参考答案 答：存款货币银行的资产业务是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业 务。这是取得收益的主要途径。对于所案集的资金，除了必须保留 定部分的现金和在中央 银行的存款以应付客户提存和转账结算的需求以外，其余部分主要是以贴现、贷款和证券投 资等方式加以运用。 4.试述我国强调分业经营的原因和存在的问题。 答：我国在1995年颁布的《商业银行法》中确立了严格的分业经营原则。在此之前 我国四家国有商业银行长期以来通过自己拥有的信托投资公司、证券营业部来经营证券 托等业务。这种情况给金融业带来一定程度的混乱。银行大量信贷资金流入证券市场和房地 产市场，不仅造成股市的剧烈波动和一系列违规事件的发生，而且使商业银行损失惨重，呆 账、坏账激增，加大了金融领域的系统性风险。为了避免和防范金融风险，保证金融业健康 发展，我国于1995年确立了分业经营原则 就我国银行业的管理水平和外部环境来看，选择分业经 、分业管理制度 定位存款货 币银行于职能分工型是有其理由的。但分业经营也在很大程度上限制了商业银行的业务经营 的活力，不利于提高资金的配置与使用效率。 5,简述贷款的五级分类法 答：国际货币基金组织和世界银行推荐把贷款分为五类，即正常、关注、次级、可疑和 损失的五级分类法。通过国际比较，我国吸取了五级分类法 6.试述存款保险制度的功能及存在的问题。 答：存款保险制度的功能：维护存款人的利益，维护金融体系的稳定。 存款保哈制府在实际执行中也产生了一些负面作用 对存款人来说存款保险 降低了他们关心银行 经营业绩和对银行业务经营活动进行 必要监督的积极性，使低效率、甚至是资不抵债的银行能够继续吸收存款 对投保机构来说，存款保险对存款人的保护意味着存款人挤提威胁对存款货币银行可 能施加的惩戒力量受到削弱。无后顾之忧的银行，更倾向于从事风险较高，利润较大的银行 业务 对于监管当局来说，存款保险制度还有延缓金融风险暴露的作用，容易导致风险不断 累积，由此加大解决问愿将要付出的代价 7.试述商业银行的经营原则。 答：商业银行的经营有三条原则：盈利性、流动性和安全性。 (1)盈利性：是指商业银行在经营中必须追求盈利。 (2)流动性：是指银行能够 时满足客户提取存款等方面要求的能力。 (3)安全性：是指管理经营风险，保证资金安全的要求。 三原则既有统一的一面，又有矛盾的一面。一般说来，安全性与流动性是正相关的：流 动性较强的资产，风险较小，安全有保证。但它们与盈利性往往有矛盾：流动性强，安全性 好，盈利率一般较低：盈利性较高的资产，往往流动性较差，风险较大。对此，银行只能从 现实出发，统一协调，寻求最佳的均衡点。 8。试述西方商业银行经营管理理论的演变过程。 答：西方商业银行经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理演变过参考答案 2 答：存款货币银行的资产业务是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业 务。这是取得收益的主要途径。对于所聚集的资金，除了必须保留一定部分的现金和在中央 银行的存款以应付客户提存和转账结算的需求以外，其余部分主要是以贴现、贷款和证券投 资等方式加以运用。 4．试述我国强调分业经营的原因和存在的问题。 答：我国在 1995 年颁布的《商业银行法》中确立了严格的分业经营原则。在此之前， 我国四家国有商业银行长期以来通过自己拥有的信托投资公司、证券营业部来经营证券、信 托等业务。这种情况给金融业带来一定程度的混乱。银行大量信贷资金流入证券市场和房地 产市场，不仅造成股市的剧烈波动和一系列违规事件的发生，而且使商业银行损失惨重，呆 账、坏账激增，加大了金融领域的系统性风险。为了避免和防范金融风险，保证金融业健康 发展，我国于 1995 年确立了分业经营原则。 就我国银行业的管理水平和外部环境来看，选择分业经营、分业管理制度，定位存款货 币银行于职能分工型是有其理由的。但分业经营也在很大程度上限制了商业银行的业务经营 的活力，不利于提高资金的配置与使用效率。 5．简述贷款的五级分类法。 答：国际货币基金组织和世界银行推荐把贷款分为五类，即正常、关注、次级、可疑和 损失的五级分类法。通过国际比较，我国吸取了五级分类法。 6．试述存款保险制度的功能及存在的问题。 答：存款保险制度的功能：维护存款人的利益，维护金融体系的稳定。 存款保险制度在实际执行中也产生了一些负面作用： 对存款人来说存款保险制度降低了他们关心银行经营业绩和对银行业务经营活动进行 必要监督的积极性，使低效率、甚至是资不抵债的银行能够继续吸收存款。 对投保机构来说，存款保险对存款人的保护意味着存款人挤提威胁对存款货币银行可 能施加的惩戒力量受到削弱。无后顾之忧的银行，更倾向于从事风险较高，利润较大的银行 业务。 对于监管当局来说，存款保险制度还有延缓金融风险暴露的作用，容易导致风险不断 累积，由此加大解决问题将要付出的代价。 7．试述商业银行的经营原则。 答：商业银行的经营有三条原则：盈利性、流动性和安全性。 （1）盈利性：是指商业银行在经营中必须追求盈利。 （2）流动性：是指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力。 （3）安全性：是指管理经营风险，保证资金安全的要求。 三原则既有统一的一面，又有矛盾的一面。一般说来，安全性与流动性是正相关的：流 动性较强的资产，风险较小，安全有保证。但它们与盈利性往往有矛盾；流动性强，安全性 好，盈利率一般较低；盈利性较高的资产，往往流动性较差，风险较大。对此，银行只能从 现实出发，统一协调，寻求最佳的均衡点。 8．试述西方商业银行经营管理理论的演变过程。 答：西方商业银行经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理演变过 程