体521户。 二是高效率。中小微企业往往抵押物不足,获得银行贷款难度较大,而担保贷款往往需要提供反担 保,企业依然面临抵押不足的难题。“信貸通”鼬資模式由于抵担“双免”,省去了评估、证明等多道 繁琐的手续,且审贷时间从普通貸款的2-6个月缩短为15-30天,解决了企业资燃眉之急。 三是低成本。由于银行对企业抵押物有“易流通、不贬值”等要求,一般只能提供抵押物估价60% 左右的贷款资金,并且利息高、收费项目多,企业负担重。“信贷通”类贷款则严格规定银行相应贷款 利率上限,严控搭车收费,企业能以低廉成本获得足额贷款资金。 四是微风险。“信贷通”融资模式通过设立财政补偿基金,引导银行按补偿基金的8倍规模进行放 贷,并在贷前审批、贷后跟踪等环节设置多道风险屏障,解除银行后顾之忱。仝业申贷虽然实行“双免”, 但企业法人代表、股东必须签宇承担无限连带责任,使得企业主违约机会成本增大。此外,1%的互助保 证金,有利于企业之间相互监督,引导企业向银行或园区管委会提供监管信息,有效降低了信貸风险 以“小微信贷通”为例,截至2014年末,主办银行不良贷款率仅为0.076%,远低于小微企业贷款不良 率平均水平 五是可持续。“信贷通”融资模式的推岀,架设了金融服务对接小微企业信貸需求的便捷桥梁,让 缺乏抵押担保能力的小微企业成为了银行的真实信贷客户,拓展了主办银行客户群体,提升了经营利润。 据测算,仅“财园信贷通”每年就能给主办银行带来18亿元的稳定利息收入,在财务上实现了可持续 但在实际操作中,“信贷通”模式也存在一些问题,如园区选择企业的政策门槛较低,与银行以市 场方式对企业信贷业务进行评价的标准差异较大。此外,保证金代偿涉及到与政府的资金划拨,银行对 资金划拨的效率尚有一些担心。因此,“信贷通”类产品模式还有进一步完善的空间。 (五)基础设施建设稳步推进,金融环 2014年,江西省经济运行新常态特征逐步显 境不断优化 现,全年地区生产总值为15708.6亿元,同比增 2014年末,中国人民银行南昌中心支行已为长9.7%,增速比上年下降0.4个百分点。三次产 辖内5.4万户中小企业建立信用档案,其中1.2业结构为:10.7:53.4:35.9,第三产业比重比上 万户中小企业取得银行授信意向;建立农户信用年提高0.8个百分点 档案458.6万份,贷款余额1381.5亿元。萍乡市 小微企业信用体系建设,新干县、遂川县农村信 15000 用体系建设被中国人民银行总行认定为全国首批 14000 试验区。全年共有396户企业获得第三方信用评0 级,同比增长136.7%。 金融信用信息基础数据库覆盖面不断扩大 000 截至年末,全省24.9万户企事业单位和2650.6 万个人信息接入数据库,全年查询526.0万次。 支付体系各项基础设施建设稳步推进。第二 比区生产总(左坐标) 代支付系统推广工作全面完成,当年累计处理业 跑区生产总值长整(右业标) 务7477.4万笔,金额51.3万亿元,分别同比增 数据来源:江西省统计局 长41.4%和26.2%新版江西同城清算系统顺利上 线运行,当年累计处理业务911.6万笔,金额1.6 图61978~2014年江西省地区生产总值及其 万亿元 增长率 金融消费权益保护工作体系不断完善,江西 (一)内需总体放缓,外需有所回暖 省人民银行各分支机构当年累计受理金融消费者 1.投资增速继续回落,发展后劲略显不足。 投诉162件,同比增长21.8%,消费者咨询1137受产能过剩、需求低迷影响,企业投资意愿不强, 次,同比增长37.%,金融消费者投诉基本得到固定资产投资增长后劲略显不足,2014年,全省 较好处理 固定资产投资额为14677亿元,同比增长18%, 、经济运行情况 增速比上年回落2个百分点9 体 521 户。 二是高效率。