第六章国际银行业 6.1学习要求 ● 掌握国际银行业务： ●了解主要的国际金融支付系统： ● 了解国际银行业的风险管理方法： ● 认识国际金融视角下的中央银行制度。 6.2内容简述 6.2.1国际信贷中介 1、国际金融市场上的跨国银行 跨国银行(Transnational Bank),也称为多国银行，是资本主义发展后的产物。最初， 这些跨国银行主要是宗主国在殖民地设立的分支机构，所以又称为殖民银行。早期的跨国银 行业务比较简单，主要从事进出口贸易融资、结算等。 第二次世界大战后，跨国银行的发展分为几个阶段。第一阶段是跨国银行的起步阶段， 此时它们的业务重点还在国内，但同时设立专门的国外业务部，为本国的跨国公司对外贸易 和对外投资提供贷款，并参与外汇交易。第二阶段，跨国银行开始在国外设立分支机构，并 开始参加辛迪加贷款（银团贷款）。第三阶段是跨国银行实现多国化经营，它们在国外的分 支机构逐渐增多，业务范围进一步拓宽，主要的客户除了跨国公司外还有其他国家的政府、 国外的企业。第四阶段是跨国银行全球化阶段，通过在国外设立数量众多的分支机构，形成 庞大的业务网络体系。 跨国银行中介发展的最终目的是谋求自身发展以实现最大的盈利，促进跨国银行迅速发 展的原因主要有两个方面。首先，是受国际金融市场金融创新的推动。其次，是受金融自由 化深入发展的影响。 2、国际银行业务开展的途径 1)通过海外中介机构扩展业务范围。国外分支机构的形式主要有：(1)代理行：(2) 代表处：(3)海外分、支行。 2)通过同业间国际合作实现。主要模式有：(1)银行业俱乐部：(2)银行业战略联盟： (3)外包。 6.2.2国际银行业务 1、国际短期资金市场业务 (1)银行短期信贷：可分为银行对银行的信贷和银行对非银行的信贷。其中银行与银 行之间的信贷又称为银行同业拆放，在整个短期信贷中占主导地位。同业拆借期限以1天（称 为隔夜拆放)到6个月居多，超过6个月的较少，每笔交易额较大，至少为10万美元，所 以称为批发业务。通常采取浮动利率，在LIBO基础上加半厘到1厘。其中，欧洲美元短期 信贷的期限较短，利率变动的风险相对较小，所以采用固定利率，施行利息先付的方法。 (2)票据贴现：是票据持有人以未到期的票据，向银行交换现金而贴以利息，银行买 入未到付款期的票据，获取相当的利息。票据贴现的种类分为银行票据贴现、商业票据贴现、第六章 国际银行业 6.1 学习要求 z 掌握国际银行业务； z 了解主要的国际金融支付系统； z 了解国际银行业的风险管理方法； z 认识国际金融视角下的中央银行制度。 6.2 内容简述 6.2.1 国际信贷中介 1、国际金融市场上的跨国银行 跨国银行（Transnational Bank），也称为多国银行，是资本主义发展后的产物。最初， 这些跨国银行主要是宗主国在殖民地设立的分支机构，所以又称为殖民银行。早期的跨国银 行业务比较简单，主要从事进出口贸易融资、结算等。 第二次世界大战后，跨国银行的发展分为几个阶段。第一阶段是跨国银行的起步阶段， 此时它们的业务重点还在国内，但同时设立专门的国外业务部，为本国的跨国公司对外贸易 和对外投资提供贷款，并参与外汇交易。第二阶段，跨国银行开始在国外设立分支机构，并 开始参加辛迪加贷款（银团贷款）。第三阶段是跨国银行实现多国化经营，它们在国外的分 支机构逐渐增多，业务范围进一步拓宽，主要的客户除了跨国公司外还有其他国家的政府、 国外的企业。第四阶段是跨国银行全球化阶段，通过在国外设立数量众多的分支机构，形成 庞大的业务网络体系。 跨国银行中介发展的最终目的是谋求自身发展以实现最大的盈利，促进跨国银行迅速发 展的原因主要有两个方面。首先，是受国际金融市场金融创新的推动。其次，是受金融自由 化深入发展的影响。 2、国际银行业务开展的途径 1）通过海外中介机构扩展业务范围。国外分支机构的形式主要有：（1）代理行；（2） 代表处；（3）海外分、支行。 2）通过同业间国际合作实现。主要模式有：（1）银行业俱乐部；（2）银行业战略联盟； （3）外包。 6.2.2 国际银行业务 1、国际短期资金市场业务 （1）银行短期信贷：可分为银行对银行的信贷和银行对非银行的信贷。其中银行与银 行之间的信贷又称为银行同业拆放，在整个短期信贷中占主导地位。同业拆借期限以 1 天（称 为隔夜拆放）到 6 个月居多，超过 6 个月的较少，每笔交易额较大，至少为 10 万美元，所 以称为批发业务。通常采取浮动利率，在 LIBOR 基础上加半厘到 1 厘。其中，欧洲美元短期 信贷的期限较短，利率变动的风险相对较小，所以采用固定利率，施行利息先付的方法。 （2）票据贴现：是票据持有人以未到期的票据，向银行交换现金而贴以利息，银行买 入未到付款期的票据，获取相当的利息。票据贴现的种类分为银行票据贴现、商业票据贴现