华东理工大学：《保险学》课程教学资源（习题与思考）各章习题与解答.pdf_大学文库

习题解答第一章风险与保险 1、可保风险的构成条件。答案要点：可保风险是可以被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。其要件包括：风险不是投机的、风险必须是偶然的、风险必须是意外的、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性、风险应有发生重大损失的可能性。 2、风险因素，风险事故与损失三者之间的关系。答案要点：风险因素指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的条件：风险事故是损失的直接原因或外在原因，即风险由可能变为现实，以至引起损失的结果：损失是非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，三者之间的关系是风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。 3、风险管理的基本程序。答案要点：风险管理的程序包括：风险识别，即对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程：风险估测，即估计和预测风险的发生频率和损失幅度，使风险定量化的过程：风险评价，即通过定性、定量分析风险及比较风险处理费用，来确定风险是否需要处理及支出的费用：选择风险管理技术，即根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理技术并实施的过程：风险管理效果评价，即对风险管理技术的适用性及其收益情况的分析、检查、修正和评估。 4、静态风险与动态风险的差别。答案要点：静态风险是自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致的风险：动态风险是由社会经济的或政治的变动所导致的风险。其差别为：其一，损失不同。静态风险对个体和社会米说，都是纯粹风险：动态风险对于一部分个体可能有损失，但对另一部分个体可能获利：其二，影响的范围不同。静态风险通常只影响到少数个体：动态风险的影响比较广泛：其三，发生的特点不同。静态风险在一定条件下具有一定的规律性，即服从概率分布：而动态风险不具备此特点：其四，性质不同。静态风险一般为纯粹风险：而动态风险包括纯粹风险和投机风险。第二章保险的性质、职能与作用 1、判断题 (1)保险是金融机关，是以发生偶然性事实为条件的相互金融机构。(×) (2)保险商品使用价值的量的规定性是保险金额。（√） (3)保险的本质是指保险的社会属性，它与保险的自然属性相同。(× (4)保险的法律关系产生出保险的分配关系。(×) (⑤)保险商品价值的质的规定性是活劳动。(×) (6)保险监督危险的职能是补偿损失职能的派生职能。（√） (7)保险商品的消费主要是物质上的消费。(×) (8)保险分配是价值形式的分配。（√） (9)保险商品价值的量的规定性是净保费率。（√） (10)保险交换是不等价交换。(×) (11)保险的基本职能中，分散风险是前提条件，补偿损失是分散风险的目的。（√） 2、分析保险商品的价值与使用价值。答案要点：(1)保险商品价值的质的规定性是物化劳动，是用来生产因危险损失引起的保险补偿过程中所必需消耗的那部分生产资料和生活资料的劳动，和一般商品价值构成相比，其特殊性在于价值形成中不存在活劳动部分。(2)保险商品价值的量的规定性是净保费率，决定于保险金额的平均损失率。(3)保险商品使用价值的质的规定性是提供经济保障。具体表现在：免除恐惧，观念上的消费：补偿损失，实质上的消费。保险商品的实质性消费是观念上消费的物质基础。(4)保险商品使用价值的量的规定性是保险金额。第三章保险合同 1、不定项选择题 (1)保险合同具有以下哪几种特征(ACDE)。 A、双务性 B、受益性

习题解答第一章风险与保险 1、可保风险的构成条件。答案要点：可保风险是可以被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。其要件包括：风险不是投机的、风险必须是偶然的、风险必须是意外的、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性、风险应有发生重大损失的可能性。 2、风险因素，风险事故与损失三者之间的关系。答案要点：风险因素指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的条件；风险事故是损失的直接原因或外在原因，即风险由可能变为现实，以至引起损失的结果；损失是非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，三者之间的关系是风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。 3、风险管理的基本程序。答案要点：风险管理的程序包括：风险识别，即对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程；风险估测，即估计和预测风险的发生频率和损失幅度，使风险定量化的过程；风险评价，即通过定性、定量分析风险及比较风险处理费用，来确定风险是否需要处理及支出的费用；选择风险管理技术，即根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理技术并实施的过程；风险管理效果评价，即对风险管理技术的适用性及其收益情况的分析、检查、修正和评估。 4、静态风险与动态风险的差别。答案要点：静态风险是自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致的风险；动态风险是由社会经济的或政治的变动所导致的风险。其差别为：其一，损失不同。静态风险对个体和社会来说，都是纯粹风险；动态风险对于一部分个体可能有损失，但对另一部分个体可能获利；其二，影响的范围不同。静态风险通常只影响到少数个体；动态风险的影响比较广泛；其三，发生的特点不同。静态风险在一定条件下具有一定的规律性，即服从概率分布；而动态风险不具备此特点；其四，性质不同。静态风险一般为纯粹风险；而动态风险包括纯粹风险和投机风险。第二章保险的性质、职能与作用 1、判断题 (1) 保险是金融机关，是以发生偶然性事实为条件的相互金融机构。（ × ） (2) 保险商品使用价值的量的规定性是保险金额。（ √ ） (3) 保险的本质是指保险的社会属性，它与保险的自然属性相同。（ × ） (4) 保险的法律关系产生出保险的分配关系。（ × ） (5) 保险商品价值的质的规定性是活劳动。（ × ） (6) 保险监督危险的职能是补偿损失职能的派生职能。（ √ ） (7) 保险商品的消费主要是物质上的消费。（ × ） (8) 保险分配是价值形式的分配。（ √ ） (9) 保险商品价值的量的规定性是净保费率。（ √ ） (10) 保险交换是不等价交换。（ × ） (11) 保险的基本职能中，分散风险是前提条件，补偿损失是分散风险的目的。（ √ ） 2、分析保险商品的价值与使用价值。答案要点：（1）保险商品价值的质的规定性是物化劳动，是用来生产因危险损失引起的保险补偿过程中所必需消耗的那部分生产资料和生活资料的劳动，和一般商品价值构成相比，其特殊性在于价值形成中不存在活劳动部分。（2）保险商品价值的量的规定性是净保费率，决定于保险金额的平均损失率。（3）保险商品使用价值的质的规定性是提供经济保障。具体表现在：免除恐惧，观念上的消费；补偿损失，实质上的消费。保险商品的实质性消费是观念上消费的物质基础。（4）保险商品使用价值的量的规定性是保险金额。第三章保险合同 1、不定项选择题 (1) 保险合同具有以下哪几种特征（ ACDE ）。 A、双务性 B、受益性

