四、家庭理财规划建议： 王先生的家庭资产中，流动性资产和流通性投资总额为11万，全部为活期存款11万元。 前的资产情况，并且计划1年后购房并结婚，我们建议王先生对自己的资产状 况作如下调整： 1.建议王先生调整现金及活期存款的数额我们首先建议王先生调整自己的现金和活期 存款的数额，目前的现金和活期存款的数额为110000元，其实王先生没有必要留出如此多 的灵活性资金，建议王先生的活期存调整为16,000元，增加投入货币式基金为94000 元，货币式基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，在需要时可以提前两天领取 鉴于王先生的家庭状况比较稳定，留出的这部分活动性资金可以支付王先生家三个月的开支 就可以了。 2.鉴于王先生的理财目标期限较短，目前不做风险大的投资。 3.王先生与未婚妻分租住房每月支出房租1200元，故建议王先生与未婚妻先办理法定 结婚手续，两人合住，每月可节约600元房租。 基金 证券投资 保险 考虑到王先生夫妇的家庭负 虽然王先生夫妇家庭 由于王先生及其未婚妻 担较重，风险类型属于积极稳健的风险承受能力较强，但家是家庭收入的支柱，为了 型.股票平衡型基金不可以的投 庭的财富积累较小，而且这障家庭的生活水平，应当加 资 可以选择基金定投计划。另 一年中有很大的资金压力，大保险的投资，以防患将来 ，从安全流动性角度出发，还 所以在投资讨程中，应避免可能出现的危险。 可以投资一部分到货币市场基金 太大的风险投资 中。 产品推荐银华货币基金00300 产品推荐：中英人寿保险公 富兰克基金 :海富通基金 不适合投资股票期货等高 司的安康保 风险市场 五、家庭理财规划风险提示： 投资总是有风险的，风险的大小一方面由所选择的投资品种其本身因素决定，即非系统 性风险：另一方面则可能存在一定的系统性风险，如政策变动 不可抗力等。 作为以保护客户利益为前提的理财计划，首先考虑的是客户投资本金的安全，还包括河 动性风险等，其次要符合客户对于风险的承受能力，并根据不同的年龄、职业和收入状况来 制定相应的理财计划。本计划在充分考虑王先生家庭的实际收入、所处的人生阶段等各个方 面制定的理财方案。 却别的士要风险及其防节， 1、开放式基金投资的收益的不确定性及风险较大，收益 率可能达不到预期的风险，但考虑到开放式基金是由专家进行理财，并有其业绩记录加以例 证，相信随着中国经济和证券市场的成长，这方面的风险将有所稀释。2、外部环境的变化 会引起收益的不确定和风险的增大。鉴于以上两点，本机构将与王先生一起其同监控其方案 的实施，一旦有变化时务请王先生及时和本机构保持联系，经王先生同意及时为王先生修改 理财埋别方案。四、家庭理财规划建议： 王先生的家庭资产中，流动性资产和流通性投资总额为 11 万，全部为活期存款 11 万元。 鉴于王先生目前的资产情况，并且计划 1 年后购房并结婚，我们建议王先生对自己的资产状 况作如下调整： 1．建议王先生调整现金及活期存款的数额 我们首先建议王先生调整自己的现金和活期 存款的数额，目前的现金和活期存款的数额为 110000 元，其实王先生没有必要留出如此多 的灵活性资金，建议王先生的活期存款调整为 16，000 元，增加投入货币式基金为 94000 元，货币式基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，在需要时可以提前两天领取。 鉴于王先生的家庭状况比较稳定，留出的这部分活动性资金可以支付王先生家三个月的开支 就可以了。 2．鉴于王先生的理财目标期限较短，目前不做风险大的投资。 3.王先生与未婚妻分租住房每月支出房租 1200 元，故建议王先生与未婚妻先办理法定 结婚手续，两人合住，每月可节约 600 元房租。 基 金 证券投资 保 险 考虑到王先生夫妇的家庭负 担较重，风险类型属于积极稳健 型，股票平衡型基金不可以的投 资，可以选择基金定投计划。另 外，从安全流动性角度出发，还 可以投资一部分到货币市场基金 中。 产品推荐：银华货币基金 003003； 富兰克基金 003008；海富通基金 040003；富国基金 202301 虽然王先生夫妇家庭 的风险承受能力较强，但家 庭的财富积累较小，而且这 一年中有很大的资金压力， 所以在投资过程中，应避免 太大的风险投资。 不适合投资股票期货等高 风险市场 由于王先生及其未婚妻 是家庭收入的支柱，为了保 障家庭的生活水平，应当加 大保险的投资，以防患将来 可能出现的危险。 产品推荐：中英人寿保险公 司的安康保 五、家庭理财规划风险提示： 投资总是有风险的，风险的大小一方面由所选择的投资品种其本身因素决定，即非系统 性风险；另一方面则可能存在一定的系统性风险，如政策变动、不可抗力等。 作为以保护客户利益为前提的理财计划，首先考虑的是客户投资本金的安全，还包括流 动性风险等，其次要符合客户对于风险的承受能力，并根据不同的年龄、职业和收入状况来 制定相应的理财计划。本计划在充分考虑王先生家庭的实际收入、所处的人生阶段等各个方 面制定的理财方案。 本规划的主要风险及其防范：1、开放式基金投资的收益的不确定性及风险较大，收益 率可能达不到预期的风险，但考虑到开放式基金是由专家进行理财，并有其业绩记录加以例 证，相信随着中国经济和证券市场的成长，这方面的风险将有所稀释。２、外部环境的变化 会引起收益的不确定和风险的增大。鉴于以上两点，本机构将与王先生一起其同监控其方案 的实施，一旦有变化时务请王先生及时和本机构保持联系，经王先生同意及时为王先生修改 理财规划方案