存款保险制度实行不会提高货币政策实施效率 1.1.4存款保险制度作用 1.1.4.1保护存款人的利益,提高社会公众对银行体系的信心 银行大部分资金是以负债的形式吸收的机构和个人存款,存在风险性和不稳 定性,在经营管理不善或其他因素作用下导致不能按时清偿债务时,就易引起银 行信用危机。存款保险制度建立后,将由存款银行以存款人的存款为对象,向作 为存款保险制度核心机构的存款保险公司投保。当实行该制度的银行资金周转不 灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时,按照保险合同条款,投保银行可从存 款保险机构那里获取赔偿或取得资金援助,或被接收、兼并,存款人也不会蒙受 重大损失,有效保护了存款人的利益。存款保险制度虽然是一种事后补救措施, 但它的作用却在事前也有体现,当公众知道即使银行真的出现问题时也会得到相 应的赔偿,这样会树立存款人对我国金融体系的信心,减少发生挤兑的可能性。 1.1.4.2提高金融体系的稳定性,维持正常的金融秩序 由于存款保险机构负有对有问题银行承担保证支付的责任,它必然会对投保 银行的日常经营活动进行一定的监督、管理,从中发现隐患所在,及时提出建议 和警告,以确保各银行都会稳健经营,这实际上增加了一道金融安全网。同时由 于存款保险机构可通过对有问题银行提供担保、补贴或融资支持等方式对其进行 挽救,或促使其被实力较强的银行兼并,减少社会震荡,会对公众心理产生积极 作用,有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延,从而促进金融体系的稳定和社会的 安定。 1.1.4.3促进银行业的适度竞争,为公众提供优质的服务 在一国银行体系中,不同规模的银行通常具有不同的竞争地位,由于小银行 存在更多的不确定性和更大的倒闭可能性,因此在存款保险制度缺失的情况下, 存款人自然更愿意选择与大银行往来,而不愿意将款项存在中小银行,这在客观 上进一步恶化了中小银行的竞争环境,造成银行之间竞争的不公平性,也容易形 成大银行垄断经营的局面。而垄断是不利于消费者利益的,社会公众获得的利益 就会小于完全竞争状态下的利益。建立存款保险制度则有利于解除存款人将资金 存入中小银行的后顾之忧,从而可以为银行之间的公平竞争创造有利的条件。它 可使存款者形成一种共识,将存款无论存入大银行还是小银行,该制度对其保护 程度都是相同的,因此提供服务的优劣,将成为客户选择存款银行的主要因素űɺ¡ϰáƲŻ͡PŠȣДΒƠȮ̍ŻȽȯ（ 7 % %
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