2016年年度报告 第四节经营情况讨论与分析 经营情况讨论与分析 报告期内,公司围绕“客户导向、创新驱动、多元化经营”发展战略,以创新驱动发展,以 变革引领转型,扎实做好实体经济金融服务,持续强化风险管控和市场竞争能力,切实提升经营 发展质效,推动实现公司价值的稳定增长。 量F展零售业务事业部改革,提升零售业务发展能力。深化微贷事业部改革,实现微贷客户数 幅提升。抓住市场机遇,房贷业务步入发展“快车道”,业务量“翻两番”。互联网金融和 三农金融交叉融合,锦鲤e家网上商城有效推广,微信银行和微信缴学费走入千家万户。 实施对公客户分类管理和维护,提升公司业务拓展能力。积极参与财政集中支付改革、财政 “零账户”清理、村级集体资金监管平台建设,参与地方政府社保卡和市民卡的换发卡工作。高 度重视小微客户拓展,优化信贷结构,夯实客户基础。落实苏州市金融支持企业自主创新行动计 划,解决科技型企业的融资困难。明确首批核心客户,推行“一揽子”综合金融服务方案,深化 与大型优质客户的业务合作。 发展新型资产和负债业务,提升综合性发展能力。制定新一轮发展规划,大力拓展金融市场 业务,信贷资产证券化和大额存单发行实现“零突破”,债券交易量的全国银行排名进一步提 升。设立投资审査委员会,完善投资决策与审批机制,提高审査审批效率和决策水平。 实施信贷管理机制改革,提升信贷风险控制能力。改进和加强贷款审査审批的专业化、集中 化管理,实施他项权证集中保管改革,强化总行对信贷风险的垂直管控力度。 落实全面风险管理要求,提升稳健经营、稳步发展的能力。加强信用风险管理,推出授信与 资产整合、破圈解链与风险隔断、支持设备改造与转型升级三项信贷综合服务方案,帮助企业控 好风险和产业转型升级。加强流动性风险管理,优化资产负债,在充分考虑安全性和效益性的基 础上,保持流动性比例处于良好的运行区域。加强操作风险管理,坚持“集中授权、集中记账 集中管理”,深入推进运营业务治理改革,开展合规内控与操作风险管理系统建设,打造新的合 规管理平台 按照创新驱动要求,提升产品开发、优质服务和品牌建设能力。设立产品创新中心,精简工 作流程,提升合力和效率。出台优质服务体系建设方案,实施明察暗访,启动优质服务风采大 赛,两家支行成功创建全省五星级网点。设立品牌中心,扎口全行品牌管理,着力打造一流商业 银行品牌形象 实施全员营销固化工程,提升分支行的营销管理能力。积极构建“一线为客户、二线为一 线、机关为基层、全行为客户”的营销传导体系,形成全员营销浓厚氛围。年末全行人民币存款 和储蓄存款在吴江区的市场份额分别为25%和30%,稳居全区各银行之首,人民币贷款余额近年 来首次跃居首位。 实施分类指导和考核,提升绩效考核促进业务发展能力。出台苏州城区支行加快发展指导意 见,明确“特区支行”定位,实施特殊倾斜政策,相城支行顺利开业,工业园区支行加快筹建, 二级网点建设提上议事日程。鼓励异地机构因地制宜“深耕当地”,不断壮大客户群体。 重视运用新兴管理会计工具,提升内部精细化管理能力。更新支行资金成本模式,实施全量 资金成本转移定价,对基层单位的业绩反映更加科学合理。作为全省首家农商银行,获准开办存 放中央银行款项资金归集业务。“营改增”顺利“落地”,打通增值税抵扣链条,促进了业务模 式、产品定价的进一步完善。 、报告期内主要经营情况 报告期主要经营业绩 截至报告期末,公司资产总额813.48亿元,较年初增加98.96亿元,增长13.85%,其中贷 款总额454.45亿元,较年初增加44.52亿元,增长10.86%;负债总额734.70亿元,较年初增 加86.77亿元,增长13.39%,其中存款余额653.88亿元,较年初增加81.99亿元,增长 14.34%。监管指标保持良好,资本充足率14.18%,不良贷款率1.78%,拨备覆盖率187.46%,拨 贷比3.34%。