2016年年度报告 报告期主要业务运营 1、企业银行业务 企业银行业务是公司的核心业务之一,是公司重要的收入和利润来源。截至报告期末,对公 活期存款余额230.07亿元,对公定期存款余额90.12亿元,两项合计较年初增加74.14亿元, 增长30.13%;对公贷款余额412.18亿元,较年初增加25.06亿元,增长6.47%,公司对公贷 款目标客户以中小型企业为主,中小企业贷款余额340.08亿元,占公司企业贷款总额的 82.51%。经过多年实践,公司逐步形成了针对中小型企业客户的比较完整的业务发展机制、客户 管理理念和内部控制措施 2、零售银行业务 零售银行业务是公司未来重要的利润增长点。截至报告期末,储蓄活期存款余额7.79亿 元,储蓄定期存款余额200.02亿元,两项合计较年初增加24.68亿元,增长9.75%;零售 贷款余额42.28亿元,较年初增加19.46亿元,增长85.31%,零售贷款客户群体迅速扩 大,零售业务发展能力有效提升。 3、资金业务 公司发展资金业务的主要考虑包括:平衡资金头寸,满足流动性需求;实现资产多元化,分 散经营风险;尽可能地创造效益;推进产品与业务创新。其中,流动性需求是目前公司资金业务 的首要考虑因素。报告期内,公司存放央行、存放同业、拆出资金及买入返售金融资产的利息收 入和债券投资利息收入分别为2.82亿元和4.94亿元,分别占利息收入的8.62%和15.12%。公司 的资金业务主要包括同业业务、回购业务和债券投资业务。 (一)主营业务分析 1.利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位:千元币种:人民币 科目 016年度 上年同期数 变动比例(% 营业收入 2,305,869 2,368,467 营业成本 517,066 615,610 经营活动产生的现金流量净额 2,541,299 5,477,663 53.61 投资活动产生的现金流量净额 -1,815.213 -5,501,742 67.01 筹资活动产生的现金流量净额 110,513 371,897 70.28 2收入和成本分析 (1).主要利润表项目 单位:千元币种:人民币 2016年度2015 增减变化同比增减(%) 、营业收入 2,305,8692,368,467 [其中:利息净收入 2,143,2542,237,782-94,528 手续费及佣金净收入 63,025 52.548 10,477 19.94 、营业支出 1,517,0661,615,610 6.10 其中:业务及管理费 784,688 748,962 35,726 营业利润 752.857 4.77 四、利润总额 五、净利润 659,045 611.649 47.396 7.75 其中:归属于母公司股东的净利润 650,290 604,448 45,842 7.58 (2).利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因 单位:千元币种:人民币 项目 2016年度2015年度增减幅度(%) 主要原因 [汇兑收益 13,672 8,044 69.97受汇率变化影响 12/1502016 年年度报告 12 / 150 报告期主要业务运营 1、企业银行业务 企业银行业务是公司的核心业务之一，是公司重要的收入和利润来源。截至报告期末，对公 活期存款余额 230.07 亿元，对公定期存款余额 90.12 亿元，两项合计较年初增加 74.14 亿元， 增长 30.13%；对公贷款余额 412.18 亿元，较年初增加 25.06 亿元，增长 6.47%，公司对公贷 款目标客户以中小型企业为主，中小企业贷款余额 340.08 亿元，占公司企业贷款总额的 82.51%。经过多年实践，公司逐步形成了针对中小型企业客户的比较完整的业务发展机制、客户 管理理念和内部控制措施。 2、零售银行业务 零售银行业务是公司未来重要的利润增长点。截至报告期末，储蓄活期存款余额 77.79 亿 元，储蓄定期存款余额 200.02 亿元，两项合计较年初增加 24.68 亿元，增长 9.75%；零售 贷款余额 42.28 亿元，较年初增加 19.46 亿元，增长 85.31%，零售贷款客户群体迅速扩 大，零售业务发展能力有效提升。 3、资金业务 公司发展资金业务的主要考虑包括：平衡资金头寸，满足流动性需求；实现资产多元化，分 散经营风险；尽可能地创造效益；推进产品与业务创新。其中，流动性需求是目前公司资金业务 的首要考虑因素。报告期内，公司存放央行、存放同业、拆出资金及买入返售金融资产的利息收 入和债券投资利息收入分别为 2.82 亿元和 4.94 亿元，分别占利息收入的 8.62%和 15.12%。公司 的资金业务主要包括同业业务、回购业务和债券投资业务。 (一) 主营业务分析 1. 利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位:千元 币种:人民币 科目 2016 年度 上年同期数 变动比例（%） 营业收入 2,305,869 2,368,467 -2.64 营业成本 1,517,066 1,615,610 -6.10 经营活动产生的现金流量净额 2,541,299 5,477,663 -53.61 投资活动产生的现金流量净额 -1,815,213 -5,501,742 67.01 筹资活动产生的现金流量净额 110,513 371,897 -70.28 2. .收入和成本分析 (1). 主要利润表项目 单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年度 2015 年度 增减变化 同比增减（%） 一、营业收入 2,305,869 2,368,467 -62,598 -2.64 其中：利息净收入 2,143,254 2,237,782 -94,528 -4.22 手续费及佣金净收入 63,025 52,548 10,477 19.94 二、营业支出 1,517,066 1,615,610 -98,544 -6.10 其中：业务及管理费 784,688 748,962 35,726 4.77 三、营业利润 788,803 752,857 35,946 4.77 四、利润总额 798,759 755,720 43,039 5.70 五、净利润 659,045 611,649 47,396 7.75 其中：归属于母公司股东的净利润 650,290 604,448 45,842 7.58 (2). 利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因 单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年度 2015 年度 增减幅度（%） 主要原因 汇兑收益 13,672 8,044 69.97 受汇率变化影响