C、附和性 D、射幸性 E、个人性 (②)在财产保险中，保险合同所保障的对象是(A)。 A、被保险人 B、投保的财产 C、投保人 D、受益人 (3)保险合同的当事人包括(AC)。 A、保险人 B、被保险人 C、投保人 D、受益人 (4)下列关于受益人的说法哪些是正确的(AD )。 A、受益人由保单所有人指定 B、保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人 C、受益人有义务替被保险人偿还生前的债务 D、投保人、被保险人、受益人可以为同一人 (5)保单所有人拥有以下权利：(ABCDEF)。 A、变更受益人 B、领取退保金 C、领取保单红利 D、以保单作为抵押进行借款 E、在保单现金价值的限额内申请贷款 F、指定新的所有人 G、放弃或出售保单的一项或多项权利 (6)保险合同的客体是(A)。 A、可保利益 B、保险标的 C、被保险人 D、投保人 (7)根据合同内容的不同，保险条款可分为(B )和(C )。 A、法定条款 B、附加条款 C、基本条款 D、任选条款 (8)下列关于暂保单的说法那些是正确的(ACDE)。 A、订立暂保单不是订立保险合同的必经程序。 B、暂保单的法律效力与正式保单不完全相同。 C、正式保单交付后，暂保单自动失效。 D、暂保单既可以是书面的，又可以是口头的。 E、保险人可以在正式保单发出前终止暂保单效力，但必须提前通知投保人。 (9)投保人的义务有：(ABCD)。 A、如实告知义务 B、缴纳保费的义务 C、通知义务 D、避免损失扩大的义务 (10)符合哪种情况的保险合同，是无效合同(ABD)。 A、人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险人所规定的年龄限额 B、恶意重复保险 C、代理他人订立保险合同 D、人身保险中未经被保险人同意的死亡保险 (11)导致保险合同终止的原因有(ABCD )。 A、合同因期满而终止 B、合同因履行而终止 C、合同因违约而终止 D、合同因解除而终止 2、任何人都可以成为投保人吗？作为投保人需要具备什么条件？

C、附和性 D、射幸性 E、个人性 (2) 在财产保险中，保险合同所保障的对象是（ A ）。 A、被保险人 B、投保的财产 C、投保人 D、受益人 (3) 保险合同的当事人包括（ AC ）。 A、保险人 B、被保险人 C、投保人 D、受益人（4）下列关于受益人的说法哪些是正确的（ AD ）。 A、受益人由保单所有人指定 B、保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人 C、受益人有义务替被保险人偿还生前的债务 D、投保人、被保险人、受益人可以为同一人（5）保单所有人拥有以下权利：（ ABCDEF ）。 A、变更受益人 B、领取退保金 C、领取保单红利 D、以保单作为抵押进行借款 E、在保单现金价值的限额内申请贷款 F、指定新的所有人 G、放弃或出售保单的一项或多项权利（6）保险合同的客体是（ A ）。 A、可保利益 B、保险标的 C、被保险人 D、投保人（7）根据合同内容的不同，保险条款可分为（ B ）和（ C ）。 A、法定条款 B、附加条款 C、基本条款 D、任选条款（8）下列关于暂保单的说法那些是正确的（ ACDE ）。 A、订立暂保单不是订立保险合同的必经程序。 B、暂保单的法律效力与正式保单不完全相同。 C、正式保单交付后，暂保单自动失效。 D、暂保单既可以是书面的，又可以是口头的。 E、保险人可以在正式保单发出前终止暂保单效力，但必须提前通知投保人。（9）投保人的义务有：（ ABCD ）。 A、如实告知义务 B、缴纳保费的义务 C、通知义务 D、避免损失扩大的义务（10）符合哪种情况的保险合同，是无效合同（ ABD ）。 A、人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险人所规定的年龄限额 B、恶意重复保险 C、代理他人订立保险合同 D、人身保险中未经被保险人同意的死亡保险（11）导致保险合同终止的原因有（ ABCD ）。 A、合同因期满而终止 B、合同因履行而终止 C、合同因违约而终止 D、合同因解除而终止 2、任何人都可以成为投保人吗？作为投保人需要具备什么条件？

