试卷代号：1050 中央广播电视大学2007一2008学年度第二学期“开放本科”期末考试（开卷） 金融理论前沿课题试题答案及评分标准 (供参考) 2008年7月 一、名词解释（每小题5分，共20分） 1.财富效应：是指理论界把关于资产价格的波动影响私人消费的分析建立在生命周期模 型或者永久收人假说的框架之上。一个人的消费计划并非取决于当前的收入，而是取决于一 生的财富（资源），包括人力资本、实物资产和金融资产。家庭财富一般有金融资产和非金融资 产两部分，其中金融资产在一生的资源中起的作用最大，主要包括股票、债券、银行存款、保险 单和养老金等，而金融资产中最大的部分是股票资产。金融资产价格的上升，增加了家庭的财 富，家庭可以将部分资产价格出售或者以此作为抵押，获得更多的现金流，从而引致家庭的消 费增加。 2.金融约束：是指政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金 融压抑的危害，又能促使银行规避金融风险的目标。 3.行为金融学：是行为理论与金融分析相结合的研究方法与理论体系。它分析人的心 理、行为、情绪对人的金融决策、金融产品的价格以及金融市场发展趋势的影响，也是心理学与 金融学相结合的研究成果。 4.核心资本：又称一级资本，包括权益资本和公开储备。根据1988年的资本协议规定， 一级资本至少要占到银行资本总额的50%。 二、简答题（每小题10分，共30分】 1.主要包括： (1)预警方法（预警系统的核心部分）。 (2)预警指标（经济金融指标，可以是定性的，也可以是定量的）。 (3)预警模型（在指标与金融危机发生的可能性之间建立联系）。 359试卷代号:1050 中央广播电视大学2007-2008学年度第二学期“开放本科”期末考试(开卷) 金融理论前沿课题 试题答案及评分标准 (供参考) 2008年 7月 一、名词解释(每小题 5分，共 20分) 1.财富效应:是指理论界把关于资产价格的波动影响私人消费的分析建立在生命周期模 型或者永久收人假说的框架之上。一个人的消费计划并非取决于当前的收入，而是取决于一 生的财富(资源)，包括人力资本、实物资产和金融资产。家庭财富一般有金融资产和非金融资 产两部分，其中金融资产在一生的资源中起的作用最大，主要包括股票、债券、银行存款、保险 单和养老金等，而金融资产中最大的部分是股票资产。金融资产价格的上升，增加了家庭的财 富，家庭可以将部分资产价格出售或者以此作为抵押，获得更多的现金流，从而引致家庭的消 费增加。 2.金融约束:是指政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金 融压抑的危害，又能促使银行规避金融风险的目标。 3.行为金融学:是行为理论与金融分析相结合的研究方法与理论体系。它分析人的心 理、行为、情绪对人的金融决策、金融产品的价格以及金融市场发展趋势的影响，也是心理学与 金融学相结合的研究成果。 4.核心资本:又称一级资本，包括权益资本和公开储备。根据 1988年的资本协议规定， 一级资本至少要占到银行资本总额的 50%. 二、简答题(每小题 10分，共 30分) 1.主要包括: (1)预警方法(预警系统的核心部分)。 (2)预警指标(经济金融指标，可以是定性的，也可以是定量的)。 (3)预警模型(在指标与金融危机发生的可能性之间建立联系)。 359