62 風险超避程度對保险的需求分析 由於 oHu =0,因此 0(2)≥0。所以，2。≥0.。 00 80 從以上的二個模型中，我們可以清楚地看到，當被保險人變得更趨 避風險時，不管保險公司是否能觀察到被保險人的自我保險行為，該被 保險人對自我保險會維持相同的需求，而對於市場保險的需求則會增加· 再進一步比较公式(16)及(8)，我們得到C,=C。接著，我們比較 公式(6)和(2)以及公式(10)和(14)，我們發現到(1-(C)》Q,=9以及 (1-(Cx)》Q。=Q。。因此·我們可以肯定地說O>2,及Q。>9。。此 結果說明·如果保險公司對於被保險人的自我保險行為可以觀察得到（相 對於被保險人的自我保險行為不可觀察的情形)，被保險人會購買更多 的保險，然而卻不會多花更多的錢在自我保險上。此研究結果似乎建議， 保險公司對被保險人的自我保險行為上之减價措施可以增加被保險人對 市場保險之購買量。 3.結論 本文主要是在探討較趨避風險的消費者是否會同時對市場保險與自 我保險有較高的需求·過去的文献發現，當個别消費者在市場保險與自 我保險分別考量的情况下，較趨避風險的消費者對於市場保險與自我保 險皆有較高的需求。但本研究發現’若將二者予以同時考量，結果則有 其明顯地不同。我們發現較趨避風險的消費者在自我保險的支出會維持 相同，但對市場保險則會有較高的需求。值得重視的是，此一結果並不 會因為保險公司是否能觀察到被保險人的自我保險行為而有所不同。另 外·我們也發現·當保險公司對於被保險人的自我保險行為變為可觀察 到時·相對於被保險人的自我保險行為不可觀察的情形，被保險人會購 買更多的保險，但卻不會多花更多的錢在自我保險的支出上。此研究結 果似乎建議·保險公司對被保險人的自我保險行為上之减價措施可以增 加被保險人對市場保險之購買量。62 風險趨避程度對保險的需求分析 由於 0 ^ ^ = Q H u ¶ ¶ ，因此 ( ) 0 ^ ^ ^ u ³ g Z Q H ¶ ¶ 。所以，Q g Qu ^ ^ ³ 。 從以上的二個模型中，我們可以清楚地看到，當被保險人變得更趨 避風險時，不管保險公司是否能觀察到被保險人的自我保險行為，該被 保險人對自我保險會維持相同的需求，而對於市場保險的需求則會增加。 再進一步比較公式(16)及(8)， 我們得到Cg = Cg Ÿ 。接著，我們比較 公式(6)和(2)以及公式(10)和(14)，我們發現到 u u - v Cu Q = Q Ÿ (1 ( )) ^ 以及 g g - v Cg Q = Q ^ ^ (1 ( )) 。因此，我們可以肯定地說 Qu > Qu Ÿ 及 Qg > Qg Ÿ 。此 結果說明，如果保險公司對於被保險人的自我保險行為可以觀察得到（相 對於被保險人的自我保險行為不可觀察的情形），被保險人會購買更多 的保險，然而卻不會多花更多的錢在自我保險上。此研究結果似乎建議， 保險公司對被保險人的自我保險行為上之減價措施可以增加被保險人對 市場保險之購買量。 3. 結論 本文主要是在探討較趨避風險的消費者是否會同時對市場保險與自 我保險有較高的需求。過去的文獻發現，當個別消費者在市場保險與自 我保險分別考量的情況下，較趨避風險的消費者對於市場保險與自我保 險皆有較高的需求。但本研究發現，若將二者予以同時考量，結果則有 其明顯地不同。我們發現較趨避風險的消費者在自我保險的支出會維持 相同，但對市場保險則會有較高的需求。值得重視的是，此一結果並不 會因為保險公司是否能觀察到被保險人的自我保險行為而有所不同。另 外，我們也發現，當保險公司對於被保險人的自我保險行為變為可觀察 到時，相對於被保險人的自我保險行為不可觀察的情形，被保險人會購 買更多的保險，但卻不會多花更多的錢在自我保險的支出上。此研究結 果似乎建議，保險公司對被保險人的自我保險行為上之減價措施可以增 加被保險人對市場保險之購買量