答案要点：投保人是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。并不是所有人都可以成为投保人，必须具备一定的条件才可以对特定的标的投保。投保人通常需要具备以下三个条件： ●具有完全的权利能力和行为能力。 ●对他保险标的必须具有可保利益。 ●负有缴纳保费的义务： 3、保险合同和一般经济合同的联系和区别是什么？答案要点：保险合同是保险关系双方当事人之间订立的关于各自权利和义务的一种协议。它是经济合同的一种具体形式，是一种特殊的经济合同。保险合同和一般的经济合同既有联系，又有区别。保险合同与一般经济合同的联系体现在它同其他经济合同一样，都必须具有下列条件：第一，合同的当事人必须具有民事行为能力。第二，合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。第三，合同必须合法。保险合同只有具备合法性，才能受到法律保护。保险合同与一般经济合同的区别在于它具有双务性、射幸性、补偿性、条件性、附和性和个人性六种特征。 4、保险人做出除外责任的规定是基于什么理由？答案要点：保险人之所以作出除外责任的规定，其理由在于： ● 避免保险人遭受巨额损失 ●限制对非偶然事故的赔偿避免逆选择第四章保险的基本原则 1、张某投保自有房屋保险，保险金额10万元，后由于火灾使房屋损失12万元（属保险责任范围），损失时，房屋的实际价值为20 万元，请问保险人按第一损失赔偿方式与比例赔偿方式各应赔偿多少金额？ ●第一损失赔偿方式当损失金额>保险金额时：赔偿金额=保险金额=10万元 ●比例赔偿方式赔偿金额=损失金额X(保险金额/损失当时保险财产的实际价值) =12×10/20=6万元 2、某业主将价值60万元的房屋先后向甲、乙、丙三家保险公司投保一年期火灾保险，甲保险公司承保金额为50万元，乙保险公司承保金额为30万元，丙公司为20万元，在保险有效期内，发生火灾使房屋损失40万元（损失时房屋市价未变，各保单中分别按第一损失赔偿)，请分别按比例责任与限额责任与顺序责任分推方式分别计算甲、乙、丙保险公司各应赔偿的金额？。比例责任分摊方式各保险人赔款=损失金额×该保险人承保金额/各保险人承保金额总和甲赔偿=40×50/(50+30+20)=20万元乙赔偿=40×30/(50+30+20)=12万元丙赔偿=40×20/(50+30+20)=8万元 ●限额责任分摊方式各保险人赔款=损失金额×该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和甲赔偿=40×40/(40+30+20)=17.78万元

答案要点：投保人是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。并不是所有人都可以成为投保人，必须具备一定的条件才可以对特定的标的投保。投保人通常需要具备以下三个条件： l 具有完全的权利能力和行为能力。 l 对他保险标的必须具有可保利益。 l 负有缴纳保费的义务。 3、保险合同和一般经济合同的联系和区别是什么？答案要点：保险合同是保险关系双方当事人之间订立的关于各自权利和义务的一种协议。它是经济合同的一种具体形式，是一种特殊的经济合同。保险合同和一般的经济合同既有联系，又有区别。保险合同与一般经济合同的联系体现在它同其他经济合同一样，都必须具有下列条件：第一，合同的当事人必须具有民事行为能力。第二，合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。第三，合同必须合法。保险合同只有具备合法性，才能受到法律保护。保险合同与一般经济合同的区别在于它具有双务性、射幸性、补偿性、条件性、附和性和个人性六种特征。 4、保险人做出除外责任的规定是基于什么理由？答案要点：保险人之所以作出除外责任的规定，其理由在于： l 避免保险人遭受巨额损失 l 限制对非偶然事故的赔偿 l 避免逆选择第四章保险的基本原则 1、张某投保自有房屋保险，保险金额10万元，后由于火灾使房屋损失12万元（属保险责任范围），损失时，房屋的实际价值为20 万元，请问保险人按第一损失赔偿方式与比例赔偿方式各应赔偿多少金额？ l 第一损失赔偿方式当损失金额＞保险金额时：赔偿金额＝保险金额＝10万元 l 比例赔偿方式赔偿金额＝损失金额×（保险金额/损失当时保险财产的实际价值）＝12×10/20＝6万元 2、某业主将价值60万元的房屋先后向甲、乙、丙三家保险公司投保一年期火灾保险，甲保险公司承保金额为50万元，乙保险公司承保金额为30万元，丙公司为20万元，在保险有效期内，发生火灾使房屋损失40万元（损失时房屋市价未变，各保单中分别按第一损失赔偿），请分别按比例责任与限额责任与顺序责任分摊方式分别计算甲、乙、丙保险公司各应赔偿的金额？ l 比例责任分摊方式各保险人赔款＝损失金额×该保险人承保金额/各保险人承保金额总和甲赔偿＝40×50/(50+30+20)=20万元乙赔偿＝40×30/(50+30+20)=12万元丙赔偿＝40×20/(50+30+20)=8万元 l 限额责任分摊方式各保险人赔款＝损失金额×该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和甲赔偿＝40×40/(40+30+20)=17.78万元

