5.稳定银行体系不一定需要最后贷款人制度 51.事前预防措施 除了在危机来临之后采用事后救助措施来堵住漏洞,更好的方法是进行未 雨绸缪,采取一系列的措施来进行事前预防,以减少银行危机发生的次数和 削弱危机发生的破坏程度。主要的事前预防措施有以下几种: 511.存款保险制度 存款保险制度是一种金融保障制度,一方面它是在出现银行危机后为金 融机构提供救助的制度,另一方面它也可以作为危机的事前预防措施的重要 组成部分。存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来事 先建立一个保险机构,各存款杋构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险 费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存 款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保 护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。 简单地说,存款保险制度就是事前建立一个保险机构,各银行事先在银 行中存入一定的金额作为保险费,一旦银行出现流动性不足等危机,这一机 构就可以代替中央银行为银行提供救助。由于救助的资金来自于各银行存在 保险机构的保险费,因此与最后贷款人相比,存款保险制度的风险更低,成 本也更小,可以起到事前防护的作用。主要意义可以归纳为以下四点: 第一,存款保险制度有利于保护存款人利益,同时也增强了存款者的风 险意识。如果简单地实施最后贷款人制度,存款者就会自然地认为央行会为 大银行提供隐形担保,从而会降低民众进行资产组合分配的谨慎度。而实施 存款保险制度,就能让民众清楚地认识到,具体银行会在何时受到保护,以 及保护的程度如何和保护的提供者是谁,这样有利于提高存款者的风险意识 使其投资和选择机构的时候更为谨慎 第二,存款保险制度有利于增强银行业的公平竞争,促进均衡发展。相 较于最后贷款人制度是面向大型金融机构,存款保险制度则为中小型银行如 何防范危机提供了一个选择。最后贷款人制度在现实生活中采取的是“大而19 5. 稳定银行体系不一定需要最后贷款人制度 5.1. 事前预防措施 除了在危机来临之后采用事后救助措施来堵住漏洞，更好的方法是进行未 雨绸缪，采取一系列的措施来进行事前预防，以减少银行危机发生的次数和 削弱危机发生的破坏程度。主要的事前预防措施有以下几种： 5.1.1. 存款保险制度 存款保险制度是一种金融保障制度，一方面它是在出现银行危机后为金 融机构ᨀ供救助的制度，另一方面它也可以作为危机的事前预防措施的重要 组成部分。存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来事 先建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险 费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存 款保险机构向其ᨀ供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保 护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。 简单地说，存款保险制度就是事前建立一个保险机构，各银行事先在银 行中存入一定的金额作为保险费，一旦银行出现流动性不足等危机，这一机 构就可以代替中央银行为银行ᨀ供救助。由于救助的资金来自于各银行存在 保险机构的保险费，因此与最后贷款人相比，存款保险制度的风险更低，成 本也更小，可以起到事前防护的作用。主要意义可以归纳为以下四点： 第一，存款保险制度有利于保护存款人利益，同时也增强了存款者的风 险意识。如果简单地实施最后贷款人制度，存款者就会自然地认为央行会为 大银行ᨀ供隐形担保，从而会降低民众进行资产组合分配的谨慎度。而实施 存款保险制度，就能让民众清楚地认识到，具体银行会在何时受到保护，以 及保护的程度如何和保护的ᨀ供者是谁，这样有利于ᨀ高存款者的风险意识， 使其投资和选择机构的时候更为谨慎。 第二，存款保险制度有利于增强银行业的公平竞争，促进均衡发展。相 较于最后贷款人制度是面向大型金融机构，存款保险制度则为中小型银行如 何防范危机ᨀ供了一个选择。最后贷款人制度在现实生活中采取的是“大而