第十四章 金融发展和经济发展 本章重点问题： 1、认识金融与经济发展的关系 2、金融结构理论的主要内容和衡量指标体系 3、金融压制和金融深化理论的主要内容 4、发达国家和发展中国家的金融自由化进程的经验与教训 5、金融创新的背景、主要内容及影响 6、金融危机的危害及其防范与治理 第一节金融与经济发展 在现代市场经济中，金融在经济发展中居于什么地位？金融对经济有什么作 用与影响？经济发展与金融发展之间存在何种关系？正确理解这些问题，对于摆 正金融在经济发展中的位置，充分发挥金融应有的功能与推动作用，防范可能出 现的负面影响，具有重要的意义。 一、经济发展决定金融 在金融与经济发展的关系上，首先表现为经济发展对金融起决定性作用。这 种决定性作用主要表现在两个方面： (一)金融产生于商品经济并随着商品经济的发展过程而不断发展 货币的产生是商品生产与交换发展的必然产物，信用也是随着商品经济的发 展而逐步完善的。因为只有在以交换为基本关系的商品经济中，才存在着为交换 而生产的劳动产品或为交换而提供的劳动服务，才需要货币这种一般等价物来体 现各自平等独立的商品生产者之间等价交换的原则；才出现货币信用的各种形式 和工具来解决交换中价值盈余和赤字部门之间的调剂、债权债务关系的频繁变换 以及清算支付等困难：才形成银行等各类专门经营货币信用业务的金融机构：才 有必要建立宏观金融管理机构，来协调解决全社会商品交换的价值总量平衡问 题，如此等等。因此，商品经济越发展，交换关系越复杂，金融就越发达，脱离 了商品经济，金融就成了无源之水，无本之木。 (二)商品经济的不同发展阶段决定了金融发展的结构、规模和阶段 首先，从结构看，经济发展的结构对金融有决定性影响。主要表现为宏观经 济的部门结构决定了金融结构，如现代部门与传统部门并存的二元经济结构，决 定了二元金融结构；经济中开放部门与非开放部门的结构决定了金融业的开放比 例；企业的组织机构和商品结构决定了金融的业务结构；市场结构决定了金融体1 第十四章 金融发展和经济发展 本章重点问题： 1、认识金融与经济发展的关系 2、金融结构理论的主要内容和衡量指标体系 3、金融压制和金融深化理论的主要内容 4、发达国家和发展中国家的金融自由化进程的经验与教训 5、金融创新的背景、主要内容及影响 6、金融危机的危害及其防范与治理 第一节 金融与经济发展 在现代市场经济中，金融在经济发展中居于什么地位？金融对经济有什么作 用与影响？经济发展与金融发展之间存在何种关系？正确理解这些问题，对于摆 正金融在经济发展中的位置，充分发挥金融应有的功能与推动作用，防范可能出 现的负面影响，具有重要的意义。 一、经济发展决定金融 在金融与经济发展的关系上，首先表现为经济发展对金融起决定性作用。这 种决定性作用主要表现在两个方面： （一）金融产生于商品经济并随着商品经济的发展过程而不断发展 货币的产生是商品生产与交换发展的必然产物，信用也是随着商品经济的发 展而逐步完善的。因为只有在以交换为基本关系的商品经济中，才存在着为交换 而生产的劳动产品或为交换而提供的劳动服务，才需要货币这种一般等价物来体 现各自平等独立的商品生产者之间等价交换的原则；才出现货币信用的各种形式 和工具来解决交换中价值盈余和赤字部门之间的调剂、债权债务关系的频繁变换 以及清算支付等困难；才形成银行等各类专门经营货币信用业务的金融机构；才 有必要建立宏观金融管理机构，来协调解决全社会商品交换的价值总量平衡问 题，如此等等。因此，商品经济越发展，交换关系越复杂，金融就越发达，脱离 了商品经济，金融就成了无源之水，无本之木。 （二）商品经济的不同发展阶段决定了金融发展的结构、规模和阶段 首先，从结构看，经济发展的结构对金融有决定性影响。主要表现为宏观经 济的部门结构决定了金融结构，如现代部门与传统部门并存的二元经济结构，决 定了二元金融结构；经济中开放部门与非开放部门的结构决定了金融业的开放比 例；企业的组织机构和商品结构决定了金融的业务结构；市场结构决定了金融体