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对于中间业务的风险控制,关键之一在于银行内部,因此,商业银行内部应建立相互制约 的组织结构,形成逐级向下的授权程序,以及逐级向上报告制度,从而形成合理的内部监察机 制,加强中间业务风险的基础性管理。 ①建立具有相互制约功能的组织结构。 ②健全逐级向下的授信授权程序。 ③完善逐级向上的报告制度。(4分) (3)健全中间业务风险管理制度。 ①完善中间业务统计制度。 ②规范中间业务的信息披露制度。商业银行既要披露各种风险状况的信息,也要披露各 种风险评估和管理过程以及风险与资本匹配状况的信息;既要披露定性的信息,也要披露定量 的信息;不仅要披露核心信息,还要披露附加信息。(3分) (4)优化客户结构,合理确定中间业务的范围。 根据中间业务的定价目标和中间业务市场现状,针对部分客户信誉不高、信用风险较高的 现状,银行应该高度重视对客户的信用分析和评估,建立完善的客户资信评价体系,对中间业 务客户实行同贷款客户同一标准的资信评定,按照客户的资信程度,确定中间业务开发的客户 范围,确保与信用等级较高的客户交易,防止发生新的信用风险,将信誉较差的客户列人“黑名 单”,严禁与列入“黑名单”的客户再发生新的交易,而将市场中资信程度最高的若干客户作为 交易的重点客户。(4分) 1632对于中间业务的风险控制,关键之一在于银行内部,因此,商业银行内部应建立相互制约 的组织结构,形成逐级向下的授权程序,以及逐级向上报告制度,从而形成合理的内部监察机 制,加强中间业务风险的基础性管理。 ①建立具有相互制约功能的组织结构。 ②健全逐级向下的授信授权程序。 ③完善逐级向上的报告制度。 4分〉 (3) 健全 险管 ①完善中间业务统计制度。 ②规范中间业务的信息披露制度。商业银行既要披露各种风险状况的信息,也要披露各 种风险评估和管理过程以及风险与资本匹配状况的信息;既要披露定性的信息,也要披露定量 的信息;不仅要披露核心信息,还要披露附加信息。 3分〉 (4) 优化 业务 根据中间业务的定价目标和中间业务市场现状,针对部分客户信誉不高、信用风险较高的 现状,银行应该高度重视对客户的信用分析和评估,建立完善的客户资信评价体系,对中间业 务客户实行同贷款客户同一标准的资信评定,按照客户的资信程度,确定中间业务开发的客户 范围,确保与信用等级较高的客户交易,防止发生新的信用风险,将信誉较差的客户列入"黑名 单",严禁与列入"黑名单"的客户再发生新的交易,而将市场中资信程度最高的若干客户作为 交易的重点客户。 4分〉 1632
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