穷人的所谓培训。他认为只有当穷人积极寻求并愿意为其付出代价或费用的情况下,才适于 提供培训,此时的培训,是切合于穷人的真实愿望与真实需求的,是出于他们内心的渴望而 不是外部强加给他们的。 格莱珉银行相信穷人是有信用的群体,他们致力于通过贷款培养穷人的自尊与 自信。对于孟加拉这样一个自然灾害频仍的国家,格莱珉银行的穷人客户经常可能因自然灾 害或个人的不幸而出现还款困难的情况。但是格莱珉银行的一贯宗旨是坚持要借款的村民偿 还贷款,哪怕是一周只偿还半分钱。这看起来让一般人难以理解,实际上,这种做法的用意 不仅仅是为了保证降低不良贷款率,而是意在激发穷人的自我复原、自我救助、自力更生的 意识,激励他们的自尊与自信。尤努斯认识到,“一旦免除一位借款人的偿还责任,则可能 要花上好几年的艰难工作,才能恢复他们对自己能力的信心”。格莱珉银行的做法是,如果 村庄遭受较大的灾荒,借款者的庄稼与牲畜都被摧毁,则银行会立即发给新的贷款,使他们 有能力重建家园;格莱珉银行从来不简单地划销旧的贷款,而是把这些旧的贷款转为长期贷 款,以便借款村民可以更缓慢地以更小额的分期付款来偿还。格莱珉银行利用自己的力量为 孟加拉遭受灾荒的穷人恢复正常生活与生存的信心作出了巨大贡献。 让我们以尤努斯的两段话作为本文的结尾 “如果我们把与给别人的相同或相似的机会给予穷人的话,他们是能够使自己 摆脱贫困的。穷人本身能够创造一个没有贫困的世界,我们必须去做的只是解开我们加在他 们身上的枷锁 …我们已经创立了一个没有奴隶制的世界,一个没有天花的世界,一个没 有种族隔离的世界。创立一个没有贫困的世界会比所有这些成就更为伟大:同时,我们还在 巩固这些成就,这会是一个我们大家都能为生活其中而感到自豪的世界。” 孟加拉”乡村银行"(GB)模式 孟加拉乡村银行 Grameen Bank),由尤纳纳斯教授在孟加拉创建和领导,从一个小规 模的试验项目发展为一个银行机构。这个模式的典型特征是:针对农村贫困人口、特别是贫 困妇女,只提供贷款和强制储蓄服务,5人连带小组,每周中心会议制度,小组基金制度 每周还款等。针对穷人的需求,最近几年,"乡村银行"在不断地进行模式的创新,包括提供 更加适合穷人需求的、灵活多样的贷款产品,开始从事自愿存款和小额保险业务等。这个模 式于1994年被引入中国进行试验,已成为中国所普遍效仿的小额信贷模式。 2.印度尼西亚人民银行乡村信贷部(BRI-Unit)模式 自1984年BRI成功地开发出适宜的小额信贷产品且达到机构自负盈亏的近二十年来 直是商业银行在小额信贷领域的先驱和典范。该模式的核心特征是:以商业利率为印尼全 国农村的中低收入人口提供小额贷款,贷款类型多种多样,同时吸收自愿存款。 BRI是一家国有商业银行,为农村地区提供金融服务一直是它的一个目标。追溯它的历 史可回到100年前,但乡村信贷部今日的格局奠基于1970年,最初的创立是为执行一项水穷人的所谓培训。他认为只有当穷人积极寻求并愿意为其付出代价或费用的情况下，才适于 提供培训，此时的培训，是切合于穷人的真实愿望与真实需求的，是出于他们内心的渴望而 不是外部强加给他们的。 格莱珉银行相信穷人是有信用的群体，他们致力于通过贷款培养穷人的自尊与 自信。对于孟加拉这样一个自然灾害频仍的国家，格莱珉银行的穷人客户经常可能因自然灾 害或个人的不幸而出现还款困难的情况。但是格莱珉银行的一贯宗旨是坚持要借款的村民偿 还贷款，哪怕是一周只偿还半分钱。这看起来让一般人难以理解，实际上，这种做法的用意 不仅仅是为了保证降低不良贷款率，而是意在激发穷人的自我复原、自我救助、自力更生的 意识，激励他们的自尊与自信。尤努斯认识到，“一旦免除一位借款人的偿还责任，则可能 要花上好几年的艰难工作，才能恢复他们对自己能力的信心”。格莱珉银行的做法是，如果 村庄遭受较大的灾荒，借款者的庄稼与牲畜都被摧毁，则银行会立即发给新的贷款，使他们 有能力重建家园；格莱珉银行从来不简单地划销旧的贷款，而是把这些旧的贷款转为长期贷 款，以便借款村民可以更缓慢地以更小额的分期付款来偿还。格莱珉银行利用自己的力量为 孟加拉遭受灾荒的穷人恢复正常生活与生存的信心作出了巨大贡献。 让我们以尤努斯的两段话作为本文的结尾： “如果我们把与给别人的相同或相似的机会给予穷人的话，他们是能够使自己 摆脱贫困的。穷人本身能够创造一个没有贫困的世界，我们必须去做的只是解开我们加在他 们身上的枷锁。 “……我们已经创立了一个没有奴隶制的世界，一个没有天花的世界，一个没 有种族隔离的世界。创立一个没有贫困的世界会比所有这些成就更为伟大；同时，我们还在 巩固这些成就，这会是一个我们大家都能为生活其中而感到自豪的世界。” 1. 孟加拉"乡村银行"(GB)模式 孟加拉乡村银行(Grameen Bank)，由尤纳纳斯教授在孟加拉创建和领导，从一个小规 模的试验项目发展为一个银行机构。这个模式的典型特征是：针对农村贫困人口、特别是贫 困妇女，只提供贷款和强制储蓄服务，5 人连带小组，每周中心会议制度，小组基金制度， 每周还款等。针对穷人的需求，最近几年，"乡村银行"在不断地进行模式的创新，包括提供 更加适合穷人需求的、灵活多样的贷款产品，开始从事自愿存款和小额保险业务等。这个模 式于 1994 年被引入中国进行试验，已成为中国所普遍效仿的小额信贷模式。 2. 印度尼西亚人民银行乡村信贷部(BRI-Unit)模式 自 1984 年 BRI 成功地开发出适宜的小额信贷产品且达到机构自负盈亏的近二十年来， 一直是商业银行在小额信贷领域的先驱和典范。该模式的核心特征是：以商业利率为印尼全 国农村的中低收入人口提供小额贷款，贷款类型多种多样，同时吸收自愿存款。 BRI 是一家国有商业银行，为农村地区提供金融服务一直是它的一个目标。追溯它的历 史可回到 100 年前，但乡村信贷部今日的格局奠基于 1970 年，最初的创立是为执行一项水