◇必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的： 令被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残废的结果； 令意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间存在内在、必然 的联系。 意外伤害保险的保障项目： ◇死亡给付：被保险人因遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付保险金： ◇残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。 “意外事故”的界定 ◇非本意的。一般有三种形态：事故的发生是偶然的：发生的结果为偶然的： 原因与结果均为偶然的。 令外来的。“外来的”是指伤害是由被保险人自身以外的原因所造成的： ◇ 突然的。“突然的”是指意外伤害的直接原因是突然出现的，而不是早已存在 的。强调的是事故的原因与伤害的结果有直接的因果关系，而不是长年累月形成 的。 2、人身意外伤害保险的特点 ●只承担意外伤害责任，不承担因病死亡等责任： ● 被保险人面临的风险程度不因被保险人的年龄、性别不同而有太大差异： ● 费率厘定不以死亡表为依据，主要根据以往各种意外伤害事故发生概率的经验统 计来确定； 高龄者可以投保且不必体检。（劳动能力完全丧失、精神病、旗痫病患者不能投保。） 3、人身意外伤害保险的种类 ●按保险责任分：意外伤害死亡残废保险、意外伤售医疗保险、意外伤害停工保险： ● 按承保风险分：普通意外伤害保险、特定意外伤喜保险（如旅游伤害保险、交通 事故伤害保险、航空旅客意外伤害保险、电梯乘客伤害保险、职业伤害保险等)： 4、人身意外伤害保险的可保风险 不可保意外伤害（除外责任） ◇被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害： 令被保险人在寻衅斗殴中所受的意外伤害： 令被保险人在酒醉、吸食或注射毒品后发生的意外伤害； ◇由于被保险人的自杀行为造成的伤害。 ● 特约承保意外伤害 ◇战争使被保险人遭受的意外伤害： ◇被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的 体育活动或比赛中遭受的意外伤害： ◇ 核辐射造成的意外伤害； ◇医疗事故造成的意外伤害。 ● 一般可保意外伤害 5、人身意外伤害保险的保险责任 ·意外伤害保险的保险期限和责任期限 ◇只要被保险人在保险期限内遭受意外伤害，且自遭受意外害之日起的一定时 期内(90、180、360天)造成死亡或残废，保险人承担保险责任。自遭受意外伤 害之日起的一定时期就是责任期限。责任期限可以超出保险期限。 意外伤害保险的基本责任和派生责任 ◇基本责任：意外死亡给付+意外残废给付必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的； 被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残废的结果； 意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间存在内在、必然 的联系。 z 意外伤害保险的保障项目： 死亡给付：被保险人因遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付保险金； 残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。 z “意外事故”的界定 非本意的。一般有三种形态：事故的发生是偶然的；发生的结果为偶然的； 原因与结果均为偶然的。 外来的。“外来的”是指伤害是由被保险人自身以外的原因所造成的。 突然的。“突然的”是指意外伤害的直接原因是突然出现的，而不是早已存在 的。强调的是事故的原因与伤害的结果有直接的因果关系，而不是长年累月形成 的。 2、人身意外伤害保险的特点 z 只承担意外伤害责任，不承担因病死亡等责任； z 被保险人面临的风险程度不因被保险人的年龄、性别不同而有太大差异； z 费率厘定不以死亡表为依据，主要根据以往各种意外伤害事故发生概率的经验统 计来确定； z 高龄者可以投保且不必体检。（劳动能力完全丧失、精神病、癫痫病患者不能投保。） 3、人身意外伤害保险的种类 z 按保险责任分：意外伤害死亡残废保险、意外伤害医疗保险、意外伤害停工保险； z 按承保风险分：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险（如旅游伤害保险、交通 事故伤害保险、航空旅客意外伤害保险、电梯乘客伤害保险、职业伤害保险等）； 4、人身意外伤害保险的可保风险 z 不可保意外伤害（除外责任） 被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害； 被保险人在寻衅斗殴中所受的意外伤害； 被保险人在酒醉、吸食或注射毒品后发生的意外伤害； 由于被保险人的自杀行为造成的伤害。 z 特约承保意外伤害 战争使被保险人遭受的意外伤害； 被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的 体育活动或比赛中遭受的意外伤害； 核辐射造成的意外伤害； 医疗事故造成的意外伤害。 z 一般可保意外伤害 5、人身意外伤害保险的保险责任 z 意外伤害保险的保险期限和责任期限 只要被保险人在保险期限内遭受意外伤害，且自遭受意外害之日起的一定时 期内（90、180、360 天）造成死亡或残废，保险人承担保险责任。自遭受意外伤 害之日起的一定时期就是责任期限。责任期限可以超出保险期限。 z 意外伤害保险的基本责任和派生责任 基本责任：意外死亡给付+意外残废给付