乙赔偿=40×30/(40+30+20)=13.33万元丙赔偿=40×20/(40+30+20)=8.89万元 ●顺序责任分摊方式先出单的先负赔偿责任甲赔偿40万元，乙和丙均不赔偿 3、某男（甲）与某女（乙）感情甚好，但由于父母阻挠，两人于是双双南下打工，为生活方便，也因工作繁忙，两人未办理结婚登记手续，便以夫妻名义同居生活。一日，某保险公司代理人上门推销，甲为乙（甲告知代理人乙为其妻）购买了健康医疗保险，事后甲因乙工作繁忙，一直未告诉乙购买保险之事，不久后乙因工作出差，遭车祸意外死亡，据此，甲向保险公司索赔，但遭到拒绝，请问保险公司可以以甲某违背了哪些保险原则而拒绝赔付此案？答案要点： ·违背最大诚信原则：未如实告知。 ● 违背可保利益原则：未经被保险人同意。 ● 违背近因原则：投的是医疗健康保险，但遭车祸意外死亡。 4、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？答案要点：保险公司不予承保。因为该游客既不是电视台的所有人，也不是电视台的管理者，该保险标的对于游客而言没有保险利益。 5、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？答案要点： ●保险人不承担赔偿责任。这是因为一般财产保险合同要求，在投保时出险时，自始至终存在保险利益。本案中，投保人在投保时有保险利益，但在出险时，与房屋无利益关系。被保险人只有在有保险利益才能索赔。 ● 房东不能以被保险人身份向保险公司索赔。这是因为该报单的转让是在未征得保险人同意的情况下进行的。根据保险法规定，未经保险人同意而转让的，保单无效，保险人不承担赔偿责任。 6、商人B要出口一批货物到某国，与买方交易采取的是到岸价格。按该价格条件，应由卖方投保。于是B以这批货物为保险标的投保海上货运险。货物装船后，B将货物的提单交给买方并随之转让保单。后在运输途中遇风浪，船舶沉没，货物灭失。问保险公司是否承保货损的赔偿？是赔给买方还是卖方？答案要点：保险公司应当承担货损的赔偿，赔给买方。根据海上货物运输的保险利益原则，在投保时可以存在保险利益，但在发生事故时，必须具有保险利益：保单可自由转让，无须征得保险人的同意。本案中，虽然被保险人（买方）在投保时对货物没有保险利益，但在出险时获得了物权凭证，即提单，表示对货物拥有了所有权，具有了保险利益，而且在转交提单的同时获得转让的保单，买方既有保险利益又有有效保单，应该获得保险赔偿。 7、某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？答案要点：保险方不承担赔偿责任。因为投保方违反保险合同的保险条款，保证是最大诚信原则的重要内容，是保险双方在合同中约定，投保人或被保险人担保在保险期内对某事项的作为或不作为，或者担保等事项的真实性：保证是被保险人接受承保或承担保险责任的条件。违反保证的后果是严重的，以致这种违反行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可接解除合同，并不承担赔偿或给付保险金责任。在本案例中，银行去投保时在保单上明示保证24小时都有警卫值班，某日有半小时警卫不在岗，以致警卫不在岗与银行被窃有关系，保险公司不承担赔偿责任

乙赔偿＝40×30/(40+30+20)=13.33万元丙赔偿＝40×20/(40+30+20)=8.89万元 l 顺序责任分摊方式先出单的先负赔偿责任甲赔偿40万元，乙和丙均不赔偿 3、某男(甲)与某女(乙)感情甚好，但由于父母阻挠，两人于是双双南下打工，为生活方便，也因工作繁忙，两人未办理结婚登记手续，便以夫妻名义同居生活。一日，某保险公司代理人上门推销，甲为乙（甲告知代理人乙为其妻）购买了健康医疗保险，事后甲因乙工作繁忙，一直未告诉乙购买保险之事，不久后乙因工作出差，遭车祸意外死亡，据此，甲向保险公司索赔，但遭到拒绝，请问保险公司可以以甲某违背了哪些保险原则而拒绝赔付此案？答案要点： l 违背最大诚信原则：未如实告知。 l 违背可保利益原则：未经被保险人同意。 l 违背近因原则：投的是医疗健康保险，但遭车祸意外死亡。 4、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？答案要点：保险公司不予承保。因为该游客既不是电视台的所有人，也不是电视台的管理者，该保险标的对于游客而言没有保险利益。 5、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？答案要点： l 保险人不承担赔偿责任。这是因为一般财产保险合同要求，在投保时出险时，自始至终存在保险利益。本案中，投保人在投保时有保险利益，但在出险时，与房屋无利益关系。被保险人只有在有保险利益才能索赔。 l 房东不能以被保险人身份向保险公司索赔。这是因为该报单的转让是在未征得保险人同意的情况下进行的。根据保险法规定，未经保险人同意而转让的，保单无效，保险人不承担赔偿责任。 6、商人B要出口一批货物到某国，与买方交易采取的是到岸价格。按该价格条件，应由卖方投保。于是B以这批货物为保险标的投保海上货运险。货物装船后，B将货物的提单交给买方并随之转让保单。后在运输途中遇风浪，船舶沉没，货物灭失。问保险公司是否承保货损的赔偿？是赔给买方还是卖方？答案要点：保险公司应当承担货损的赔偿，赔给买方。根据海上货物运输的保险利益原则，在投保时可以存在保险利益，但在发生事故时，必须具有保险利益；保单可自由转让，无须征得保险人的同意。本案中，虽然被保险人（买方）在投保时对货物没有保险利益，但在出险时获得了物权凭证，即提单，表示对货物拥有了所有权，具有了保险利益，而且在转交提单的同时获得转让的保单，买方既有保险利益又有有效保单，应该获得保险赔偿。 7、某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？答案要点：保险方不承担赔偿责任。因为投保方违反保险合同的保险条款，保证是最大诚信原则的重要内容，是保险双方在合同中约定，投保人或被保险人担保在保险期内对某事项的作为或不作为，或者担保等事项的真实性；保证是被保险人接受承保或承担保险责任的条件。违反保证的后果是严重的，以致这种违反行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可接解除合同，并不承担赔偿或给付保险金责任。在本案例中，银行去投保时在保单上明示保证24小时都有警卫值班，某日有半小时警卫不在岗，以致警卫不在岗与银行被窃有关系，保险公司不承担赔偿责任

