1.非经常性损益的项目和相关金额请参见“财务报表补充资料1” 2.按照《商业银行资本管理办法(试行)》相关规则计算资本充足率;自2014年二季度起,釆用资本计量高级方法计量资本充足率,并 3.根据证監会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号一净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算 财务比率03 2015年 2014年变化+/( 2013年 012年2011年 叠利能力指标 平均资产回报率 加权平均净资产收益率2 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 17.12 21 22.36 净利差 2.56 净利息收益率 2.75 手续费及佣金净收入对营业收入比率 20.29 成本收入比 26.98 资本充足指标 核心一级资本充足率 12.11 不适用 不适用 级资本充足率 13.32 不适用不适用 资本充足率 15.39 14.86 不适用不适用 总权益对资产总额比率 资产质量指标 不良贷款率 0.39 拨备覆盖率 222.33 268.22 271.29241.44 减值准备对贷款总额比率 2.69 1.净利润除以年初和年末资产总额的平均值 2.根据证監会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号一净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算 3.生息资产平均收益率减计息负债平均成本率 4.利息净收入除以生息资产平均余额 5.业务及管理费除以营业收入(扣除其他业务成本) 6.按照《商业银行资本管理办法(试行)》相关规则计算资本充足率;自2014年二季度起,采用资本计量高级方法计量资本充足率,并 适用并行期规则 7.客户贷款和垫款减值损失准备余额除以不良贷款总额 下表列出本集团2015年分季度的主要财务指标 (除特别注明外,以人民币百万元列示) 算一季 算二季度 算三季度 算四季度 营业收入 162,367 148,675 147.806 归属于本行股东的净利润 64,890 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 64,344 59,4 经营活动产生的现金流量净额 49,534 242,7706 1. 非经常性损益的项目和相关金额请参见“财务报表补充资料 1”。 2. 按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规则计算资本充足率；自 2014 年二季度起，采用资本计量高级方法计量资本充足率，并 适用并行期规则。 3. 根据证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。 财务比率(%) 2015 年 2014 年 变化+/(-) 2013 年 2012 年 2011 年 盈利能力指标 平均资产回报率 1 1.30 1.42 (0.12) 1.47 1.47 1.47 加权平均净资产收益率 2 17.27 19.74 (2.47) 21.23 21.98 22.51 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 2 17.12 19.61 (2.49) 21.09 21.88 22.36 净利差 3 2.46 2.61 (0.15) 2.56 2.58 2.57 净利息收益率 4 2.63 2.80 (0.17) 2.74 2.75 2.70 手续费及佣金净收入对营业收入比率 18.76 19.02 (0.26) 20.50 20.29 21.91 成本收入比 5 26.98 28.85 (1.87) 29.65 29.57 29.87 资本充足指标 核心一级资本充足率 6 13.13 12.11 1.02 10.75 不适用 不适用 一级资本充足率 6 13.32 12.11 1.21 10.75 不适用 不适用 资本充足率 6 15.39 14.86 0.53 13.34 不适用 不适用 总权益对资产总额比率 7.88 7.48 0.40 6.99 6.80 6.65 资产质量指标 不良贷款率 1.58 1.19 0.39 0.99 0.99 1.09 拨备覆盖率 7 150.99 222.33 (71.34) 268.22 271.29 241.44 减值准备对贷款总额比率 2.39 2.66 (0.27) 2.66 2.69 2.64 1. 净利润除以年初和年末资产总额的平均值。 2. 根据证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。 3. 生息资产平均收益率减计息负债平均成本率。 4. 利息净收入除以生息资产平均余额。 5. 业务及管理费除以营业收入（扣除其他业务成本）。 6. 按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规则计算资本充足率；自 2014 年二季度起，采用资本计量高级方法计量资本充足率，并 适用并行期规则。 7. 客户贷款和垫款减值损失准备余额除以不良贷款总额。 下表列出本集团2015年分季度的主要财务指标。 （除特别注明外，以人民币百万元列示） 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 营业收入 162,367 148,675 146,349 147,806 归属于本行股东的净利润 67,005 64,890 59,662 36,588 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 66,536 64,344 59,437 35,896 经营活动产生的现金流量净额 270,093 49,534 242,770 71,097