五、简答题（每题8分，共40分） 1、试述商业银行贷款定价的原则。 2、如果银行存在利率敏感性正缺口，当市场利率如何变化时，银行的净利 息收入才会增加？ 3、简述制定和实施资本充足率的作用。 4、简述商业银行为什么要实行贷款五级分类方法 5、简答商业银行的负债管理面临哪些金融风险？ 六、论述题(11分) 试述银行不良贷款的解决方式 一、名词解释（每题3分，共18分） 1、表外业务 指能对银行产生收入，但按通行会计准则并不记入资产 负债表而仅可能出现于会计报表附注，或虽不直接形成商业银行的资产负债表，但 能改变银行损益状况的业务。 2、回购协议 指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在 一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。 3、备用信用证 开证银行应借款人的要求，向贷款人开出的 一种付款保证。 4、银行资本充足性 指银行资木数量必须韬时金独管理当局所规定的 能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资 本的构成，应该符合银行总体经营目标或需增资本的具体目的。 5、种资缺口 由利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额来表示的。 6、信用风险 指客户发生违约或信用等级下降的风险，是银行的首要 风险。 二、单选题（每题1分，共10分） 1、B 2、A 3、C 4、B 5、D 6、B 7、A 8、D 9、 10、A 三、填空题（每空1分，共14分） 1、核心资本 附属资本 2、无风险利息率 风险溢价 3、逾期贷款 呆滞贷款 呆账贷款 4、银行承克 商业承克 5、执行机构 监督机构 6、信用债券 抵押债券 担保债券五、简答题（每题 8 分，共 40 分） 1、试述商业银行贷款定价的原则。 2、如果银行存在利率敏感性正缺口，当市场利率如何变化时，银行的净利 息收入才会增加？ 3、简述制定和实施资本充足率的作用。 4、简述商业银行为什么要实行贷款五级分类方法。 5、简答商业银行的负债管理面临哪些金融风险？ 六、论述题（11 分） 试述银行不良贷款的解决方式 一、名词解释（每题 3 分,共 18 分） 1、表外业务 指能对银行产生收入，但按通行会计准则并不记入资产 负债表而仅可能出现于会计报表附注，或虽不直接形成商业银行的资产负债表，但 能改变银行损益状况的业务。 2、回购协议 指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在 一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。 3、备用信用证 开证银行应借款人的要求，向贷款人开出的 一种付款保证。 4、银行资本充足性 指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的 能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资 本的构成，应该符合银行总体经营目标或需增资本的具体目的。 5、融资缺口 由利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额来表示的。 6、信用风险 指客户发生违约或信用等级下降的风险，是银行的首要 风险。 二、单选题（每题 1 分，共 10 分） 1、B 2、A 3、C 4、B 5、D 6、B 7、A 8、D 9、 C 10、A 三、填空题（每空 1 分,共 14 分） 1、核心资本 附属资本 2、无风险利息率 风险溢价 3、逾期贷款 呆滞贷款 呆账贷款 4、银行承兑 商业承兑 5、执行机构 监督机构 6、信用债券 抵押债券 担保债券