项目七房地产投资理财 1.购买婚房、准备结婚所需费用 一、客户资料 王先生，今年35岁，某股份制企业中层干部，年收入7万元左右，在成都无住房，每 月房租600元，现有存款10万元整。单位购买了社保，自己未购买任何商业保险。其未婚 妻今年30岁，某企业一般职员，年收入3万元左右，租房住，房租每月600，现有存款1 万元，单位购买了社保和住房公积金，未购买商业保险。 双方每月给父母的固定支出共2000 元左右 王先生打算明年有 成都买 套70平 米的住房 然后结婚 二、理财目标：在2005年购买70平方米住房一套：准备结婚所需费用 三、理财方案： 对王先生未完全提供的信息进行假设购房时间预定为2006年3月，购房单价为4000 元每平方米，充分利用公积金贷款，贷款年限20年，70%贷款额（自备款30%），公积金 贷款利率按现在的4.5%计算进行按揭购房，结婚时间预设为2006年8月。资产成长率为 4%,通货膨胀率按每年的3.9%计算。 现在先生每月收入为500元，未婚妻收入为2500元（两人单位提供生活）收 入合计8300元，房租支出为3200 (600+600+2000)到2006年3月， 期数5个月，每 月5100元，按年2%增长届时可支配额为25585元，加存款11万，共计为135585元。 家庭资产负债表 家庭资产 家负债 流动性资产 流动负债 现金与银行活期存款 110000 信用卡及其他应付账款 0 流动性资产总额 110000 流动负债总额 0 流通性投资 长期负债 中长期银行存款 其他长期负债 0 个人溶游 个人资产总额 100000 家庭瓷产总额 110000家庭负债总领 0 家庭资产净值 110000 现金流量表 收入 支出 先生收入 5800 基本生活开销 未婚妻收入 2500 王先生房租 600 未婚妻房租 600 赡养父母 2000 其他收入 其他开销 合计 8300 合计 3200 每月节余 5100
项目七 房地产投资理财 1．购买婚房、准备结婚所需费用 一、客户资料： 王先生，今年 35 岁，某股份制企业中层干部，年收入 7 万元左右，在成都无住房，每 月房租 600 元，现有存款 10 万元整。单位购买了社保，自己未购买任何商业保险。其未婚 妻今年 30 岁，某企业一般职员，年收入 3 万元左右，租房住，房租每月 600，现有存款 1 万元，单位购买了社保和住房公积金，未购买商业保险。 双方每月给父母的固定支出共 2000 元左右。王先生打算明年在成都买一套 70 平米的住房，然后结婚。 二、理财目标：在 2005 年购买 70 平方米住房一套；准备结婚所需费用 三、理财方案： 对王先生未完全提供的信息进行假设：购房时间预定为 2006 年 3 月，购房单价为 4000 元每平方米，充分利用公积金贷款，贷款年限 20 年，70%贷款额（自备款 30%），公积金 贷款利率按现在的 4.5%计算进行按揭购房，结婚时间预设为 2006 年 8 月。资产成长率为 4%，通货膨胀率按每年的 3.9%计算。 现在王先生每月收入为 5800 元，未婚妻收入为 2500 元（两人单位提供生活费），收 入合计 8300 元，房租支出为 3200 元（600+600+2000）到 2006 年 3 月，期数 5 个月，每 月 5100 元，按年 2%增长届时可支配额为 25585 元，加存款 11 万，共计为 135585 元。 家庭资产负债表 家庭资产 家庭负债 流动性资产 流动负债 现金与银行活期存款 110000 信用卡及其他应付账款 0 流动性资产总额 110000 流动负债总额 0 流通性投资 长期负债 中长期银行存款 0 其他长期负债 0 个人资产 个人资产总额 100000 家庭资产总额 110000 家庭负债总额 0 家庭资产净值 110000 现金流量表 收入 支出 王先生收入 5800 基本生活开销 未婚妻收入 2500 王先生房租 600 未婚妻房租 600 赡养父母 2000 其他收入 其他开销 合计 8300 合计 3200 每月节余 5100
四、家庭理财规划建议： 王先生的家庭资产中，流动性资产和流通性投资总额为11万，全部为活期存款11万元。 前的资产情况，并且计划1年后购房并结婚，我们建议王先生对自己的资产状 况作如下调整： 1.建议王先生调整现金及活期存款的数额我们首先建议王先生调整自己的现金和活期 存款的数额，目前的现金和活期存款的数额为110000元，其实王先生没有必要留出如此多 的灵活性资金，建议王先生的活期存调整为16,000元，增加投入货币式基金为94000 元，货币式基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，在需要时可以提前两天领取 鉴于王先生的家庭状况比较稳定，留出的这部分活动性资金可以支付王先生家三个月的开支 就可以了。 