长期投资合计 690000 自住性房产 400000 投资性房产 汽车 0 固定资产合计 400000家庭净资产合计 1380000 家庭总资产合计 1380000 注：资产按当前估计市值记帐，保险现金价值、公积金为估算假设。 调整前现金流表 单位：人民币元 收入 支出 本人工资收入 200000 基本生活开销 20000 配偶工资收入 20000 房贷月供 0 非固定劳务收入 车贷月供 0 路产生息收入 55100 保费支出 3600 非定期休闲大额支出 收入合计 275100 支出合计 23600 节余 251500 注：生息收入中对不同的金融资产分红事进行了假设，货币基金0.02%，偏债基金0.03，偏股基金0.05，封闭 基金0.05，E0.03,可转债0.015，股票0.04 二、该家庭整体财务现状分析 1、该家庭的整体财务状况显示了两个明显特点：结余比例高和零负债。说明该家庭有 充分的投资配置管理余地，家庭资产负债状况极为安全。 2、由于无负债，家庭净资产（即总资产）达138万元，年收支结余达25万元，是较为 典型的中产家庭，且由于有充足的净现金流收入， 近期财务目标可轻松达到 3、家庭消费支出控制能力较强，有良好的收入预期，本人己有一定的理财意识和资产 配置组合管理的意识，从财力和心理上完全可承担中等以上的风险，采取较为积极的财富增 值规划，争取加快生息资产的积累，早日达到财务自由阶段。 4、存在一定的理财区。忽视了保险的最重题功能一一保腋功能，只从投资收热角府 简单看待判断保险的作用。 保险现状存在相当问题，保险利用顺序有误。家庭主要收入贡献 者的风险保障严重不足。商业保障性保险在为大人购置充足之前，不应先考虑投保孩子。因 利率低而不购分红投资类险保是有道理的，但意外和医疗保障性保险的充足购置是非常必要 的。 5、流动资产与长期资产的比例配置尚可，仍存在大部分流动资产利用效率低的状况， 具有较强流动性的低收益资产过多，有必要进一步调整改善。 6、持有股票品种较差，加之在熊市中采取了逢低加仓以低成本的错误操作方法，致 使浮动亏损超过50%。 7、对个人借款，存在一定的信用风险和这部分资产低收益的问题。长期投资合计 690000 自住性房产 400000 投资性房产 0 汽车 0 固定资产合计 400000 家庭净资产合计 1380000 家庭总资产合计 1380000 注：资产按当前估计市值记帐，保险现金价值、公积金为估算假设。 调整前现金流量表 单位：人民币元 收入 支出 本人工资收入 200000 基本生活开销 20000 配偶工资收入 20000 房贷月供 0 非固定劳务收入 0 车贷月供 0 资产生息收入 55100 保费支出 3600 0 非定期休闲大额支出 0 收入合计 275100 支出合计 23600 节余 251500 注:生息收入中对不同的金融资产分红率进行了假设,货币基金 0.02%,偏债基金 0.03,偏股基金 0.05,封闭 基金 0.05,ETF0.03,可转债 0.015,股票 0.04. 二、该家庭整体财务现状分析 1、该家庭的整体财务状况显示了两个明显特点：结余比例高和零负债。说明该家庭有 充分的投资配置管理余地，家庭资产负债状况极为安全。 2、由于无负债，家庭净资产（即总资产）达 138 万元，年收支结余达 25 万元，是较为 典型的中产家庭，且由于有充足的净现金流收入，近期财务目标可轻松达到。 3、家庭消费支出控制能力较强，有良好的收入预期，本人已有一定的理财意识和资产 配置组合管理的意识，从财力和心理上完全可承担中等以上的风险，采取较为积极的财富增 值规划，争取加快生息资产的积累，早日达到财务自由阶段。 4、存在一定的理财误区。忽视了保险的最重要功能——保障功能，只从投资收益角度 简单看待判断保险的作用。保险现状存在相当问题，保险利用顺序有误。家庭主要收入贡献 者的风险保障严重不足。商业保障性保险在为大人购置充足之前，不应先考虑投保孩子。因 利率低而不购分红投资类险保是有道理的，但意外和医疗保障性保险的充足购置是非常必要 的。 5、流动资产与长期资产的比例配置尚可，仍存在大部分流动资产利用效率低的状况， 具有较强流动性的低收益资产过多，有必要进一步调整改善。 6、持有股票品种较差，加之在熊市中采取了逢低加仓以摊低成本的错误操作方法，致 使浮动亏损超过 50%。 7、对个人借款，存在一定的信用风险和这部分资产低收益的问题