波动背景下,成功发行49亿元优先股,及时补充一级 资本,资本实力进一步壮大,资本结构更加优化。截至报告期末,本行资本充 足率12.27%,一级资本充足率9.14%,核心一级资本充足率8.76%,持续满足 监管要求,为业务发展奠定了坚实资本基础 业务结构持续优化。报告期内,公司持续推动转型创新,收入结构继续向 非息收入倾斜,业务结构继续向小微和零售倾斜。一是深入夯实银行卡、结算 等传统中间业务基础,大力发展投行、代理、保函及承诺等新兴中间业务。公 司全年实现非息净收入82.96亿元,同比增长48%,非息净收入占营业收入比 例提升至19%。二是紧跟“双创”、“互联网+”潮流,围绕小微客户需求,积 极创新发展模式、加速产品创新、打造专营机构、搭建综合平台,切实改善小 微企业融资创业环境。截至报告期末,全行小微企业人民币公司贷款余额2351 亿元(不含个人经营性贷款),较年初增加376亿元、增长19%。三是加快零 售银行产品创新和功能升级,打造线上线下“一体两翼”智能融合渠道,精细 普惠金融服务能力,零售业务占比持续提升。截至报告期末,储蓄存款余额 2,088亿元,占全部存款比例20%;个贷余额1,893亿元,占全部贷款比例达到 24% 特色金融亮点纷呈。报告期内,公司持续推进科技金融、文化金融、绿色 金融、惠民金融等特色金融发展,特色品牌更趋明显。创设投、贷、孵一体化 服务的创客中心,挂牌文创服务中心,与国际金融公司(IFC)启动三期技援合 作项目,推出“互联网+京医通”智慧医疗新产品,独家承办“残疾人服务一卡 通”,升级完善“易缴费”渠道与服务。截至报告期末,科技金融贷款余额 710亿元,较期初增长11.3%;文化金融贷款余额330亿元,较期初增长 49.3%;绿色金融贷款余额260亿元,较期初增长41.3%。“京医通”发卡439 万张,推出北京市首张“北京通”标准应用卡,实现发卡46万张。富民直通车 在全国300个村布放直通车终端,建成33家富民直通车,发放富民卡41万 张 渠道布局成效显著。报告期内,公司围绕“一带一路”、京津冀协同发 展、长江经济带、自贸区建设等国家战略和区域经济发展需要,成立“一带 路”基金和京津冀协同发展基金,搭建自贸区管理体系,强化首都新机场、通 州行政副中心等京津冀协同发展规划重大项目工程金融支持力度,以“大渠 道”战略构建金融服务立体网络。报告期内,本行新设乌鲁木齐分行、北京分 行两家分行,成立信用卡中心、资金运营中心两家专营机构,新增80家特色支 行、16家“京彩E家”智能“轻”网点。布局移动支付,发布“京彩云闪付” 产品,成功实现手机端空中发卡与消费支付。新增证书版网银用户42万户,交 易金额1.7万亿元;新增手机银行用户53万户,交易金额1894亿元 品牌价值愈加彰显。在2015年英国《银行家》杂志公布的全球1000家大 银行排名中,北京银行按一级资本排名第87位,连续2年跻身全球百强银行之 列;在世界品牌实验室2015年《中国500最具价值品牌排行榜》中,北京银行 以263亿元的品牌价值位居中国银行业第7位,品牌形象得到了社会各界的 泛认可。北京银行股份有限公司 2015 年年度报告 15 质量保持较好水平，风险抵御能力显著增强。 资本实力不断增强。面对业务规模的不断增长，本行在优化业务结构、降 低资本损耗的同时，充分利用多层次资本市场，探索各类融资方式，拓宽资本 补充渠道。报告期内，本行分两期合计发行 180 亿元二级资本债，有效补充二 级资本；在资本市场大幅波动背景下，成功发行 49 亿元优先股，及时补充一级 资本，资本实力进一步壮大，资本结构更加优化。截至报告期末，本行资本充 足率 12.27%，一级资本充足率 9.14%，核心一级资本充足率 8.76%，持续满足 监管要求，为业务发展奠定了坚实资本基础。 业务结构持续优化。报告期内，公司持续推动转型创新，收入结构继续向 非息收入倾斜，业务结构继续向小微和零售倾斜。一是深入夯实银行卡、结算 等传统中间业务基础，大力发展投行、代理、保函及承诺等新兴中间业务。公 司全年实现非息净收入 82.96 亿元，同比增长 48%，非息净收入占营业收入比 例提升至 19%。二是紧跟“双创”、“互联网+”潮流，围绕小微客户需求，积 极创新发展模式、加速产品创新、打造专营机构、搭建综合平台，切实改善小 微企业融资创业环境。截至报告期末，全行小微企业人民币公司贷款余额 2351 亿元（不含个人经营性贷款），较年初增加 376 亿元、增长 19%。三是加快零 售银行产品创新和功能升级，打造线上线下“一体两翼”智能融合渠道，精细 普惠金融服务能力，零售业务占比持续提升。截至报告期末，储蓄存款余额 2,088 亿元，占全部存款比例 20%；个贷余额 1,893 亿元，占全部贷款比例达到 24%。 特色金融亮点纷呈。报告期内，公司持续推进科技金融、文化金融、绿色 金融、惠民金融等特色金融发展，特色品牌更趋明显。创设投、贷、孵一体化 服务的创客中心，挂牌文创服务中心，与国际金融公司（IFC）启动三期技援合 作项目，推出“互联网+京医通”智慧医疗新产品，独家承办“残疾人服务一卡 通”，升级完善“易缴费”渠道与服务。截至报告期末，科技金融贷款余额 710 亿元，较期初增长 11.3%；文化金融贷款余额 330 亿元，较期初增长 49.3%；绿色金融贷款余额 260 亿元，较期初增长 41.3%。“京医通”发卡 439 万张，推出北京市首张“北京通”标准应用卡，实现发卡 46 万张。富民直通车 在全国 300 个村布放直通车终端，建成 33 家富民直通车，发放富民卡 41 万 张。 渠道布局成效显著。报告期内，公司围绕“一带一路”、京津冀协同发 展、长江经济带、自贸区建设等国家战略和区域经济发展需要，成立“一带一 路”基金和京津冀协同发展基金，搭建自贸区管理体系，强化首都新机场、通 州行政副中心等京津冀协同发展规划重大项目工程金融支持力度，以“大渠 道”战略构建金融服务立体网络。报告期内，本行新设乌鲁木齐分行、北京分 行两家分行，成立信用卡中心、资金运营中心两家专营机构，新增 80 家特色支 行、16 家“京彩 E 家”智能“轻”网点。布局移动支付，发布“京彩云闪付” 产品，成功实现手机端空中发卡与消费支付。新增证书版网银用户 42 万户，交 易金额 1.7 万亿元；新增手机银行用户 53 万户，交易金额 1894 亿元。 品牌价值愈加彰显。在 2015 年英国《银行家》杂志公布的全球 1000 家大 银行排名中，北京银行按一级资本排名第 87 位，连续 2 年跻身全球百强银行之 列；在世界品牌实验室 2015 年《中国 500 最具价值品牌排行榜》中，北京银行 以 263 亿元的品牌价值位居中国银行业第 7 位，品牌形象得到了社会各界的广 泛认可