构提供,无政府担保的纯私人性质反向抵押贷款财务自由贷款( Financial freedom)。 房产价值转换抵押贷款(HECM) 由美国城市住房与发展部在1989年向市场正式推出,是美国目前最受欢迎的反向抵押 贷款产品,贷款提供对象是62岁以上且独立拥有房产的老年人。其受欢迎的原因在于该保 险项目得到了联邦住宅管理局( Federal Housing Administration,简称FA)承保,可以 保证借款人得到借贷机构事先承诺的全部贷款金额,并且借款人获得的贷款金可以用于任何 用途。同时房产价值转换抵押贷款金。对借款人而言,贷款金的领取方式灵活,可以按月领 取或是在一定数额内自由领取:;所贷款项可以按借款人的意愿,选择将来某一时期偿还,也 可以选择借款人死亡或者永久性迁出后偿还 2、住房持有者贷款( Home Keeper) 由房利美( Fannie mae)即联邦国民抵押贷款协会于1995年推出,虽然由私营公司所提 供,但这种反向抵押贷款产品也是由联邦政府主导设计的,主要针对不符合HECM条件的借 款人。住房持有者贷款与房产价值转换抵押贷款非常相似,区别在于,面向的借款群体拥有 的房屋产值较大,借款人贷款金的领取方式和还款支付方式相对较少,其支付方式采取按月 支付和信用额度,或者两者结合。住房持有者贷款的优势在于住房持有者贷款的借方没有借 款最大额的限制,同时住房持有者贷款规定房屋所有者可以从房屋升值部分中获得分红。 3、财务自由贷款( Financial freedom) 由美国惟一提供住房反向抵押贷款的私营公司,即隶属于莱曼兄弟公司的老年人自由财 务基金公司( Financial Freedom Senior Funding Corporation)提供,又称“大额贷款”。 财务自由贷款在设计上与房屋价值转换抵押贷款和住房持有者贷款具有很大的区别,贷款对 象主要面对拥有大额房产的高端客户。财务自由贷款的借款人在贷款合同签订后便可一次性 获得大笔贷款资金,借款人在获得贷款资金后如果想获得固定的月收入则可以购买哈特福德 金融服务公司的年金,以便将房产价值转换成按月支付的年金。同时财务自由贷款还有房屋 价值分享条款,借款人最高可以保留80%的房产价值,借款人的后代可以继承这部分房产。 由于老年人自由财务基金公司推出的反向抵押贷款产品属于私营产品,因此没有美国联邦政 府保险的保障。2 构提供，无政府担保的纯私人性质反向抵押贷款财务自由贷款（Financial Freedom）。 1、房产价值转换抵押贷款（HECM） 由美国城市住房与发展部在 1989 年向市场正式推出，是美国目前最受欢迎的反向抵押 贷款产品，贷款提供对象是 62 岁以上且独立拥有房产的老年人。其受欢迎的原因在于该保 险项目得到了联邦住宅管理局（Federal Housing Administration, 简称 FHA）承保，可以 保证借款人得到借贷机构事先承诺的全部贷款金额，并且借款人获得的贷款金可以用于任何 用途。同时房产价值转换抵押贷款金。对借款人而言，贷款金的领取方式灵活，可以按月领 取或是在一定数额内自由领取；所贷款项可以按借款人的意愿，选择将来某一时期偿还，也 可以选择借款人死亡或者永久性迁出后偿还。 2、住房持有者贷款（Home Keeper） 由房利美（Fannie Mae）即联邦国民抵押贷款协会于 1995 年推出,虽然由私营公司所提 供，但这种反向抵押贷款产品也是由联邦政府主导设计的，主要针对不符合 HECM 条件的借 款人。住房持有者贷款与房产价值转换抵押贷款非常相似，区别在于，面向的借款群体拥有 的房屋产值较大，借款人贷款金的领取方式和还款支付方式相对较少，其支付方式采取按月 支付和信用额度，或者两者结合。住房持有者贷款的优势在于住房持有者贷款的借方没有借 款最大额的限制，同时住房持有者贷款规定房屋所有者可以从房屋升值部分中获得分红。 3、财务自由贷款（Financial Freedom） 由美国惟一提供住房反向抵押贷款的私营公司，即隶属于莱曼兄弟公司的老年人自由财 务基金公司（Financial Freedom Senior Funding Corporation）提供，又称“大额贷款”。 财务自由贷款在设计上与房屋价值转换抵押贷款和住房持有者贷款具有很大的区别，贷款对 象主要面对拥有大额房产的高端客户。财务自由贷款的借款人在贷款合同签订后便可一次性 获得大笔贷款资金，借款人在获得贷款资金后如果想获得固定的月收入则可以购买哈特福德 金融服务公司的年金，以便将房产价值转换成按月支付的年金。同时财务自由贷款还有房屋 价值分享条款，借款人最高可以保留 80%的房产价值，借款人的后代可以继承这部分房产。 由于老年人自由财务基金公司推出的反向抵押贷款产品属于私营产品，因此没有美国联邦政 府保险的保障