在银行业发展初期，许多商业银行除了办理存放和汇兑等业务以外，都从事银行券的发行。银 行券分散发行，存在许多弊端：一是无法保证银行券的信誉和流通的稳定。当一些银行特别是小的 商业银行，无法保证自己所发银行券的兑现，引起社会的混乱：二是银行信用活动的范围有限，许 多银行发行的银行券只能在有限的地区流通，无法满足更大规模的生产和流通需要。伴随社会生产 发展，需要有一个实力雄厚、有权威的银行来统一发行银行券。 2.票据交换矛盾突出 随着业务的发展，银行每天收支票据的数量增多，各银行之间的债权债务关系复杂化，由各个 银行自行轧差进行当日清算已越来越困难。这种状况不仅表现为异地结算矛盾突出，即使同城结算 也成问题。因此，客观上要求建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算中心，而这个中心只能 由中央银行承担。 3.银行发生挤兑或破产 随着商品生产和流通的扩大，对银行贷款的需求量不断增加。商业银行如果将吸收的存款过多 地提供贷款，会出现因支付能力不足而发生挤兑或破产的可能。这就要求有一个信用卓著、实力强 大并具有提供有效支付手段能力的机构，集中各家商业银行的一部分现金准备，充当商业银行的最 后支持者。 4.解决政府融资问题 国家机器的强化、自然灾害的发生和战争的频繁爆发。国家收入减少的同时又需要增加开支。 为弥补财政亏空，一些国家政府逐渐向银行要求融资。17世纪末，英国国王威廉三世执政时，国家 财政陷于困境，需要大量举债，由英格兰银行向政府贷款120万英镑。从此，英格兰银行成为政府 的融资者和国库代理人，成为历史上第一家具有“政府的银行”职能的银行。 5.金融业协调、监督等管理问题 银行业经营同其他行业一样，竞争非常激烈。而银行破产、倒闭给社会经济生活带来的动荡很 大。因此，客观上需要有一个权威机构加强金融业管理、监督、协调的工作。 二、中央银行制度的类型 虽然目前世界各国基本上都采取中央银行制度，但并没有一个统一模式。就目前各国采取的中 央银行制度来看，大致可归纳为单一型中央银行制度、复合型中央银行制度、准中央银行制度和跨 国中央银行制度等四种类型。 (一)单一型中央银行制度 单一型中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银 行制度。这种类型又分为两种情况： 1.一元式中央银行制度 一元式中央银行制度指一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行 的全部职责，中央银行机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。目前世界上绝大多数国家的中 央银行都实行这种体制，如英国、法国、日本等。一元式中央银行制度的特点是权力集中统一、职 能完善、有较多的分支机构。中国的中央银行中国人民银行亦采用一元式组织形式。 2.二元式中央银行制度 二元式中央银行制度是指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。 中央级中央银行和地方级中央银行在货币政策方面是统一的，中央级中央银行是最高金融决策机构， 地方级中央银行要接受中央级中央银行的监督和指导，但在货币政策的具体实施、金融监管和中央 银行有关业务的具体操作方面，地方级中央银行在其辖区内有一定的独立性。这种制度一般与联邦 制的国家体制相适应，如目前的美国实行此种中央银行制度，德国曾经也采取二元中央银行制度。 美国的中央银行称为联邦储备体系(The Federal Reserve System,.简称FED)。在中央一级 设立联邦储备理事会(Board Of Governors Of the Federal Reserve System)、联邦公开市场委员 会(Federal Open Market Committee,FOMC):在地方一级设立l2家联邦储备银行及其分支结构。 22 在银行业发展初期，许多商业银行除了办理存放和汇兑等业务以外，都从事银行券的发行。银 行券分散发行，存在许多弊端：一是无法保证银行券的信誉和流通的稳定。当一些银行特别是小的 商业银行，无法保证自己所发银行券的兑现，引起社会的混乱；二是银行信用活动的范围有限，许 多银行发行的银行券只能在有限的地区流通，无法满足更大规模的生产和流通需要。伴随社会生产 发展，需要有一个实力雄厚、有权威的银行来统一发行银行券。 2．票据交换矛盾突出 随着业务的发展，银行每天收支票据的数量增多，各银行之间的债权债务关系复杂化，由各个 银行自行轧差进行当日清算已越来越困难。这种状况不仅表现为异地结算矛盾突出，即使同城结算 也成问题。因此，客观上要求建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算中心，而这个中心只能 由中央银行承担。 3．银行发生挤兑或破产 随着商品生产和流通的扩大，对银行贷款的需求量不断增加。商业银行如果将吸收的存款过多 地提供贷款，会出现因支付能力不足而发生挤兑或破产的可能。这就要求有一个信用卓著、实力强 大并具有提供有效支付手段能力的机构，集中各家商业银行的一部分现金准备，充当商业银行的最 后支持者。 4．解决政府融资问题 国家机器的强化、自然灾害的发生和战争的频繁爆发。国家收入减少的同时又需要增加开支。 为弥补财政亏空，一些国家政府逐渐向银行要求融资。17 世纪末，英国国王威廉三世执政时，国家 财政陷于困境，需要大量举债，由英格兰银行向政府贷款 120 万英镑。从此，英格兰银行成为政府 的融资者和国库代理人，成为历史上第一家具有“政府的银行”职能的银行。 5．金融业协调、监督等管理问题 银行业经营同其他行业一样，竞争非常激烈。而银行破产、倒闭给社会经济生活带来的动荡很 大。因此，客观上需要有一个权威机构加强金融业管理、监督、协调的工作。 二、中央银行制度的类型 虽然目前世界各国基本上都采取中央银行制度，但并没有一个统一模式。就目前各国采取的中 央银行制度来看，大致可归纳为单一型中央银行制度、复合型中央银行制度、准中央银行制度和跨 国中央银行制度等四种类型。 （一）单一型中央银行制度 单一型中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银 行制度。这种类型又分为两种情况： 1．一元式中央银行制度 一元式中央银行制度指一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行 的全部职责，中央银行机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。目前世界上绝大多数国家的中 央银行都实行这种体制，如英国、法国、日本等。一元式中央银行制度的特点是权力集中统一、职 能完善、有较多的分支机构。中国的中央银行中国人民银行亦采用一元式组织形式。 2．二元式中央银行制度 二元式中央银行制度是指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。 中央级中央银行和地方级中央银行在货币政策方面是统一的，中央级中央银行是最高金融决策机构， 地方级中央银行要接受中央级中央银行的监督和指导，但在货币政策的具体实施、金融监管和中央 银行有关业务的具体操作方面，地方级中央银行在其辖区内有一定的独立性。这种制度一般与联邦 制的国家体制相适应，如目前的美国实行此种中央银行制度，德国曾经也采取二元中央银行制度。 美国的中央银行称为联邦储备体系（The Federal Reserve System, 简称 FED）。在中央一级 设立联邦储备理事会（Board Of Governors Of the Federal Reserve System）、联邦公开市场委员 会（Federal Open Market Committee，FOMC）；在地方一级设立 12 家联邦储备银行及其分支结构