第四节金融理财规划的原则 1、通观全盘、整体规划的原则 2、不同类型家庭应制定不同理财规划核心策略原则 3、建立现金保障原则 4、风险管理优先于追求收益原则 5、消费、投资与收入相匹配原则 6、开源与节流并举原则 7、未雨绸缪，早做规划原因 第五节金融理财规划综合案例分析 第六节家庭资产配置过程与策略 一、资产配置的过程 商常考虑投资者的投资凤哈偏好、流动性需求、时间跨 明确投资目标和限制因索 度要求，并考虑市场上实际的投资限制操作规则、税收 等问题，确定投资需求。 明确资本市场的期望值 利用历史数据与经济分析来决定你对所考虑资产在相 关持有间内的预期收益率，确定投资的指导性目标 JL 确定有效资产组合的边界 找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组 合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。 寻找最佳的资产组合 满足客户限制因素的条件下，选择最能满足你的风验收 益目标的资产组合，确定实际的资产配置战略 通常考虑的几种主要资产类型有货币市场工具即现金、 明确资产组合中包括哪能几类资产 固定收益证券、股票、不动产、贵金属等，确定具体的 产酱。 二、资产配置的影响因素17 第四节 金融理财规划的原则 1、通观全盘、整体规划的原则 2、不同类型家庭应制定不同理财规划核心策略原则 3、建立现金保障原则 4、风险管理优先于追求收益原则 5、消费、投资与收入相匹配原则 6、开源与节流并举原则 7、未雨绸缪，早做规划原因 第五节 金融理财规划综合案例分析 第六节 家庭资产配置过程与策略 一、资产配置的过程 二、资产配置的影响因素