项目九退休规划 1.高知退休夫妇的保险理财规划案例分析 家庭情况 岳女士，今年56岁，去年刚刚退休，退休前在沪上大型医疗机构工作，拥有高级职称 收入待遇都很好。先生在大学里当教授，收入也很不错。儿子大学毕业后在外地做技术工作， 收入很优厚，经济完全·立，不需要父母贴补，还常常请父母外出旅游。老夫妻别无他求， 只盼早日物孙子。 老夫妻收入稳定，还有两套房子，总价值超过300万元，一套自住，另一套出租，月租 金2200元。此外，还有70万元投资于证券市场。虽然儿子也一再鼓励消费，但老夫妻几士 年养成了生活节俭的习惯，仍然不知道钱往哪里花。岳女士希望知道己经购买的股票和股票 式基金应该怎么调整？多年累积的闲置资金和每个月节余的资金应该如何投资？ 财务状况分析： 岳女士家庭资产状况良好，以下几点需要岳女士注意： 1.消费比例偏低 岳女士老夫妻经历过艰苦的日子所以习惯节俭，后来经济富裕了也没有想过提高生活品 质。家庭月收入1.42万元，基本生活开支3000元，生活开支仅占家庭收入的21%，消费水 平偏低，可以考虑适当增加消费开支，提高生活品质： 2.现金储名讨高 对于收入稳定的家庭一般我们建议留3到6倍的月支出作为应急金。岳女士总月支出 3000元，却有30万元的银行存款，资金利用效率不高： 3.股票及基金等高风险投资比例过高 岳女士有70万用于投资股票和股票式基金等高风险投资工具，占投资资产的33%，以 岳女士的生命周期、风险偏好和投资经哈来看，比例偏高： 4.投资房租金回报率偏低 岳女士价值110万的月 子每月租金只有2200元，用10个月租金计算年投资回报率只 有2%，甚至低于一 年期定期存款利率。 二、理财目标设定： 岳女士并没有提出其体的理财目标，只是希望能够合理安排手里的闲置资金和每月新增 加的现金流，并把投资于股票和基金的钱做出合理调整。但从家庭的资产结构、支出比例和 生命周期角度考虑，除 ”岳女士提出的投资规划外，建议考虑如下需求 1、重大疾病等风险管理 岳女士和先生除了社保医疗外并没有补充商业保险。随着年龄的增加，岳女士和她先生 疾病的概率逐年增加，夫妇俩需要考虑相关的风险管理： 2、房产投资规划 岳女士投资房的租金回报率偏低，可以通过装修或转换的方式增加租金回报率： 、财 产传承规划。 岳女士夫妇需要考虑财产传承规划， 一方面避免将来国家推出遗产税带来的影响，也可 以确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的。 三、理财建议 1、优化资产组合 建议岳女士减少现金储备和调整股票以及股票式基金比例，把现金储备减少到5万元 寻找合适机会减少投资于股票和股票式基金的资金到10万元左右：把多余的现金和从股票 与股票型基金撤出来的资金合计85万元投资偏债型基金，相对风险较小，投资收益更加稳 定，且具备一定的灵活性，非常适合岳女士家庭：项目九 退休规划 1．高知退休夫妇的保险理财规划案例分析 一、家庭情况 岳女士，今年 56 岁，去年刚刚退休，退休前在沪上大型医疗机构工作，拥有高级职称， 收入待遇都很好。先生在大学里当教授，收入也很不错。儿子大学毕业后在外地做技术工作， 收入很优厚，经济完全*立，不需要父母贴补，还常常请父母外出旅游。老夫妻别无他求， 只盼早日抱孙子。 老夫妻收入稳定，还有两套房子，总价值超过 300 万元，一套自住，另一套出租，月租 金 2200 元。此外，还有 70 万元投资于证券市场。虽然儿子也一再鼓励消费，但老夫妻几十 年养成了生活节俭的习惯，仍然不知道钱往哪里花。岳女士希望知道已经购买的股票和股票 式基金应该怎么调整？多年累积的闲置资金和每个月节余的资金应该如何投资？ 财务状况分析： 岳女士家庭资产状况良好，以下几点需要岳女士注意： 1. 消费比例偏低 岳女士老夫妻经历过艰苦的日子所以习惯节俭，后来经济富裕了也没有想过提高生活品 质。家庭月收入 1.42 万元，基本生活开支 3000 元，生活开支仅占家庭收入的 21%，消费水 平偏低，可以考虑适当增加消费开支，提高生活品质； 2. 现金储备过高 对于收入稳定的家庭一般我们建议留 3 到 6 倍的月支出作为应急金。岳女士总月支出 3000 元，却有 30 万元的银行存款，资金利用效率不高； 3. 股票及基金等高风险投资比例过高 岳女士有 70 万用于投资股票和股票式基金等高风险投资工具，占投资资产的 33%，以 岳女士的生命周期、风险偏好和投资经验来看，比例偏高； 4. 投资房租金回报率偏低 岳女士价值 110 万的房子每月租金只有 2200 元，用 10 个月租金计算年投资回报率只 有 2%，甚至低于一年期定期存款利率。 二、理财目标设定： 岳女士并没有提出具体的理财目标，只是希望能够合理安排手里的闲置资金和每月新增 加的现金流，并把投资于股票和基金的钱做出合理调整。但从家庭的资产结构、支出比例和 生命周期角度考虑，除了岳女士提出的投资规划外，建议考虑如下需求： 1、重大疾病等风险管理 岳女士和先生除了社保医疗外并没有补充商业保险。随着年龄的增加，岳女士和她先生 疾病的概率逐年增加，夫妇俩需要考虑相关的风险管理； 2、房产投资规划 岳女士投资房的租金回报率偏低，可以通过装修或转换的方式增加租金回报率； 3、财产传承规划。 岳女士夫妇需要考虑财产传承规划，一方面避免将来国家推出遗产税带来的影响，也可 以确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的。 三、理财建议 1、优化资产组合 建议岳女士减少现金储备和调整股票以及股票式基金比例，把现金储备减少到 5 万元； 寻找合适机会减少投资于股票和股票式基金的资金到 10 万元左右；把多余的现金和从股票 与股票型基金撤出来的资金合计 85 万元投资偏债型基金，相对风险较小，投资收益更加稳 定，且具备一定的灵活性，非常适合岳女士家庭；