8、某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？答案要点：保险公司不负保险责任，这是因为保险合同成立的时间与保险责任开始的时间并不一致，保险责任的开始时间应根据保险合同约定的保险期限而定。保险期限是保险人对于保险合同约定的保险事故所造成的损失负给付责任的时间段。保险事故在保险期限发生，保险人负给付保险金的责任：不在该期限发生，保险人则不负给付保险金的义务。本案中，虽然保险合同成立于某年5月28日，但保险期限却从该年6月1日开始，所以在保险期限开始以前的5月30日发生的保险事故，保险公司不负保险责任。 9、王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950 元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写”健康”二字，投保后，王艳每月按时交费。后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？答案要点：保险公司应拒绝给付保险金。王艳在为其弟王某购买人身保险时，明知患有癌症，她却隐瞒了他的病情，其欺骗行为是显见的。人身保险合同是最大诚信合同，投保方对被保险人的有关身体健康的情况以及其它是否符合可保险条件的情况均应据实告之，不得有任何隐瞒欺骗。否则，违反了最大诚信原则，保险人有权解除合同，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。第五章保险形态的分类 1、不定项选择题 (1)权利人要求保险人担保对方（被保证人）的信用的保险是(A)。 A、信用保险 B、保证保险 C、责任保险 D、抵押保险 (2)以下不属于收入保险的是(D)。 A、人寿保险 B、营业中断保险 C、健康保险 D、雇主责任保险 (3)属于盈利保险的保险形态是(C A、相互保险 B、合作保险 C、个人保险 D、交互保险 (4)以下属于政策性保险的有(ABC A、出口信用保险 B、农业保险 C、社会保险 D、船东相互保险 (5)一般作为附加险投保的是(A ) A、利润损失险 B、农业保险 C、汽车第三者责任险 D、雇主责任险 (6)以人的身体或生命为保险标的的保险是(D A、人寿保险 B、疾病保险 C、意外伤害保险 D、人身保险 (7)现代保险形态的分类方法有( ABC A、法定分类法 B、理论分类法 C、实用分类法 D、历史分类法 (8)属于公营保险的是(B)。 A、个人保险 B、政府保险 C、合作保险 D、公司保险

8、某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？答案要点：保险公司不负保险责任，这是因为保险合同成立的时间与保险责任开始的时间并不一致，保险责任的开始时间应根据保险合同约定的保险期限而定。保险期限是保险人对于保险合同约定的保险事故所造成的损失负给付责任的时间段。保险事故在保险期限发生，保险人负给付保险金的责任；不在该期限发生，保险人则不负给付保险金的义务。本案中，虽然保险合同成立于某年5月28日，但保险期限却从该年6月1日开始，所以在保险期限开始以前的5月30日发生的保险事故，保险公司不负保险责任。 9、王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950 元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写"健康"二字，投保后，王艳每月按时交费。后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？答案要点：保险公司应拒绝给付保险金。王艳在为其弟王某购买人身保险时，明知患有癌症，她却隐瞒了他的病情，其欺骗行为是显见的。人身保险合同是最大诚信合同，投保方对被保险人的有关身体健康的情况以及其它是否符合可保险条件的情况均应据实告之，不得有任何隐瞒欺骗。否则，违反了最大诚信原则，保险人有权解除合同，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。第五章保险形态的分类 1、不定项选择题（1）权利人要求保险人担保对方（被保证人）的信用的保险是（ A ）。 A、信用保险 B、保证保险 C、责任保险 D、抵押保险（2）以下不属于收入保险的是（ D ）。 A、人寿保险 B、营业中断保险 C、健康保险 D、雇主责任保险（3）属于盈利保险的保险形态是（ C ）。 A、相互保险 B、合作保险 C、个人保险 D、交互保险（4）以下属于政策性保险的有（ ABC ）。 A、出口信用保险 B、农业保险 C、社会保险 D、船东相互保险（5）一般作为附加险投保的是（ A ）。 A、利润损失险 B、农业保险 C、汽车第三者责任险 D、雇主责任险（6）以人的身体或生命为保险标的的保险是（ D ）。 A、人寿保险 B、疾病保险 C、意外伤害保险 D、人身保险（7）现代保险形态的分类方法有（ ABC ） A、法定分类法 B、理论分类法 C、实用分类法 D、历史分类法（8）属于公营保险的是（ B ）。 A、个人保险 B、政府保险 C、合作保险 D、公司保险

