答案要点： 投保人是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。并不是所有人都可以成为投保人， 必须具备一定的条件才可以对特定的标的投保。投保人通常需要具备以下三个条件： ●具有完全的权利能力和行为能力。 ●对他保险标的必须具有可保利益。 ●负有缴纳保费的义务： 3、保险合同和一般经济合同的联系和区别是什么？ 答案要点： 保险合同是保险关系双方当事人之间订立的关于各自权利和义务的一种协议。它是经济合同的一种具体形式，是一种特殊的经济合 同。保险合同和一般的经济合同既有联系，又有区别。 保险合同与一般经济合同的联系体现在它同其他经济合同一样，都必须具有下列条件：第一，合同的当事人必须具有民事行为能 力。第二，合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。第三，合同必须合法。保险合同只有具备合法性，才能 受到法律保护。 保险合同与一般经济合同的区别在于它具有双务性、射幸性、补偿性、条件性、附和性和个人性六种特征。 4、保险人做出除外责任的规定是基于什么理由？ 答案要点： 保险人之所以作出除外责任的规定，其理由在于： ● 避免保险人遭受巨额损失 ●限制对非偶然事故的赔偿 避免逆选择 第四章保险的基本原则 1、张某投保自有房屋保险，保险金额10万元，后由于火灾使房屋损失12万元（属保险责任范围），损失时，房屋的实际价值为20 万元，请问保险人按第一损失赔偿方式与比例赔偿方式各应赔偿多少金额？ ●第一损失赔偿方式 当损失金额>保险金额时： 赔偿金额=保险金额=10万元 ●比例赔偿方式 赔偿金额=损失金额X(保险金额/损失当时保险财产的实际价值) =12×10/20=6万元 2、某业主将价值60万元的房屋先后向甲、乙、丙三家保险公司投保一年期火灾保险，甲保险公司承保金额为50万元，乙保险公司 承保金额为30万元，丙公司为20万元，在保险有效期内，发生火灾使房屋损失40万元（损失时房屋市价未变，各保单中分别按第一损 失赔偿)，请分别按比例责任与限额责任与顺序责任分推方式分别计算甲、乙、丙保险公司各应赔偿的金额？ 。比例责任分摊方式 各保险人赔款=损失金额×该保险人承保金额/各保险人承保金额总和 甲赔偿=40×50/(50+30+20)=20万元 乙赔偿=40×30/(50+30+20)=12万元 丙赔偿=40×20/(50+30+20)=8万元 ●限额责任分摊方式 各保险人赔款=损失金额×该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和 甲赔偿=40×40/(40+30+20)=17.78万元答案要点： 投保人是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。并不是所有人都可以成为投保人， 必须具备一定的条件才可以对特定的标的投保。投保人通常需要具备以下三个条件： l 具有完全的权利能力和行为能力。 l 对他保险标的必须具有可保利益。 l 负有缴纳保费的义务。 3、保险合同和一般经济合同的联系和区别是什么？ 答案要点： 保险合同是保险关系双方当事人之间订立的关于各自权利和义务的一种协议。它是经济合同的一种具体形式，是一种特殊的经济合 同。保险合同和一般的经济合同既有联系，又有区别。 保险合同与一般经济合同的联系体现在它同其他经济合同一样，都必须具有下列条件：第一，合同的当事人必须具有民事行为能 力。第二，合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。第三，合同必须合法。保险合同只有具备合法性，才能 受到法律保护。 保险合同与一般经济合同的区别在于它具有双务性、射幸性、补偿性、条件性、附和性和个人性六种特征。 4、保险人做出除外责任的规定是基于什么理由？ 答案要点： 保险人之所以作出除外责任的规定，其理由在于： l 避免保险人遭受巨额损失 l 限制对非偶然事故的赔偿 l 避免逆选择 第四章 保险的基本原则 1、张某投保自有房屋保险，保险金额10万元，后由于火灾使房屋损失12万元（属保险责任范围），损失时，房屋的实际价值为20 万元，请问保险人按第一损失赔偿方式与比例赔偿方式各应赔偿多少金额？ l 第一损失赔偿方式 当损失金额＞保险金额时：       赔偿金额＝保险金额＝10万元 l 比例赔偿方式 赔偿金额＝损失金额×（保险金额/损失当时保险财产的实际价值）            ＝12×10/20＝6万元 2、某业主将价值60万元的房屋先后向甲、乙、丙三家保险公司投保一年期火灾保险，甲保险公司承保金额为50万元，乙保险公司 承保金额为30万元，丙公司为20万元，在保险有效期内，发生火灾使房屋损失40万元（损失时房屋市价未变，各保单中分别按第一损 失赔偿），请分别按比例责任与限额责任与顺序责任分摊方式分别计算甲、乙、丙保险公司各应赔偿的金额？ l 比例责任分摊方式 各保险人赔款＝损失金额×该保险人承保金额/各保险人承保金额总和 甲赔偿＝40×50/(50+30+20)=20万元 乙赔偿＝40×30/(50+30+20)=12万元 丙赔偿＝40×20/(50+30+20)=8万元 l 限额责任分摊方式 各保险人赔款＝损失金额×该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和 甲赔偿＝40×40/(40+30+20)=17.78万元