中小微企业往往抵押物不足，获得银行贷款难度较大，而担保贷款往往需要提供反担 保，企业依然面临抵押不足的难题。“信贷通”融资模式由于抵担“双免”，省去了评估、证明等多道 繁琐的手续，且审贷时间从普通贷款的 2-6 个月缩短为 15-30 天，解决了企业资燃眉之急。 三是低成本。由于银行对企业抵押物有“易流通、不贬值”等要求，一般只能提供抵押物估价 60% 左右的贷款资金，并且利息高、收费项目多，企业负担重。“信贷通”类贷款则严格规定银行相应贷款 利率上限，严控搭车收费，企业能以低廉成本获得足额贷款资金。 四是微风险。“信贷通”融资模式通过设立财政补偿基金，引导银行按补偿基金的 8 倍规模进行放 贷，并在贷前审批、贷后跟踪等环节设置多道风险屏障，解除银行后顾之忧。企业申贷虽然实行“双免”， 但企业法人代表、股东必须签字承担无限连带责任，使得企业主违约机会成本增大。此外，1%的互助保 证金，有利于企业之间相互监督，引导企业向银行或园区管委会提供监管信息，有效降低了信贷风险。 以“小微信贷通”为例，截至 2014 年末，主办银行不良贷款率仅为 0.076%，远低于小微企业贷款不良 率平均水平。 五是可持续。“信贷通”融资模式的推出，架设了金融服务对接小微企业信贷需求的便捷桥梁，让 缺乏抵押担保能力的小微企业成为了银行的真实信贷客户，拓展了主办银行客户群体，提升了经营利润。 据测算，仅“财园信贷通”每年就能给主办银行带来 18 亿元的稳定利息收入，在财务上实现了可持续。 但在实际操作中，“信贷通”模式也存在一些问题，如园区选择企业的政策门槛较低，与银行以市 场方式对企业信贷业务进行评价的标准差异较大。此外，保证金代偿涉及到与政府的资金划拨，银行对 资金划拨的效率尚有一些担心。因此，“信贷通”类产品模式还有进一步完善的空间。 （五）基础设施建设稳步推进，金融环 境不断优化 2014 年末，中国人民银行南昌中心支行已为 辖内 5.4 万户中小企业建立信用档案，其中 1.2 万户中小企业取得银行授信意向；建立农户信用 档案 458.6 万份，贷款余额 1381.5 亿元。萍乡市 小微企业信用体系建设，新干县、遂川县农村信 用体系建设被中国人民银行总行认定为全国首批 试验区。全年共有 396 户企业获得第三方信用评 级，同比增长 136.7%。 金融信用信息基础数据库覆盖面不断扩大， 截至年末，全省 24.9 万户企事业单位和 2650.6 万个人信息接入数据库，全年查询 526.0 万次。 支付体系各项基础设施建设稳步推进。第二 代支付系统推广工作全面完成，当年累计处理业 务 7477.4 万笔，金额 51.3 万亿元，分别同比增 长 41.4%和 26.2%。新版江西同城清算系统顺利上 线运行，当年累计处理业务 911.6 万笔，金额 1.6 万亿元。 金融消费权益保护工作体系不断完善，江西 省人民银行各分支机构当年累计受理金融消费者 投诉 162 件，同比增长 21.8%，消费者咨询 1137 次，同比增长 37.9%，金融消费者投诉基本得到 较好处理。 二、经济运行情况 2014 年，江西省经济运行新常态特征逐步显 现，全年地区生产总值为 15708.6 亿元，同比增 长 9.7%，增速比上年下降 0.4 个百分点。三次产 业结构为：10.7:53.4:35.9，第三产业比重比上 年提高 0.8 个百分点。 数据来源：江西省统计局。 图 6 1978～2014 年江西省地区生产总值及其 增长率 （一）内需总体放缓，外需有所回暖 1.投资增速继续回落，发展后劲略显不足。 受产能过剩、需求低迷影响，企业投资意愿不强， 固定资产投资增长后劲略显不足，2014 年，全省 固定资产投资额为 14677 亿元，同比增长 18%， 增速比上年回落 2 个百分点