(9)强制保险的特征有(AB)。 A、全面性 B、统一性 C、选择性 D、保障程度高 (10)属于狭义财产保险的有(ABCD )。 A、火灾保险 B、海上保险 C、汽车保险 D、农业保险 2、是非判断题 (1)保险金额大于保险价值的保险是不足额保险。(× 改：保险金额小于保险价值的保险是不足额保险或保险金额大于保险价值的是超额保险。 (2)被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的保险是信用保险。(× 改：被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的保险是保证保险。 (3)生死合险又称两全保险，是生存保险与死亡保险的混合险种。（√） (4)广义财产保险包括财产损失保险、责任保险和保证保险。（√) (5)投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益、对同一危险共同缔结保险合同的保险是重复保险。(X) 改：投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益、对同一危险共同缔结保险合同的保险是共同保险。 (6)社会保险是政府为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。(×) 改：政策保险是政府为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。第六章财产损失保险 1、单项选择题 (1)货物运输保险常采用的方式是(C)。 A、超额保险 B、足额保险 C、定值保险 D、不定值保险 (2)财产保险综合险与基本险的主要区别在于对( D )的规定不同。 A、保险期限 B、保险金额 C、保险标的 D、保险责任 (3)火灾保险的费率的分类，采用(A)制度。 A、固定级差费率 B、浮动级差费率 C、固定标准费率 D、浮动标准费率 (4)团体火灾保险的赔偿方式采取(B)。 A、第一危险赔偿方式 B、比例赔偿方式 C、限额赔偿方式 D、顺序赔偿方式 (5)财产保险基本险对(C)风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A、火灾 B、爆炸 C、暴雨 D、雷击 (6)以下不属于运输工具保险的是(B A、汽车保险 B、卫星保险 C、飞机保险 D、船舶保险 (7)建筑工程险的被保险人有(D ）。 A、工程所有人、承包人 B、工程所有人、分承包人 C、承包人、分承包人 D、业主、承包人、分承包人、技术顾问及其他关系方

（9）强制保险的特征有（ AB ）。 A、全面性 B、统一性 C、选择性 D、保障程度高（10）属于狭义财产保险的有（ ABCD ）。 A、火灾保险 B、海上保险 C、汽车保险 D、农业保险 2、是非判断题（1）保险金额大于保险价值的保险是不足额保险。（ × ）改：保险金额小于保险价值的保险是不足额保险或保险金额大于保险价值的是超额保险。（2）被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的保险是信用保险。（ × ）改：被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的保险是保证保险。（3）生死合险又称两全保险，是生存保险与死亡保险的混合险种。（ √ ）（4）广义财产保险包括财产损失保险、责任保险和保证保险。（ √ ）（5）投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益、对同一危险共同缔结保险合同的保险是重复保险。（ × ）改：投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益、对同一危险共同缔结保险合同的保险是共同保险。（6）社会保险是政府为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。（ × ）改：政策保险是政府为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。第六章财产损失保险 1、单项选择题（1）货物运输保险常采用的方式是（ C ）。 A、超额保险 B、足额保险 C、定值保险 D、不定值保险（2）财产保险综合险与基本险的主要区别在于对( D )的规定不同。 A、保险期限 B、保险金额 C、保险标的 D、保险责任（3）火灾保险的费率的分类，采用（ A ）制度。 A、固定级差费率 B、浮动级差费率 C、固定标准费率 D、浮动标准费率（4）团体火灾保险的赔偿方式采取（ B ）。 A、第一危险赔偿方式 B、比例赔偿方式 C、限额赔偿方式 D、顺序赔偿方式（5）财产保险基本险对( C )风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A、火灾 B、爆炸 C、暴雨 D、雷击（6）以下不属于运输工具保险的是（ B ）。 A、汽车保险 B、卫星保险 C、飞机保险 D、船舶保险（7）建筑工程险的被保险人有( D )。 A、工程所有人、承包人 B、工程所有人、分承包人 C、承包人、分承包人 D、业主、承包人、分承包人、技术顾问及其他关系方

（8）按照保险责任划分，农业保险可分为（ A ）。 A.单一责任保险、混合责任保险和一切险 B. 种植业保险和养殖业保险 C农作物保险和牲畜保险 D..基本险、综合险和一切险（9）建筑工程险是承保以( C )为主体的工程在整个建设期间由于保险责任范围内的风险造成保险工程项目的物质损失和列明的费用。 A、一切建筑 B、特殊建筑 C、土木建筑 D、临时建筑（10）对于我国团体火灾保险的费率，分类不正确的是（ C ）。 A、工业险 B、仓储险 C、普通险 D、运输险（11）建筑工程险的主要保险项目是( D )。 A、永久性工程及物料 B、临时性工程及物料 C、工程及物料 D、永久性和临时性工程及物料（12）下列不属于团体火灾保险不保财产的是（ D ）。 A、土地、矿藏、森林 B、货币、票证、有价证券 C、在运输过程中的财产 D、机器和附属设备（13）某企业投保团体火灾保险，保险金额为100万，出险时保险财产的保险价值为120万元。实际遭受损失30万，保险人应赔偿（ D ）。 A、100万 B、120万 C、30万 D、25万（14）一般采用强制保险方式的是机动车辆保险中的（ D ）。 A、车辆损失险 B、不计免赔特约险 C、全车盗抢险 D、第三者责任险 2、多项选择题（1）我国海上运输货物保险的基本险的险别包括（ BDE ）。 A、灾害损失保险 B、平安险 C、盗窃保险 D、一切险 E、水渍险（2）火灾保险的费率厘定需要考虑的因素包括（ ABCDE ）。 A、建筑结构及建筑等级 B、占用性质 C、承保风险的种类及多寡 D、地理位置 E、投保人的防灾设备及防灾措施（3）以下属于财产损失保险的是（ ABD ）。 A、家庭财产保险 B、运输工具保险 C、工程保险 D、农业保险 E、责任保险（4）安装工程保险的保险标的通常包括（ ABC ）。 A、物质损失 B、特种危险赔偿 C、第三者责任 D、建筑工程项目