报告期内,公司实现利润总额7.99亿元,同比增加0.43亿元,增长5.70%;实现 归属于母公司股东的净利润6.50亿元,同比增加0.46亿元,增长7.58%;基本每股收益0.6 11/1502016 年年度报告 11 / 150 第四节 经营情况讨论与分析 一、经营情况讨论与分析 报告期内，公司围绕“客户导向、创新驱动、多元化经营”发展战略，以创新驱动发展，以 变革引领转型，扎实做好实体经济金融服务，持续强化风险管控和市场竞争能力，切实提升经营 发展质效，推动实现公司价值的稳定增长。 开展零售业务事业部改革，提升零售业务发展能力。深化微贷事业部改革，实现微贷客户数 量大幅提升。抓住市场机遇，房贷业务步入发展“快车道”，业务量“翻两番”。互联网金融和 三农金融交叉融合，锦鲤 e 家网上商城有效推广，微信银行和微信缴学费走入千家万户。 实施对公客户分类管理和维护，提升公司业务拓展能力。积极参与财政集中支付改革、财政 “零账户”清理、村级集体资金监管平台建设，参与地方政府社保卡和市民卡的换发卡工作。高 度重视小微客户拓展，优化信贷结构，夯实客户基础。落实苏州市金融支持企业自主创新行动计 划，解决科技型企业的融资困难。明确首批核心客户，推行“一揽子”综合金融服务方案，深化 与大型优质客户的业务合作。 发展新型资产和负债业务，提升综合性发展能力。制定新一轮发展规划，大力拓展金融市场 业务，信贷资产证券化和大额存单发行实现“零突破”，债券交易量的全国银行排名进一步提 升。设立投资审查委员会，完善投资决策与审批机制，提高审查审批效率和决策水平。 实施信贷管理机制改革，提升信贷风险控制能力。改进和加强贷款审查审批的专业化、集中 化管理，实施他项权证集中保管改革，强化总行对信贷风险的垂直管控力度。 落实全面风险管理要求，提升稳健经营、稳步发展的能力。加强信用风险管理，推出授信与 资产整合、破圈解链与风险隔断、支持设备改造与转型升级三项信贷综合服务方案，帮助企业控 好风险和产业转型升级。加强流动性风险管理，优化资产负债，在充分考虑安全性和效益性的基 础上，保持流动性比例处于良好的运行区域。加强操作风险管理，坚持“集中授权、集中记账、 集中管理”，深入推进运营业务治理改革，开展合规内控与操作风险管理系统建设，打造新的合 规管理平台。 按照创新驱动要求，提升产品开发、优质服务和品牌建设能力。设立产品创新中心，精简工 作流程，提升合力和效率。出台优质服务体系建设方案，实施明察暗访，启动优质服务风采大 赛，两家支行成功创建全省五星级网点。设立品牌中心，扎口全行品牌管理，着力打造一流商业 银行品牌形象。 实施全员营销固化工程，提升分支行的营销管理能力。积极构建“一线为客户、二线为一 线、机关为基层、全行为客户”的营销传导体系，形成全员营销浓厚氛围。年末全行人民币存款 和储蓄存款在吴江区的市场份额分别为 25%和 30%，稳居全区各银行之首，人民币贷款余额近年 来首次跃居首位。 实施分类指导和考核，提升绩效考核促进业务发展能力。出台苏州城区支行加快发展指导意 见，明确“特区支行”定位，实施特殊倾斜政策，相城支行顺利开业，工业园区支行加快筹建， 二级网点建设提上议事日程。鼓励异地机构因地制宜“深耕当地”，不断壮大客户群体。 重视运用新兴管理会计工具，提升内部精细化管理能力。更新支行资金成本模式，实施全量 资金成本转移定价，对基层单位的业绩反映更加科学合理。作为全省首家农商银行，获准开办存 放中央银行款项资金归集业务。“营改增”顺利“落地”，打通增值税抵扣链条，促进了业务模 式、产品定价的进一步完善。 二、报告期内主要经营情况 报告期主要经营业绩 截至报告期末，公司资产总额 813.48 亿元，较年初增加 98.96 亿元，增长 13.85%，其中贷 款总额 454.45 亿元，较年初增加 44.52 亿元，增长 10.86%；负债总额 734.70 亿元，较年初增 加 86.77 亿元，增长 13.39%，其中存款余额 653.88 亿元，较年初增加 81.99 亿元，增长 14.34%。监管指标保持良好，资本充足率 14.18%，不良贷款率 1.78%，拨备覆盖率 187.46%，拨 贷比 3.34%。报告期内，公司实现利润总额 7.99 亿元，同比增加 0.43 亿元，增长 5.70%；实现 归属于母公司股东的净利润 6.50 亿元，同比增加 0.46 亿元，增长 7.58%；基本每股收益 0.64 元