2016年年度报告 第三节公司业务概要 报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明 (一)公司概况 公司成立于2004年8月25日,系根据国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》(国发 〔2003〕15号)文件精神,经中国银监会批准,由苏州市吴江区辖内自然人和法人(包括农 民、农村工商户、企业法人和其他经济组织)共同入股以发起方式设立的股份制金融机构。公司 是自银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行。2016年公司扎实推进 “客户导向、创新驱动、多元化经营”转型战略,市场份额稳中有升,经营业绩稳步提升,入选 全球银行业1000强、中国服务业500强。 (二)经营范围 公司主要从事商业银行业务,经营范围:吸收公众存款:发放短期、中期和长期贷款:办理 国内外结算业务:办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务:代理发行、代理兑付、 承销政府债券;买卖政府债券和金融债券;从事同业拆借;提供保管箱服务;外汇存款;外汇贷 款:外汇汇款;外币兑换;结汇、售汇:资信调査、咨询、见证业务;经银行业监督管理机构和 有关部门批准的其他业务。 (三)公司2016年获奖情况 016年,公司入选英国银行家杂志“2016年全球银行业1000强”,入选中国企业联合 会、中国企业家协会“2016中国服务业企业500强”,“垂虹贷记卡”获评2016苏州市民最喜 爱银行卡。同时,公司被全国地方金融论坛办公室、农商银行董事长联席会评为“十佳创新业务 合作农商银行”,被华夏时报评为“2016年度小微金融服务银行第十届金蝉奖”,公司的“微 信银行”获评苏州金融创新风云榜上榜品牌,公司也被评为“江苏银监局系统2016年度EAST系 统劳动竞赛监管标准化数据报送优秀组织单位”等 四)行业情况 2016年,全国银行业整体持续稳定发展。面对更加复杂多变的经济金融形势,银行业坚持 稳中求进的总基调,加强供给側结构性改革,全面推进“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补 短板”政策,促进经济金融高质量、有效率、公平、可持续发展。同时,行业全面实施普惠金 融,根据国家出台的普惠金融发展规划,加大对小微企业和三农的支持服务力度,有效缓解小微 企业融资难、融资贵的问题。另一方面,银行业监管环境趋严,监管部门完善金融风险监测、评 估、预警和处置体系建设,全面排查风险隐患,强化对跨行业、跨市场风险及风险传染的分析研 判:完善金融监管协调机制,防止监管空白和监管套利。根据中国银监会统计:截至2016年12 月末,银行业金融机构总资产232.25万亿元,同比增长16.5%;总负债214.82万亿元,同比增 长16.7%;全年实现净利润1.65万亿元,同比增长3.54%;不良贷款率1.74% 二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 口适用√不适用 三、报告期内核心竞争力分析 √适用口不适用 公司作为中小商业银行,具有诸如机制灵活、高效快捷等独具特色的竞争优势。近年来,公 司凭借这些竞争优势获得了快速增长,这些优势也将保障公司未来的可持续发展 网点渠道优势:公司结合吴江经济发展情况将营业网点分布在各个区镇,已实现吴江地区的 完全覆盖。截至报告期末,公司下设分支机构75家,其中吴江区57家,苏州高新区1家,苏州 吴中区1家,苏州相城区1家,异地分行1家,异地支行13家,异地分理处1家。与吴江当地其 他银行金融机构相比,公司在吴江地区的营业网点最多,覆盖面最广 灵活高效的组织架构:公司致力于建立扁平化的管理体系,以加强管理并提高运营效率。公 司对于前中后台职能进行了明确的区分,建立了相互独立、相互制约的运行机制。在前台,公司 推行条线与矩阵式相结合的管理模式,由公司业务部门统一管理全行的各项业务;在中后台,公 司实施集中化管理,将支行的各项管理职能集中于总行,缩短了内部报告路线,使总行能够在第 9/1502016 年年度报告 9 / 150 第三节 公司业务概要 一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明 （一）公司概况 公司成立于 2004 年 8 月 25 日，系根据国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》（国发 〔2003〕15 号）文件精神，经中国银监会批准，由苏州市吴江区辖内自然人和法人（包括农 民、农村工商户、企业法人和其他经济组织）共同入股以发起方式设立的股份制金融机构。公司 是自银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行。2016 年公司扎实推进 “客户导向、创新驱动、多元化经营”转型战略，市场份额稳中有升，经营业绩稳步提升，入选 全球银行业 1000 强、中国服务业 500 强。 （二）经营范围 公司主要从事商业银行业务，经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理 国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、 承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷 款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和 有关部门批准的其他业务。 （三）公司 2016 年获奖情况 2016 年，公司入选英国银行家杂志 “2016 年全球银行业 1000 强”，入选中国企业联合 会、中国企业家协会“2016 中国服务业企业 500 强”，“垂虹贷记卡”获评 2016 苏州市民最喜 爱银行卡。同时，公司被全国地方金融论坛办公室、农商银行董事长联席会评为“十佳创新业务 合作农商银行”，被华夏时报评为“2016 年度小微金融服务银行第十届金蝉奖”，公司的“微 信银行”获评苏州金融创新风云榜上榜品牌，公司也被评为“江苏银监局系统 2016 年度 EAST 系 统劳动竞赛监管标准化数据报送优秀组织单位”等。 （四）行业情况 2016 年，全国银行业整体持续稳定发展。面对更加复杂多变的经济金融形势，银行业坚持 稳中求进的总基调，加强供给侧结构性改革，全面推进“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补 短板”政策，促进经济金融高质量、有效率、公平、可持续发展。同时，行业全面实施普惠金 融，根据国家出台的普惠金融发展规划，加大对小微企业和三农的支持服务力度，有效缓解小微 企业融资难、融资贵的问题。另一方面，银行业监管环境趋严，监管部门完善金融风险监测、评 估、预警和处置体系建设，全面排查风险隐患，强化对跨行业、跨市场风险及风险传染的分析研 判；完善金融监管协调机制，防止监管空白和监管套利。根据中国银监会统计：截至 2016 年 12 月末，银行业金融机构总资产 232.25 万亿元，同比增长 16.5%；总负债 214.82 万亿元，同比增 长 16.7%；全年实现净利润 1.65 万亿元，同比增长 3.54%；不良贷款率 1.74%。 二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 □适用 √不适用 三、报告期内核心竞争力分析 √适用 □不适用 公司作为中小商业银行，具有诸如机制灵活、高效快捷等独具特色的竞争优势。近年来，公 司凭借这些竞争优势获得了快速增长，这些优势也将保障公司未来的可持续发展。 网点渠道优势：公司结合吴江经济发展情况将营业网点分布在各个区镇，已实现吴江地区的 完全覆盖。截至报告期末，公司下设分支机构 75 家，其中吴江区 57 家，苏州高新区 1 家，苏州 吴中区 1 家，苏州相城区 1 家，异地分行 1 家，异地支行 13 家,异地分理处 1 家。与吴江当地其 他银行金融机构相比，公司在吴江地区的营业网点最多，覆盖面最广。 灵活高效的组织架构：公司致力于建立扁平化的管理体系，以加强管理并提高运营效率。公 司对于前中后台职能进行了明确的区分，建立了相互独立、相互制约的运行机制。在前台，公司 推行条线与矩阵式相结合的管理模式，由公司业务部门统一管理全行的各项业务；在中后台，公 司实施集中化管理，将支行的各项管理职能集中于总行，缩短了内部报告路线，使总行能够在第