市场之中。 (五)网络银行 1.什么是网络银行 ()网络银行，也称网上银行、在线银行，是指通过互联网或其它电子传送渠道，提供金融服 务的新型银行 (②)纯网络银行，一般只有一个办公地址，无分支机构、无营业网点，几乎所有业务都通过 互联网进行，是一种虚拟(virtual)银行。 (③)分支型网络银行，是指原有传统的实体银行，利用互联网作为新的服务手段，以增强竞争 力的方式。 2.网络银行的优势 网络银行比传统银行具有明显的优势：(1)方便、快捷、超越时空。(2)成木低。(3) 不仅提供大部分传统银行业务，还可提供公共信息服务、投资理财服务、投资咨询服务和综 合经营服务等。(4)传统银行一般是单方面开发业务品种，而网络银行则可以按照客户的需 求提供极具个性化的服务。 3.网络银行发展中的障碍 发展中存在的障碍主要有：(1)安全问题：(2)法律规范问题… (六)规避行政管制的创新 在激烈的竞争中，为了规避金融行政管理法规，特别是不合理的、过时的法规，金融企 业利用法规的漏洞，推出了种种新的业务形式。如自动转帐制度、可转让支付命令账户、货 币市场互助基金、大额可转让定期存单，等等。 金融创新反映经济发展的客观要求 1,当今世界，经济的迅速发展、变化，从不同角度、不同层次对金融事业提出新的要求。 这就必然导致突破原有金融机构、金融工具、金融业务操作方式、金融市场组织形式、融资 技巧以及过时金融法规的樊篱而创新。 2。反过来，金脸创新已对并将继续对整个经济的发展起着有力的推动作用 第四节不良债权和存款保险制度 一、不良债权 (一)不良债权及其不可避免性 不良债权，也称不良资产。其中主要是不良贷款。 不良债权应该满足以下几个条件： 1、债务人有偿还能力。这是对债务人的要求，对于一个已经有充分证据表明债务人没 有偿还能力或者债务人消失（如自然人死亡或公司破产）的债务，再投入精力和财力，无疑 是不明智的，对此等债务应该纳入坏账损失的范围予以核销 市场之中。 （五）网络银行 1.什么是网络银行 ⑴网络银行，也称网上银行、在线银行，是指通过互联网或其它电子传送渠道，提供金融服 务的新型银行。 ⑵ 纯网络银行，一般只有一个办公地址，无分支机构、无营业网点，几乎所有业务都通过 互联网进行，是一种虚拟（virtual）银行。 ⑶分支型网络银行，是指原有传统的实体银行，利用互联网作为新的服务手段，以增强竞争 力的方式。 2.网络银行的优势 网络银行比传统银行具有明显的优势：（1）方便、快捷、超越时空。（2）成本低。（3） 不仅提供大部分传统银行业务，还可提供公共信息服务、投资理财服务、投资咨询服务和综 合经营服务等。（4）传统银行一般是单方面开发业务品种，而网络银行则可以按照客户的需 求提供极具个性化的服务。 3.网络银行发展中的障碍 发展中存在的障碍主要有：（1）安全问题；（2）法律规范问题„„ （六）规避行政管制的创新 在激烈的竞争中，为了规避金融行政管理法规，特别是不合理的、过时的法规，金融企 业利用法规的漏洞，推出了种种新的业务形式。如自动转帐制度、可转让支付命令账户、货 币市场互助基金、大额可转让定期存单，等等。 金融创新反映经济发展的客观要求 1. 当今世界，经济的迅速发展、变化，从不同角度、不同层次对金融事业提出新的要求。 这就必然导致突破原有金融机构、金融工具、金融业务操作方式、金融市场组织形式、融资 技巧以及过时金融法规的樊篱而创新。 2. 反过来，金融创新已对并将继续对整个经济的发展起着有力的推动作用。 第四节不良债权和存款保险制度 一、不良债权 （一）不良债权及其不可避免性 不良债权，也称不良资产。其中主要是不良贷款。 不良债权应该满足以下几个条件： 1、 债务人有偿还能力。这是对债务人的要求，对于一个已经有充分证据表明债务人没 有偿还能力或者债务人消失（如自然人死亡或公司破产）的债务，再投入精力和财力，无疑 是不明智的，对此等债务应该纳入坏账损失的范围予以核销