2.鉴于王先生的理财目标期限较短，目前不做风险大的投资。 3.王先生与未婚妻分租住房每月支出房租1200元，故建议王先生与未婚妻先办理法定 结婚手续，两人合住，每月可节约600元房租。 基金 证券投资 保险 考虑到王先生夫妇的家庭负 虽然王先生夫妇家庭 由于王先生及其未婚妻 担较重，风险类型属于积极稳健的风险承受能力较强，但家是家庭收入的支柱，为了 型.股票平衡型基金不可以的投 庭的财富积累较小，而且这障家庭的生活水平，应当加 资 可以选择基金定投计划。另 一年中有很大的资金压力，大保险的投资，以防患将来 ，从安全流动性角度出发，还 所以在投资讨程中，应避免可能出现的危险。 可以投资一部分到货币市场基金 太大的风险投资 中。 产品推荐银华货币基金00300 产品推荐：中英人寿保险公 富兰克基金 :海富通基金 不适合投资股票期货等高 司的安康保 风险市场 五、家庭理财规划风险提示： 投资总是有风险的，风险的大小一方面由所选择的投资品种其本身因素决定，即非系统 性风险：另一方面则可能存在一定的系统性风险，如政策变动 不可抗力等。 作为以保护客户利益为前提的理财计划，首先考虑的是客户投资本金的安全，还包括河 动性风险等，其次要符合客户对于风险的承受能力，并根据不同的年龄、职业和收入状况来 制定相应的理财计划。本计划在充分考虑王先生家庭的实际收入、所处的人生阶段等各个方 面制定的理财方案。 却别的士要风险及其防节， 1、开放式基金投资的收益的不确定性及风险较大，收益 率可能达不到预期的风险，但考虑到开放式基金是由专家进行理财，并有其业绩记录加以例 证，相信随着中国经济和证券市场的成长，这方面的风险将有所稀释。2、外部环境的变化 会引起收益的不确定和风险的增大。鉴于以上两点，本机构将与王先生一起其同监控其方案 的实施，一旦有变化时务请王先生及时和本机构保持联系，经王先生同意及时为王先生修改 理财埋别方案
四、家庭理财规划建议： 王先生的家庭资产中，流动性资产和流通性投资总额为 11 万，全部为活期存款 11 万元。 鉴于王先生目前的资产情况，并且计划 1 年后购房并结婚，我们建议王先生对自己的资产状 况作如下调整： 1．建议王先生调整现金及活期存款的数额 我们首先建议王先生调整自己的现金和活期 存款的数额，目前的现金和活期存款的数额为 110000 元，其实王先生没有必要留出如此多 的灵活性资金，建议王先生的活期存款调整为 16，000 元，增加投入货币式基金为 94000 元，货币式基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，在需要时可以提前两天领取。 鉴于王先生的家庭状况比较稳定，留出的这部分活动性资金可以支付王先生家三个月的开支 就可以了。 2．鉴于王先生的理财目标期限较短，目前不做风险大的投资。 3.王先生与未婚妻分租住房每月支出房租 1200 元，故建议王先生与未婚妻先办理法定 结婚手续，两人合住，每月可节约 600 元房租。 基 金 证券投资 保 险 考虑到王先生夫妇的家庭负 担较重，风险类型属于积极稳健 型，股票平衡型基金不可以的投 资，可以选择基金定投计划。另 外，从安全流动性角度出发，还 可以投资一部分到货币市场基金 中。 产品推荐：银华货币基金 003003； 富兰克基金 003008；海富通基金 040003；富国基金 202301 虽然王先生夫妇家庭 的风险承受能力较强，但家 庭的财富积累较小，而且这 一年中有很大的资金压力， 所以在投资过程中，应避免 太大的风险投资。 不适合投资股票期货等高 风险市场 由于王先生及其未婚妻 是家庭收入的支柱，为了保 障家庭的生活水平，应当加 大保险的投资，以防患将来 可能出现的危险。 产品推荐：中英人寿保险公 司的安康保 五、家庭理财规划风险提示： 投资总是有风险的，风险的大小一方面由所选择的投资品种其本身因素决定，即非系统 性风险；另一方面则可能存在一定的系统性风险，如政策变动、不可抗力等。 作为以保护客户利益为前提的理财计划，首先考虑的是客户投资本金的安全，还包括流 动性风险等，其次要符合客户对于风险的承受能力，并根据不同的年龄、职业和收入状况来 制定相应的理财计划。本计划在充分考虑王先生家庭的实际收入、所处的人生阶段等各个方 面制定的理财方案。 本规划的主要风险及其防范：1、开放式基金投资的收益的不确定性及风险较大，收益 率可能达不到预期的风险，但考虑到开放式基金是由专家进行理财，并有其业绩记录加以例 证，相信随着中国经济和证券市场的成长，这方面的风险将有所稀释。２、外部环境的变化 会引起收益的不确定和风险的增大。鉴于以上两点，本机构将与王先生一起其同监控其方案 的实施，一旦有变化时务请王先生及时和本机构保持联系，经王先生同意及时为王先生修改 理财规划方案
