料，充分开发那些资信程度高，具备还款能力的消费者的贷款需求，并以此促进居民消费和银 行消费信贷业务的快速，健康发展。除此之外，政府的福利政策、政府对市场交易规划的制定 和秩序的维护、个人所得税的征收、经营性收人征税及整个社会的平稳运行都需要个人信用制 度。随着个人信用制度为社会所认同并完善，就能建立良好的市场运行机制，并促使个人消费 信贷业务及国民经济的全面发展。(3分) (3)个人信用制度的建立可以提高政府经济管理效率 我国政府部门掌管着大量社会信息，其中很大一部分和个人信用行为有关，是关乎个人资 信的基本资料，但是由于个人信用制度建设十分落后，相关的法律制度还很不健全，这些信息 资源不能在社会上实现共享，因此并没有得到充分的利用，许多有价值、相互关联的信息在各 部门相互分割的职能活动中甚至被忽视乃至遗漏掉了。如果把分散在政府各部门的个人信用 信息交由信用中介机构进行专业分析和管理，并通过法律规定的正常渠道实行综合利用，将可 以大大提高政府各部门的工作效率。(3分) (4)个人信用制度的建立可以提高我国商业银行的信贷资产质量，降低银行风险 在世界发达国家中，银行的个人信贷普遍占总贷款比例的一半以上，而在我国的平均水平 不到10%，国内个人信贷发展空间十分巨大。但是，在我国因信用问题造成的损失同样十分 庞大，据专家估计每年的信用损失可以相当于中国财政收入的35%左右，GDP因此可以少增 长2个百分点，信用问题已经严重阻碍了中国经济发展。据世界银行的研究结果表明，利用征 信系统，大银行客户的违约率可减少41%，而小银行可减少78%。(2分) (5)个人信用制度的建立可以改善社会中的信用缺失现象 目前，在我国经济生活和社会生活的各个方面，已经涉及到个人不良信用记录的现象，如 恶意购房贷款、助学贷款、信用卡恶意透支、手机恶意欠费等。这些现象严重破坏了市场经济 秩序。个人信用制度通过严格的法律制度和社会准则，以及由此形成的道德规范，对每个人形 成种种外部约束力，使违背诚实信用的行为终生受害，使违约所带来的损失远远大于收益，从 而使个人信用成为全社会共同遵守的信用准则。(2分) 此外，政府对市场交易规则的制定和秩序的维护、个人所得税的征收、。经营性收入的征 税以及整个社会的稳定运行，都需要个人信用制度对社会个体的内在约束。因此，个人信用制 度的建立，对我国社会主义市场经济的发展有着重要的意义。(2分) 2506