2)汇票。汇票有银行汇票和商业汇票之分。(1)银行汇票：是出票银行签发的，由签 发银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。(2)商业汇票： 只有出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票 据。商业承兑汇票是由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的票据。银行承 兑汇票是由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承 兑的票据。 3)支票。我国的支票是银行活期存款的存户签发给收款人办理结算或委托其开户银行 将款项无条件支付给收款人或持票人的票据。它具有适用性强、清算及时、注重资金关系、 时效较短等特点，但也容易产生冒领、伪造及空头支票等弊端。 支票必须记载的事项有：(1)表明支票字样：(2)无条件支付的委托：(3)一定金额和付款期： (4)付款人名称：（⑤）付款地点：(6)收款人姓名、单位名称：(7)出票日期和地点：(8)出票人签章。 支票的用途主要有：(1)买方支付货款。(2)提取现金。(3)收购农副产品。 3、结算方式 结算方式是指经济往来中对货币资金收付的程序和方法。它包括结算地点、委托人、凭 证手续、凭证传递方式以及货币资金的收付方法等。目前结算方式主要有四种：分别是汇款、 托收结算、信用证结算和保函结算方式。其中汇款又分为国内汇兑和国外汇款：托收结算又 分为托收承付、委托收款和国际托收结算。现代国际银行的支付正在向无人自动服务、无现 金交易、无凭证结算的“三无”方向发展。 9.2.2代理业务 代理业务是指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构，以及居民个人的委 托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。在代理业务中，委 托人和银行必须用契约方式规定双方的权利和义务，包括代理的范围、内容、期限以及纠纷 的处理等，并由此而形成一定的法律关系。在代理业务中，银行一般不动用自己的资产，不 为客户垫款，不参与收益分配，只收取代理手续费，因而是风险较低的银行业务。 1、代理收付款业务 代理收付款业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的 收付事宜。一是办理发放工资。办理发放工资是商业银行利用自身的机构、网络及先进的电 子设备通过各联行及其基层行处，代为企事业单位发放职工工资的业务。二是代理收付款 项。代理收付款项是商业银行接受单位或个人的委托代为办理委托人指定款项收付事项的业 务。三是代理医疗保险业务。代理医疗保险业务是银行代个人或单位收取医疗保险费，并管 理、支付医疗保险费的业务。四是代理保险业务。代理保险指商业银行收保险公司的委托， 代其办理财产保险和人身保险的业务。五是个人分期付款业务。个人分期付款业务是商业银 行为消费者提供耐用消费品、汽车、房屋的消费贷款，并代理收取个人分期付款的业务。 2、代理融通业务 代理融通又叫应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务。是指由商业银行或 专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资 金融通的一种中间业务。 代理融通业务包括收买或代收应收账款，对商品的买方进行资信调查，对债权进行管理、 催收以及对卖方的周转性融资等业务。商业银行在接受委托并办理代理融通业务中，依据双 方商定的收费标准收取报酬，同时，在委托人赋予的权限范围内所办的事项，具有委托人亲 自办理的同等效力。 权益转让是指委托指将应收账款的全部事项转让给商业银行或专业代理融通公司。如 果委托者的应收账款成了呆账，则商业银行或专业代理融通公司对委托者有追索权，造成的 702）汇票。汇票有银行汇票和商业汇票之分。（1）银行汇票：是出票银行签发的，由签 发银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。 （2）商业汇票： 只有出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票 据。商业承兑汇票是由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的票据。银行承 兑汇票是由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承 兑的票据。 3）支票。我国的支票是银行活期存款的存户签发给收款人办理结算或委托其开户银行 将款项无条件支付给收款人或持票人的票据。它具有适用性强、清算及时、注重资金关系、 时效较短等特点，但也容易产生冒领、伪造及空头支票等弊端。 支票必须记载的事项有：⑴表明支票字样；⑵无条件支付的委托；⑶一定金额和付款期； ⑷付款人名称；⑸付款地点；⑹收款人姓名、单位名称；⑺出票日期和地点；⑻出票人签章。 支票的用途主要有：⑴买方支付货款。⑵提取现金。⑶收购农副产品。 3、结算方式 结算方式是指经济往来中对货币资金收付的程序和方法。它包括结算地点、委托人、凭 证手续、凭证传递方式以及货币资金的收付方法等。目前结算方式主要有四种：分别是汇款、 托收结算、信用证结算和保函结算方式。其中汇款又分为国内汇兑和国外汇款；托收结算又 分为托收承付、委托收款和国际托收结算。现代国际银行的支付正在向无人自动服务、无现 金交易、无凭证结算的“三无”方向发展。 9.2.2 代理业务 代理业务是指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构，以及居民个人的委 托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。在代理业务中，委 托人和银行必须用契约方式规定双方的权利和义务，包括代理的范围、内容、期限以及纠纷 的处理等，并由此而形成一定的法律关系。在代理业务中，银行一般不动用自己的资产，不 为客户垫款，不参与收益分配，只收取代理手续费，因而是风险较低的银行业务。 1、代理收付款业务 代理收付款业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的 收付事宜。一是办理发放工资。办理发放工资是商业银行利用自身的机构、网络及先进的电 子设备通过各联行 及其基层行处，代为企事业单位发放职工工资的业务。二是代理收付款 项。代理收付款项是商业银行接受单位或个人的委托代为办理委托人指定款项收付事项的业 务。三是代理医疗保险业务。代理医疗保险业务是银行代个人或单位收取医疗保险费，并管 理、支付医疗保险费的业务。四是代理保险业务。代理保险指商业银行收保险公司的委托， 代其办理财产保险和人身保险的业务。五是个人分期付款业务。个人分期付款业务是商业银 行为消费者提供耐用消费品、汽车、房屋的消费贷款，并代理收取个人分期付款的业务。 2、代理融通业务 代理融通又叫应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务。是指由商业银行或 专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资 金融通的一种中间业务。 代理融通业务包括收买或代收应收账款，对商品的买方进行资信调查，对债权进行管理、 催收以及对卖方的周转性融资等业务。商业银行在接受委托并办理代理融通业务中，依据双 方商定的收费标准收取报酬，同时，在委托人赋予的权限范围内所办的事项，具有委托人亲 自办理的同等效力。 权益转让是指委托指将应收账款的全部事项转让给商业银行或专业代理融通公司。 如 果委托者的应收账款成了呆账，则商业银行或专业代理融通公司对委托者有追索权，造成的 70