(5)团体火灾保险中，固定资产的保险金额的确定方式有(ABCD)。 A、账面原值 B、评估机构评估后的价值 C、重置价值 D、公估行评估价值 (6)农业保险确定保险金额的方式包括(ABD)。 A、保成本 B、估价确定 C、重置价值 D、保产量 (7)团体火灾保险综合险的保险责任包括(ABCE)。 A、由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成保险标的的损失： B、被保险人所有的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失： C、在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失： D、停工、停业期间支出的工资费用、利润损失： E、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉等原因而造成保险标的的损失。第七章责任保险 1、填空题 (1)责任保险的补偿对象分为两种：直接补偿对象是被保险人：间接补偿对象是受害人。 (2)职业责任保险的承保方式分为以索赔为基础的承保方式、以事故为基础的承保方式。 (3)公众责任保险的主要险种有综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险、承运人责任保险。 (4)保险人承担的雇主责任包括雇主的过失责任、无过失责任 (5)承保雇主因其疏忽或过失行为导致雇员以外的他人人身伤害或财产损失的法律赔偿责任的保险是附加第三者责任保险，它实质上属于公众责任保险范围。 (6)产品责任保险是以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险。二、名词解释 1、责任保险：以保险客户的法律赔偿责任为承保对象的保险，属于广义财产保险范畴。 2、公众责任：致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。 3、赔偿限额：责任保险人承担赔偿责任的最高限额。 4、场所责任保险：承保固定场所因存在着结构上的缺陷或管理不善，或被保险人在被保险场所进行固定生产经营活动时因疏忽发生意外事故，造成他人人身伤害或财产损失且依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。第八章人身保险 1、简述人身保险的特点。答案要点：人身保险具有以下特征：保险金额的定额给付性：保险期限的长期性：生命风险的相对稳定性及寿险保单储蓄性的特征。 2、简述意外伤害保险的保险责任的必要条件。答案要点：意外伤害险的保险责任有三个必要的条件构成：1)被保险人在保险期限内遭受意外伤害2)被保险人在责任期限内死亡或残疾3) 被保险人所受意外伤害是其死亡或残疾的直接原因。 3、简述构成健康保险所指的疾病的必须条件。答案要点：构成健康保险所指的疾病必须有以下三个条件：1)必须是明显的、非外来原因所造成2)必须是非先天性原因所造成3)必须由非长期原因所造成。其主要类型有：医疗保险、残疾收入补偿保险

（5）团体火灾保险中，固定资产的保险金额的确定方式有（ ABCD ）。 A、账面原值 B、评估机构评估后的价值 C、重置价值 D、公估行评估价值（6）农业保险确定保险金额的方式包括（ ABD ）。 A、保成本 B、估价确定 C、重置价值 D、保产量（7）团体火灾保险综合险的保险责任包括（ABCE ）。 A、由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成保险标的的损失； B、被保险人所有的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失； C、在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失； D、停工、停业期间支出的工资费用、利润损失； E、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉等原因而造成保险标的的损失。第七章责任保险 1、填空题（1）责任保险的补偿对象分为两种：直接补偿对象是被保险人；间接补偿对象是受害人。（2）职业责任保险的承保方式分为以索赔为基础的承保方式、以事故为基础的承保方式。（3）公众责任保险的主要险种有综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险、承运人责任保险。（4）保险人承担的雇主责任包括雇主的过失责任、无过失责任。（5）承保雇主因其疏忽或过失行为导致雇员以外的他人人身伤害或财产损失的法律赔偿责任的保险是附加第三者责任保险，它实质上属于公众责任保险范围。（6）产品责任保险是以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险。二、名词解释 1、责任保险：以保险客户的法律赔偿责任为承保对象的保险，属于广义财产保险范畴。 2、公众责任：致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。 3、赔偿限额：责任保险人承担赔偿责任的最高限额。 4、场所责任保险：承保固定场所因存在着结构上的缺陷或管理不善，或被保险人在被保险场所进行固定生产经营活动时因疏忽发生意外事故，造成他人人身伤害或财产损失且依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。第八章人身保险 1、简述人身保险的特点。答案要点：人身保险具有以下特征：保险金额的定额给付性；保险期限的长期性；生命风险的相对稳定性及寿险保单储蓄性的特征。 2、简述意外伤害保险的保险责任的必要条件。答案要点：意外伤害险的保险责任有三个必要的条件构成：1）被保险人在保险期限内遭受意外伤害2）被保险人在责任期限内死亡或残疾3）被保险人所受意外伤害是其死亡或残疾的直接原因。 3、简述构成健康保险所指的疾病的必须条件。答案要点：构成健康保险所指的疾病必须有以下三个条件：1) 必须是明显的、非外来原因所造成2）必须是非先天性原因所造成3）必须由非长期原因所造成。其主要类型有：医疗保险、残疾收入补偿保险

