12负债结构 家庭负债按期限结构分,可以分为短期贷款,和中长期贷款。短期贷款即期限在1年和1年以 下的贷款,而中长期贷款则指期限长于1年的。 按负债用途可以分为消费类贷款和经营类贷款。其中,消防类贷款主要有住房抵押贷款,短 期信用贷款,综合消费贷款,汽车贷款,旅游贷款,国家助学贷款等等。而经营类贷款主要有经 营专项贷款和经营流动资金贷款两大类 下面将从存量与流量角度分析我国居民家庭负债的期限结构和用途结构。 121负债的存量结构 从期限角度分析负债的存量结构,我国家庭部门债务以中长期负债为主,占负债总额的比重 约为70%,而短期贷款占比仅30% 从负债用途角度分析负债的存量结构,居民家庭负债类型主要包括经营负债、房产负债、汽 车负债、教育负债、信用卡负债及其他负债。全国居民家庭负债中占比最大的是房产负债,2011 年和2013年分别达到47.86%和50.46%,其次是经营负债,分别占43.24%和3440%。两项合计分 别占到91.10%和84.86%。因此,房产负债和经营负债是中国居民家庭负债结构中的主要构成部 分,教育负债和汽车负债也是占比较大的两项 分城乡来看,城市居民家庭负债中占比最大的也是房产负债,次之为经营负债,两项合计分 别占2011年和2013年城市居民家庭总负债的92.51%和87.66%,因此,房产负债和经营负债是城 市居民家庭主要的负债来源。农村居民家庭负债结构中,2011年房产负债4203%的占比小于经营 负债4643%的占比,而2013年房产负债40.36%的占比又高于经营负债33.35%的占比。可以看 出,我国城乡居民家庭之间表现出了相同的趋势,即房产负债比例逐渐升高,经营负债比例逐渐 下降,但房产负债和经营负债仍是城乡居民家庭负债的首要来源,汽车负债和教育负债也占有 定比例- 6 - 1.2 负债结构 家庭负债按期限结构分，可以分为短期贷款，和中长期贷款。短期贷款即期限在 1 年和 1 年以 下的贷款，⽽中长期贷款则指期限长于 1 年的。 按负债⽤途可以分为消费类贷款和经营类贷款。其中，消防类贷款主要有住房抵押贷款，短 期信⽤贷款，综合消费贷款，汽车贷款，旅游贷款，国家助学贷款等等。⽽经营类贷款主要有经 营专项贷款和经营流动资⾦贷款两⼤类。 下⾯将从存量与流量⾓度分析我国居民家庭负债的期限结构和⽤途结构。 1.2.1 负债的存量结构 从期限⾓度分析负债的存量结构，我国家庭部门债务以中长期负债为主，占负债总额的⽐重 约为 70%，⽽短期贷款占⽐仅 30%。 从负债⽤途⾓度分析负债的存量结构，居民家庭负债类型主要包括经营负债、房产负债、汽 车负债、教育负债、信⽤卡负债及其他负债。全国居民家庭负债中占⽐最⼤的是房产负债，2011 年和 2013 年分别达到 47.86％和 50.46％，其次是经营负债，分别占 43.24％和 34.40％。两项合计分 别占到 91.10％和 84.86％。因此，房产负债和经营负债是中国居民家庭负债结构中的主要构成部 分，教育负债和汽车负债也是占⽐较⼤的两项。 分城乡来看，城市居民家庭负债中占⽐最⼤的也是房产负债，次之为经营负债，两项合计分 别占 2011 年和 2013 年城市居民家庭总负债的 92.51％和 87.66％，因此，房产负债和经营负债是城 市居民家庭主要的负债来源。农村居民家庭负债结构中，2011 年房产负债 42.03％的占⽐⼩于经营 负债 46.43％的占⽐，⽽ 2013 年房产负债 40.36％的占⽐又⾼于经营负债 33.35％的占⽐。可以看 出，我国城乡居民家庭之间表现出了相同的趋势，即房产负债⽐例逐渐升⾼，经营负债⽐例逐渐 下降，但房产负债和经营负债仍是城乡居民家庭负债的⾸要来源，汽车负债和教育负债也占有⼀ 定⽐例