项目六证券产品理财 1.典型中产家庭通过证券产品理财实现资产增值 一、客户基本情况 1、家庭情况：先生30岁，工作8年，个人年收入约25万元，稳定趋升，其中工资及 奖金20万元左右，单位股份红利每年约5万元。配偶年收入2万左右。以上均为税后收入。 儿子3岁多，交母都有退休工资和劳保，年三四万，其他无负担。 全家都有社保。本人及儿子各有98年购买的保额5万元的寿险，年交保费各1800左右 交费期20年。无其他商业保险。拥有140平米住房一套，距市中心8公里，市价约40万 无贷款。无其他负债。 2、家庭资金运用和投资情况持有的单位股份对应的实际净资产约50万元，变现需7 折（投资成本约20万元）：借给亲戚8万元(2年左右可还)：上市股票一支，市值约5万 元(2001年起陆续购讲，成本约10万元)：偏债情平衡型开放基金1支，5万元：货币基金18 万元：银行活期存款1万元。因日常开销大部由父母承担，其他开销不超过2万元 年内生活理财目标及投资期望：23年内计划在市中心购一套约130平米的住房 市价约80万元左右，以解决小孩上学问题，公积金及单位补帖可使用10万元暂不打算购 车（因可能升职，单位配车或交通补贴）：股票因不熟悉有根据市场情况逐步退出的想法： 货币基金准备除保留少量外，其余资金想转为风险和收益较高的股票基金（基金品种和投资 比例分配请专家帮助)：因感到现阶段利率较低，暂不想再购保险。自认为可以承受中等风 险的投资方式 该家庭的简单资产负债表如下： 调整前资产负债表 单位：人民币元 资产 负债 金及活期存款 10000按揭贷款 0 定期存款 0汽车侍款 0 货币市场基金 180000信用卡贷款 0 信传型开放基金 50000对外借数 0 偏股型开放基金 0债券质钾贷款 0 封闭式基金 0保险单质押贷款 0 50000典当贷款 益动资产合计 290000负债合计 0 非上市股权 500000 思人借贷 80000 信托产品 0 人民币理财产品 0 外汇理财产品 0 保险现金价值 10000 公积金帐户 100000 萨老保险帐户 0 项目六 证券产品理财 1．典型中产家庭通过证券产品理财实现资产增值 一、客户基本情况 1、家庭情况：先生 30 岁，工作 8 年，个人年收入约 25 万元，稳定趋升，其中工资及 奖金 20 万元左右，单位股份红利每年约 5 万元。配偶年收入 2 万左右。以上均为税后收入。 儿子 3 岁多，父母都有退休工资和劳保，年三四万，其他无负担。 全家都有社保。本人及儿子各有 98 年购买的保额 5 万元的寿险，年交保费各 1800 左右， 交费期 20 年。无其他商业保险。拥有 140 平米住房一套，距市中心 8 公里，市价约 40 万， 无贷款。无其他负债。 2、家庭资金运用和投资情况：持有的单位股份对应的实际净资产约 50 万元，变现需 7 折（投资成本约 20 万元）；借给亲戚 8 万元（2 年左右可还）；上市股票一支，市值约 5 万 元（2001 年起陆续购进，成本约 10 万元）；偏债平衡型开放基金 1 支，5 万元；货币基金 18 万元；银行活期存款 1 万元。因日常开销大部由父母承担，其他开销不超过 2 万元。 3、三年内生活理财目标及投资期望：2-3 年内计划在市中心购一套约 130 平米的住房， 市价约 80 万元左右，以解决小孩上学问题，公积金及单位补帖可使用 10 万元；暂不打算购 车（因可能升职，单位配车或交通补贴）；股票因不熟悉有根据市场情况逐步退出的想法； 货币基金准备除保留少量外，其余资金想转为风险和收益较高的股票基金（基金品种和投资 比例分配请专家帮助）；因感到现阶段利率较低，暂不想再购保险。自认为可以承受中等风 险的投资方式。 该家庭的简单资产负债表如下： 调整前资产负债表 单位：人民币元 资产 负债 现金及活期存款 10000 按揭贷款 0 定期存款 0 汽车贷款 0 货币市场基金 180000 信用卡贷款 0 偏债型开放基金 50000 对外借款 0 偏股型开放基金 0 债券质押贷款 0 封闭式基金 0 保险单质押贷款 0 股票 50000 典当贷款 0 流动资产合计 290000 负债合计 0 非上市股权 500000 私人借贷 80000 信托产品 0 人民币理财产品 0 外汇理财产品 0 保险现金价值 10000 公积金帐户 100000 养老保险帐户 0