4、简述健康保险的特征。答案要点：健康保险有以下特征：)健康保险中，保险人支付保险金不是对被保险人的生命或身体的伤害进行补偿，而是对被保险人因为疾病医治所发生的医疗费用支出和由此引发的其他损失的补偿2)健康保险中保险人拥有代位追偿权3)健康保险的危险具有变动性和不可预测性。 5、简述人身意外伤害险与人寿保险的异同。答案要点：同：两者都是以人的生命和身体为标的的险种，都以人为直接保障对象：保险金额不是根据保险标的的价值确定，不存在超额投保和不足额投保问题：都是给付保险，不适用于财产保险的损失补偿原则和代位补偿原则。异：1)可保危险不同：人寿保险承保的是当被保险人期满或死亡时给付养老金或保险金，与人的年龄有密切关系，而意外险承保的则是被保险人由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件所导致的被保险人死亡或残疾，于年龄无关。2)人寿保险是纯粹的定额给付保险，不存在比例给付，而意外险中死亡保险分为死亡保险金给付，按合同约定给付，合同同时终止。残疾保险金则按保额一定比例进行支付，当保险金的给付未达到赔偿最高额，合同继续有效。3)费率厘定不同，人寿保险根据生命表和利息率确定，而意外伤害险按被保险人的危险程度进行计算。4)保险期限不同，人寿保险期限较长，一般超过一年，而意外险最长三至五年，一般不超过一年。5)人寿险的年末未到期责任准备金是根据生命表、利息率、被保险人的年龄、已保期限、保险金额等因素计算的，而意外险则是按当年保费收入的一定百分比计提的。第九章再保险 1、最高限额为500万元，55%的成数再保险合同(55%指分出比例)，当保险金额如下表所示时，其自留部分和分出部分为：保险金额自留部分45% 分出部分55% 其它 800.000 360.000 440,000 0 2.000.000 900.000 1,100.000 0 5.000.000 2,250,000 2,750,000 0 6,000,000 2,250,000 2,750.000 1,000.00 2、海上货运险溢额分保合同，危险单位按每船每一航次划分，自留额为100,000美元，第一溢额合同限额为10线，第二溢额合同限额为15线，责任、保费、赔款计算如下：总保险金额 4轮50,000 B轮500,000 C轮2,000,000 D轮 2.400,000 共计额总保费 500 5,000 20,000 25,000 50,500 总赔款 0 10,000 20,000 100,000 130,000 自保险金额 50,000 100,000 100,000 100,000 留比例 100% 20% 5% 4% 部保费 500 1,000 1,000 1000 3,500 分赔款 0 2,000 1,000 4000 7,000 第分保额 0 400,000 1.000,000 1.000,000 分保比例 0 80% 50% 40% 分保费 0 4,000 10,000 10,000 24,000

4、简述健康保险的特征。答案要点：健康保险有以下特征：1）健康保险中，保险人支付保险金不是对被保险人的生命或身体的伤害进行补偿，而是对被保险人因为疾病医治所发生的医疗费用支出和由此引发的其他损失的补偿2）健康保险中保险人拥有代位追偿权3）健康保险的危险具有变动性和不可预测性。 5、简述人身意外伤害险与人寿保险的异同。答案要点：同：两者都是以人的生命和身体为标的的险种，都以人为直接保障对象；保险金额不是根据保险标的的价值确定，不存在超额投保和不足额投保问题；都是给付保险，不适用于财产保险的损失补偿原则和代位补偿原则。异：1）可保危险不同；人寿保险承保的是当被保险人期满或死亡时给付养老金或保险金，与人的年龄有密切关系，而意外险承保的则是被保险人由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件所导致的被保险人死亡或残疾，于年龄无关。2）人寿保险是纯粹的定额给付保险，不存在比例给付，而意外险中死亡保险分为死亡保险金给付，按合同约定给付，合同同时终止。残疾保险金则按保额一定比例进行支付，当保险金的给付未达到赔偿最高额，合同继续有效。 3）费率厘定不同，人寿保险根据生命表和利息率确定，而意外伤害险按被保险人的危险程度进行计算。4）保险期限不同，人寿保险期限较长，一般超过一年，而意外险最长三至五年，一般不超过一年。5）人寿险的年末未到期责任准备金是根据生命表、利息率、被保险人的年龄、已保期限、保险金额等因素计算的，而意外险则是按当年保费收入的一定百分比计提的。第九章再保险 1、最高限额为500万元，55％的成数再保险合同（55％指分出比例），当保险金额如下表所示时，其自留部分和分出部分为：保险金额自留部分45% 分出部分55% 其它 800,000 360,000 440,000 0 2,000,000 900,000 1,100,000 0 5,000,000 2,250,000 2,750,000 0 6,000,000 2,250,000 2,750,000 1,000,00 2、海上货运险溢额分保合同，危险单位按每船每一航次划分，自留额为100，000美元，第一溢额合同限额为10线，第二溢额合同限额为15线，责任、保费、赔款计算如下：总保险金额 A轮50,000 B轮500,000 C轮2,000,000 D轮 2,400,000 共计额总保费 500 5,000 20,000 25,000 50,500 总赔款 0 10,000 20,000 100,000 130,000 自保险金额 50,000 100,000 100,000 100,000 留比例 100% 20% 5% 4% 部保费 500 1,000 1,000 1000 3,500 分赔款 0 2,000 1,000 4000 7,000 第分保额 0 400,000 1,000,000 1,000,000 一分保比例 0 80% 50% 40% 溢分保费 0 4,000 10,000 10,000 24,000