不倒”的原则,对大银行和小银行实行差别待遇,存在着较为严重的不公平, 因此就难以实现整个金融体系的稳定。而存款保险制度可以维护存款保险人 的利益和整个金融体系的稳定,能够有效降低银行业的市场准入门槛,促进 各类银行公平竞争,均衡发展,促进整个金融体系更加合理地运行。 第三,存款保险制度有利于强化银行业的风险管控意识,减少银行危机的 发生。存款保险制度需要银行未雨绸缪,事前就进行风险的预防和管理,使 风险更早被发现,危机更少发生。另外,在存款保险体系下,存款保险机构 不仅仅起到提供保护的作用,更可以对银行体系进行监督。存款保险机构为 了保障自身的利益,也会加强对金融机构对业务活动和经营范围对监督,以 防止银行危机的发生。当今时代,在金融全球化的背景下,国际金融市场动 荡加剧,银行危机频繁发生,要防范风险以稳定金融体系,只能防患于未然 第四,存款保险制度的实施可以减轻中央银行的负担。一方面,存款保险 机构可以对日常对银行经营活动进行监督,并且可以定期地对银行对财务状 况进行检査,这就可以分担中央银行对银行的监管任务。另外,一旦银行危 机发生了,存款保险制度下,是由存款保险机构而非中央银行为危机中的金 融机构提供流动性救助,这就降低了央行实施救助的成本,也保护了纳税人 的利益 作为最后贷款人制度的替代措施之一,存款保险制度也存在自身的缺陷, 它同样会引起逆向选择和道德风险的问题。但是,道德风险是所有的安全网 措施都可能面临的问题,道德风险难以被根治,但是可以进行预防。总体来 看,存款保险制度最大的好处在于事前减少了挤兑风险,事后可以绕过央行 为金融机构提供流动性,是预防银行危机的重要措施之一。 实践中,存款保险制度也有较好的应用。20世纪30年代,美国为了挽救 在经济危机的冲击下已经濒临崩溃的银行体系,开始实行存款保险制度。2015 年5月起,存款保险制度也在中国正式实施,各银行向保险机构统一缴纳保 险费,一旦银行出现危机,保险机构将对存款人提供最髙50万元的赔付额。 截至2003年,全球共有78个经济体建立了各种形式的存款保险制度, 在法律上或者监管中对存款保护进行了明确规定的已有74个经济体(即建立 了显性的存款保险制度)。截至2011年底,全球已有111个国家建立了存款20 不倒”的原则，对大银行和小银行实行差别待遇，存在着较为严重的不公平， 因此就难以实现整个金融体系的稳定。而存款保险制度可以维护存款保险人 的利益和整个金融体系的稳定，能够有效降低银行业的市场准入门槛，促进 各类银行公平竞争，均衡发展，促进整个金融体系更加合理地运行。 第三，存款保险制度有利于强化银行业的风险管控意识，减少银行危机的 发生。存款保险制度需要银行未雨绸缪，事前就进行风险的预防和管理，使 风险更早被发现，危机更少发生。另外，在存款保险体系下，存款保险机构 不仅仅起到ᨀ供保护的作用，更可以对银行体系进行监督。存款保险机构为 了保障自身的利益，也会加强对金融机构对业务活动和经营范围对监督，以 防止银行危机的发生。当今时代，在金融全球化的背景下，国际金融市场动 荡加剧，银行危机频繁发生，要防范风险以稳定金融体系，只能防患于未然。 第四，存款保险制度的实施可以减轻中央银行的负担。一方面，存款保险 机构可以对日常对银行经营活动进行监督，并且可以定期地对银行对财务状 况进行检查，这就可以分担中央银行对银行的监管任务。另外，一旦银行危 机发生了，存款保险制度下，是由存款保险机构而非中央银行为危机中的金 融机构ᨀ供流动性救助，这就降低了央行实施救助的成本，也保护了纳税人 的利益。 作为最后贷款人制度的替代措施之一，存款保险制度也存在自身的缺陷， 它同样会引起逆向选择和道德风险的问题。但是，道德风险是所有的安全网 措施都可能面临的问题，道德风险难以被根治，但是可以进行预防。总体来 看，存款保险制度最大的好处在于事前减少了挤兑风险，事后可以绕过央行 为金融机构ᨀ供流动性，是预防银行危机的重要措施之一。 实践中，存款保险制度也有较好的应用。20 世纪 30 年代，美国为了挽救 在经济危机的冲击下已经濒临崩溃的银行体系，开始实行存款保险制度。2015 年 5 月起，存款保险制度也在中国正式实施，各银行向保险机构统一缴纳保 险费，一旦银行出现危机，保险机构将对存款人ᨀ供最高 50 万元的赔付额。 截至 2003 年，全球共有 78 个经济体建立了各种形式的存款保险制度， 在法律上或者监管中对存款保护进行了明确规定的已有 74 个经济体（即建立 了显性的存款保险制度）。截至 2011 年底，全球已有 111 个国家建立了存款