六、论述题 1、试分析商业银行的性质。 2、简述商业银行的商业贷款理论。 答案 一、单选 BDDBCDBCCABBCCA 二、多选 I、BCDE。2、ABCDE。3、ABC。4、ACDE。5、ABCD。6、AC。7、ABC。8、ADE 9、ACD。10、ABCD。11、ABD。12、ABCE。13、ABE。14、ABCD。15、ABCE。 三、名词解释 1、商业银行：是以多种金融资产和负债为经营对象，以追逐利润为经营目标，提供多样化服务的综合信用中介机构，是名副其实 的“金融百货公司”。 2、正常贷款：指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 3、票据贴现：是指贷款人以购进借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。票据贴现又叫票据贷款，贴现行（商业银行）按照规定 的贴现率，从未到期票据的终值中，预先扣除自贴现日起至到期日止的利息。 4、单一行制：又称单元银行制，是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务只能完全由总行经营的制度。 5、商业银行制度：是一个国家用法律形式所决定的商业银行体系、结构，以及组成这一体系的各个银行之间的相互关系。 6、关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 7、次级贷款：指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成 一定损失。 8、可疑贷款：指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 9、损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 10、分支行制：也称总分行制。是指商业银行除了总行外，还可在国内外各地设立分支机构的银行制度。 四、简答题 1、简述商业银行资本的作用。 在商业银行经营管理过程中，尽管资本金在总的资金来源中所占的比例很低，但对商业银行来说，资本金的作用却是非常巨大的，一 般认为资本金对商业银行的经营管理具有以下功能。 (1)购置房产及设备，为商业银行业务活动提供物质基础，是商业银行开展业务经营活动的先决条件。(2)可以帮助商业银行保持 良好的信誉。商业银行作为经营货币信用业务的特殊金融企业，保持良好的信誉是非常重要的。(3)保障存款客户免受损失。最大 限度地保障广大存款客户的经济利益，是各国金融监管当局对商业银行进行监管的重要目的之一，也是各国商业银行法的立法目的之 一。 2、简述商业银行的负债管理理论。 这是在20世纪60年代开始的金融创新中发展起来的理论。负债管理的核心是：银行主动借入资金来保持银行的流动性，从而扩大 资产业务，增加银行收益。 负债管理理论一改传统流动性管理中严格期限对称的原则和追求盈利时强调存款制约的原则，不再主要依赖维持较高水平的现金资 产和出售短期证券来满足流动性的要求，而是积极地在货币市场上“购买”资金来满足流动性需求，不断适应目标资产规模扩张的需 要。使得商业银行的资金来源更加丰富。 负债管理开创了保持商业银行流动性的新途径，商业银行主动以负债去适应或支持资产，进一步扩大了商业银行的业务规模和范 围，提高了资产的盈利能力。它的提出和实施标志着商业银行在资金管理上更富有进取性，摆脱了被动负债的制约。但负债管理也有 明显的缺陷：(1)提高了银行的融资成本：(2)因金融市场的变幻莫测，从而增加了经营风险：(3)忽视自有资本的补充，不利 于银行稳健经营。 3、简述商业银行借入资金的途径。六、论述题 1、试分析商业银行的性质。 2、简述商业银行的商业贷款理论。 答案 一、单选 B D D B C D B C C A B B C C A 二、多选 1、BCDE。2、ABCDE。3、ABC。4、ACDE。5、ABCD。6、AC。7、ABC。8、ADE 9、ACD。10、ABCD。11、ABD。12、ABCE。13、ABE。14、ABCD。15、ABCE。 三、名词解释 1、商业银行：是以多种金融资产和负债为经营对象，以追逐利润为经营目标，提供多样化服务的综合信用中介机构，是名副其实 的“金融百货公司”。 2、正常贷款：指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 3、票据贴现：是指贷款人以购进借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。票据贴现又叫票据贷款，贴现行（商业银行）按照规定 的贴现率，从未到期票据的终值中，预先扣除自贴现日起至到期日止的利息。 4、单一行制：又称单元银行制，是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务只能完全由总行经营的制度。 5、商业银行制度：是一个国家用法律形式所决定的商业银行体系、结构，以及组成这一体系的各个银行之间的相互关系。 6、关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 7、次级贷款：指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成 一定损失。 8、可疑贷款：指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 9、损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 10、分支行制：也称总分行制。是指商业银行除了总行外，还可在国内外各地设立分支机构的银行制度。 四、简答题 1、简述商业银行资本的作用。 在商业银行经营管理过程中，尽管资本金在总的资金来源中所占的比例很低，但对商业银行来说，资本金的作用却是非常巨大的，一 般认为资本金对商业银行的经营管理具有以下功能。 (1)购置房产及设备，为商业银行业务活动提供物质基础，是商业银行开展业务经营活动的先决条件。( 2)可以帮助商业银行保持 良好的信誉。商业银行作为经营货币信用业务的特殊金融企业，保持良好的信誉是非常重要的。（3）保障存款客户免受损失。最大 限度地保障广大存款客户的经济利益，是各国金融监管当局对商业银行进行监管的重要目的之一，也是各国商业银行法的立法目的之 一。 2、简述商业银行的负债管理理论。 这是在20世纪60年代开始的金融创新中发展起来的理论。负债管理的核心是：银行主动借入资金来保持银行的流动性，从而扩大 资产业务，增加银行收益。 负债管理理论一改传统流动性管理中严格期限对称的原则和追求盈利时强调存款制约的原则，不再主要依赖维持较高水平的现金资 产和出售短期证券来满足流动性的要求，而是积极地在货币市场上“购买”资金来满足流动性需求，不断适应目标资产规模扩张的需 要。使得商业银行的资金来源更加丰富。 负债管理开创了保持商业银行流动性的新途径，商业银行主动以负债去适应或支持资产，进一步扩大了商业银行的业务规模和范 围，提高了资产的盈利能力。它的提出和实施标志着商业银行在资金管理上更富有进取性，摆脱了被动负债的制约。但负债管理也有 明显的缺陷：（1）提高了银行的融资成本；（2）因金融市场的变幻莫测，从而增加了经营风险；（3）忽视自有资本的补充，不利 于银行稳健经营。 3、简述商业银行借入资金的途径