项目三 个人理财风险管理和现金规划
项目三 个人理财风险管理和现金规划
目录 任务一个人理财风险管理… 3 任务二现金管理与储蓄存款理财 9 任务三消费信贷理财 .14 任务四信用卡理财. .16 任务五个人互联网金融理财17
目 录 任务一 个人理财风险管理………………………………………3 任务二 现金管理与储蓄存款理财……………………………9 任务三 消费信贷理财…………………………………………14 任务四 信用卡理财…………………………………………………16 任务五 个人互联网金融理财……………………………………17
任务一个人理财风险管理 风险的含义 是否发生 广义 结果的不确定性 不 发生的时间 定 发生过程 狭义 损失的不确定性 性 发生结果
狭义 损失的不确定性 广义 结果的不确定性 发生结果 发生过程 发生的时间 是否发生 一 风险的含义 任务一 个人理财风险管理 广义 结果的不确定性 狭义 损失的不确定性 是否发生 发生的时间 发生过程 发生结果 不 确 定 性
任务一个人理财风险管理 构成风险的要素 (一) 风险因素 实质 道德 心理 二) 风险事故 生命财产事故发生 事故是因 损失 实质损失 额外费用 收入损失 责任损失
二 构成风险的要素 任务一 个人理财风险管理 (一) 风险因素 (二) 风险事故 (三) 损 失 实质 道德 心理 生命财产事故发生 事故是因 实质损失 额外费用 收入损失 责任损失
任务一个人理财风险管理 三 风险的特征 (一）不确定性 (三) 普遍性 (五) 发展性 二) 客观性 (四) 可测定性
三 风险的特征 任务一 个人理财风险管理 (一) 不确定性 (二) 客 观 性 (三) 普 遍 性 (四) 可测定性 (五) 发 展 性
任务一个人理财风险管理 四 风险的分类 产生原因 风险性质 产生环境 (四 损失范围 五 风险对象 自然风险 纯粹风险 静态风险 基本风险 财产风险 社会风险 投机风险 动态风险 特定风险 人身风险 政治风险 责任风险 经济风险 信用风险 技术风险
四 风险的分类 任务一 个人理财风险管理 产生原因 (一 ) 风险性质 (二 ) 产生环境 (三 ) 损失范围 (四 ) 风险对象 (五 ) 自然风险 纯粹风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险 投机风险 静态风险 动态风险 财产风险 人身风险 责任风险 基本风险 特定风险 信用风险
任务一个人理财风险管理 五 风险管理方法 控制型风险管理技术 1.避免风险 2.预防风险 3.分散风险 4控制风险 财务风险管理技术 1.自留风险 2.转移风险
五 风险管理方法 任务一 个人理财风险管理 (一) 控制型风险管理技术 1.避免风险 2.预防风险 3.分散风险 4.控制风险 (二) 财务风险管理技术 1.自留风险 2.转移风险
任务一个人理财风险管理 六 家庭存在的风险 基本风险 1.收入风险 2意外风险 般风险 1.债务风险 2.流动性风险 3.购买力风险 () 投资风险 1.利率风险 2.市场风险
六 家庭存在的风险 任务一 个人理财风险管理 (一) 基本风险 1.收入风险 2.意外风险 (二) 一般风险 1.债务风险 2.流动性风险 3.购买力风险 (三) 投资风险 1.利率风险 2.市场风险
任务二现金管理与储蓄存款理财 现金管理 现金预算 应急资金管理 预算控制 预计 年度支出 差异分析 年度收入 预算目标 长期理财 规划目标 3rd 4th 2nd 1st
一 现金管理 任务二 现金管理与储蓄存款理财 (一) 现 金 预 算 (二) 应急资金管理 长期理财 规划目标 预计 年度收入 年度支出 预算目标 预算控制 差异分析 1st 2nd 3rd 4th
任务二现金管理与储蓄存款理财 现金管理 应急资金管理 A可变现资产 现金+存款+股票+基金 B月固定支出 生活支出+贷款分期、利息+租金+其它 失业保障天数 A÷B=3~6
一 现金管理 任务二 现金管理与储蓄存款理财 (二) 应急资金管理 A.可变现资产 现金+存款+股票+基金 B.月固定支出 生活支出+贷款分期、利息+租金+其它 失业保障天数