二、个人贷款产生及对商业银行的意义 个人信贷产生的理论基础是生命周期消费 理论。 ·从经济效用最大化角度看,理性的经济人 应该而且必然会从恒久收入出发,在一生 的较长时间范围内安排消费支出,使得自 身的消费与恒久收入相匹配,从而获得最 大的收入效用 实现个人收入效用最大化的路径就是消费 信贷。5 • 二、个人贷款产生及对商业银行的意义 • 个人信贷产生的理论基础是生命周期消费 理论。 • 从经济效用最大化角度看，理性的经济人 应该而且必然会从恒久收入出发，在一生 的较长时间范围内安排消费支出，使得自 身的消费与恒久收入相匹配，从而获得最 大的收入效用。 • 实现个人收入效用最大化的路径就是消费 信贷