前 言 随着我国经济的不断发展和经济改革的日益深化，商业保险的重要作用越 来越为人们所认识，越来越多的个人和企业使用商业保险作为主要的风险分散 手段，以保障个人生活的稳定和企业经营的顺利。正如1943年美利坚合众国诉 东南承保人协会案中主审法官布莱克曾经指出的，“恐怕没有任何现代商业会像 保险那样直接影响着如此众多人们的人生旅途。保险触及几乎每~个美国人的 住所、家庭、职业或生意”。 我国还是-一个保险业尚处在发展中的国家，自从1995年10月1日《华人 民共和国保险法》实施以来，保险业者以法律做准绳约束自己，保险消费者以法 律做武器维护自己的利益，这就迫切需要对保险法理和保险判例进行深入地学 习和研究。保险合同从订立到履行，保险企业的偿付能力和市场行为，都关系到 每个投保的个人、家庭和企业的经济利益，乃至整个社会的福社与稳定。商业保 险从某种意义上说是通过商业手段进行社会财富的再分配，因此，这种分配必须 在全体参与者之间公正和公平地进行。 这本书从开始动笔到完成用了四年的时间，其中很多章节是一面教学一面 总结写成的，所以严格地说它是一本学习的心得。本书主要参考了英美保险法的 著作和案例，这一方面是由于我的能力有限，另一方面也是考虑到英国是现代商 业保险和现代商业保险法的发源地，而美国又是世界最大的商业保险市场并有 大量可供参考的保险判例。这本书的写作目的并不是想要告诉读者，保险或保险 法中什么是对的和什么是错的，而是希望通过对保险基本法理的研究和保险案 例的分析，使读者了解保险法的基本理论，逐步掌握分析和解决保险法律问题的 方法。因为有原则就有例外，任何原则和理论都是在一定环境中产生的，离开了 或改变了其产生或存在的环境，原则和理论就必须修正。此外，保险诉论中的很 多问题并不是保险法所能够完全解决的。 任何学术研究都是在前人研究的基础之上进行的，我不仅从我的导师邱年 祝老师和保险学界的前辈魏润泉老师、李嘉华老师和雷荣迪老师那里学到了保 险学的知识，更重要的是从他们的身上学到了如何做人的道理，这种感撤之情是 难以用语言表达的。在这本书的写作过程中，学校和学院领导一直给予关注，学 院办公室的刘台照、王念双、赵虹、吴捷和王虎老师，以及学校复印中心的李德 民、郡保元和王立东同志给我提供了许多帮助。学校图书馆的杜玉莉、徐高林、屠 新泉、魏志宏、白晓煌和张庆同志提供了大量的原版书籍和资料。保险学系的研