●比例责任分摊方式：即各保险人按其所承保的保险金额与所有保险人承保的保险 金额的总和的比例来分雄保险赔偿责任的方式。其计算公式为： 某保险人承担的赔偿金额=损失金额X该保险人承保的保险金额/所有保险人承保的保险金 额总和 ● 限额责任分摊方式：假设在没有重复保险的情况下，各保险人按其承保的保险金 额独自应负的赔偿限额与所有保险人应付的赔偿限额的总和的比例来承担赔偿责 任。其计算公式： 某保险人承担的赔偿金额=损失金额X该保险人应付的赔偿限额/所有保险人应付的赔偿限 额总和 顺序责任分摊方式：按保险合同的签定顺序来确定赔偿责任。即由第一个出立保 单的保险人在其保险金额限度内首先赔偿，再由第二个保险人对超过第一个保险人 保险金额的损失部分在其保险金额限度内进行赔偿，依此类推，直到被保险人的损 失全部得到赔偿为止。 4.3本章知识点 可保利益原则的含义以及构成可保利益的必要条件：最大诚信原则的含义及其基本内 容；近因原则的含义及其应用；损失补偿原则的含义及赔偿方式：损失补偿原则的派生原 则的含义及赔偿方式。 4.4思考题 1、何谓保险利益原则？为什么保险合同的成立必须具有保险利益存在？ 2、何谓损失补偿原则？为什么说代位追偿原则和重复保险分摊原则是损失补偿原 则的派生原则？ 3、保险人代位追偿权的产生必须具备哪些条件？ 4、重复保险的分摊方式有哪几种？请掌握各种分摊方式的具体计算方法。 4.5例题与习题 1、张某投保自有房屋保险，保险金额10万元，后由于火灾使房屋损失12万元（属保 险责任范围)，损失时，房屋的实际价值为20万元，请问保险人按第一损失赔偿方式与比 例赔偿方式各应赔偿多少金额？ ●第一损失赔偿方式 当损失金额>保险金额时： 赔偿金额=保险金额=10万元 。比例赔偿方式 赔偿金额=损失金额X(保险金额/损失当时保险财产的实际价值) =12×10/20=6万元 2、某业主将价值60万元的房屋先后向甲、乙、丙三家保险公司投保一年期火灾保险， 甲保险公司承保金额为50万元，乙保险公司承保金额为30万元，丙公司为20万元，在保 险有效期内，发生火灾使房屋损失40万元（损失时房屋市价未变，各保单中分别按第一损 失赔偿)，请分别按比例责任与限额责任与顺序责任分摊方式分别计算甲、乙、丙保险公司 各应赔偿的金额？z 比例责任分摊方式：即各保险人按其所承保的保险金额与所有保险人承保的保险 金额的总和的比例来分摊保险赔偿责任的方式。其计算公式为： 某保险人承担的赔偿金额=损失金额×该保险人承保的保险金额/所有保险人承保的保险金 额总和 z 限额责任分摊方式：假设在没有重复保险的情况下，各保险人按其承保的保险金 额独自应负的赔偿限额与所有保险人应付的赔偿限额的总和的比例来承担赔偿责 任。其计算公式： 某保险人承担的赔偿金额=损失金额×该保险人应付的赔偿限额/所有保险人应付的赔偿限 额总和 z 顺序责任分摊方式：按保险合同的签定顺序来确定赔偿责任。即由第一个出立保 单的保险人在其保险金额限度内首先赔偿，再由第二个保险人对超过第一个保险人 保险金额的损失部分在其保险金额限度内进行赔偿，依此类推，直到被保险人的损 失全部得到赔偿为止。 4.3 本章知识点 可保利益原则的含义以及构成可保利益的必要条件；最大诚信原则的含义及其基本内 容；近因原则的含义及其应用；损失补偿原则的含义及赔偿方式；损失补偿原则的派生原 则的含义及赔偿方式。 4.4 思考题 1、 何谓保险利益原则？为什么保险合同的成立必须具有保险利益存在？ 2、 何谓损失补偿原则？为什么说代位追偿原则和重复保险分摊原则是损失补偿原 则的派生原则？ 3、 保险人代位追偿权的产生必须具备哪些条件？ 4、 重复保险的分摊方式有哪几种？请掌握各种分摊方式的具体计算方法。 4.5 例题与习题 1、张某投保自有房屋保险，保险金额 10 万元，后由于火灾使房屋损失 12 万元（属保 险责任范围），损失时，房屋的实际价值为 20 万元，请问保险人按第一损失赔偿方式与比 例赔偿方式各应赔偿多少金额？ z 第一损失赔偿方式 当损失金额＞保险金额时： 赔偿金额＝保险金额＝10 万元 z 比例赔偿方式 赔偿金额＝损失金额×（保险金额/损失当时保险财产的实际价值） ＝12×10/20＝6 万元 2、某业主将价值 60 万元的房屋先后向甲、乙、丙三家保险公司投保一年期火灾保险， 甲保险公司承保金额为 50 万元，乙保险公司承保金额为 30 万元，丙公司为 20 万元，在保 险有效期内，发生火灾使房屋损失 40 万元（损失时房屋市价未变，各保单中分别按第一损 失赔偿），请分别按比例责任与限额责任与顺序责任分摊方式分别计算甲、乙、丙保险公司 各应赔偿的金额？