试卷代号：2570 座位号■ 中央广播电视大学2011一2012学年度第一学期“开放专科”期末考试（开卷） 农村金融专题讲座试题 2012年1月 题 号 三 总 分 分数 得分 评卷人 一、名词解释（每题4分，共20分】 1.农业企业 2.村镇银行 3.小额信贷机构评估 4.农业保险 5.农村金融政策 得 分 评卷人 二、简答题（每题10分，共40分） 6.简述农业企业抵质押中存在的现实问题。 7.简述小额信贷影响评估指标。 8.简述农业保险的特征。 9.简述微小企业融资需求特征。 得分 评卷人 三、论述题（每题20分，共40分） 10.论述中国农村金融排斥的现状、原因和如何治理。 11.论述农业企业融资的特点及成因。 2495
试卷代号：2570 中央广播电视大学2011一2012学年度第一学期“开放专科”期末考试（开卷） 农村金融专题讲座试题答案及评分标准 (供参考) 2012年1月 一、名词解释（每题4分，共20分）】 1.农业企业：使用一定劳动资料，以现代企业的生产经营方式为主，进行现代专业分工协 作，独立经营，自负盈亏，从事农、林、牧、副、渔业等生产经营活动，以及从事农产品（农、林、牧、 副、渔业)流通的批发、零售、运输、仓储等，实现自主经营、独立经济核算，具有法人资格的营利 性的经济组织。 2.村镇银行：经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机 构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农 村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。 3.小额信贷机构评估：从“评估/业绩测评”到“同类机构基准”到“业绩标准”再到“评级” 的内容，它是基于收集和报告的小额信贷机构相关信息而进行的对与小额信贷机构的全方位 的业绩评价。 4.农业保险：在农业生产过程中，对有生命的动植物因遭受自然灾害或意外事故而造成 的经济损失给予补偿的一种保险。 5.农村金融政策：主要是一个国家的政府为达到促进农村经济发展，提高农民收人，改善 农村金融服务的目标，针对各个不同时期而制定的行动准则，包括政策目标、政策服务对象、政 策实施主体、政策实施工具、政策实施效果等。 二、简答题（每题10分，共40分）】 6.简述农业企业抵质押中存在的现实问题。 答：(1)农业企业普遍缺乏抵质押品； (2)商业银行对农业小企业放款过多依赖抵质押的设定； (3)农业小企业贷款抵质押设定的成本太高： 2496
(4)农业小企业贷款抵质押品处置的市场体系不完善。 7.简述小额信贷影响评估指标。 答：企业收人、消费和收入水平（贫困群体）、消费平滑、其他影响、滋出效应、对小额信贷机 构产生的影响、评估的时机。 8.简述农业保险的特征 答：地域性、高风险性、季节性、周期性、分散性。 9.简述微小企业融资需求特征。 答：(1)中小企业融资难的问题仍很突出： (2)中小企业的融资成本很高； (3)当银根紧缩时，中小企业融资更加困难； (4)不同地区、不同行业中小企业融资很不平衡； (5)中小企业融资难的问题比较复杂。 三、论述题（每题20分，共40分） 10.论述中国农村金融排斥的现状、原因和如何治理。 答：(1)农村金融排斥现状有： ①存在明显的地理排斥现象； ②评估排斥和条件排斥广泛存在： ③营销排斥十分显著： ④存在一定的价格排斥； ⑤农户具有自我排斥性。 (2)农村金融排斥的原因： 一个是从深层次原因分析有： ①双W原则； ②市场失灵加剧金融排斥； ③贫富差距是原因之一； 一个是从直接原因分析有： ①农村金融供给不足； ②农村金融机构在经营取向上对农户的金融需求造成了较强的金融排斥性； 2497
③政策失灵造成金融排斥现象； (3)农村金融排斥的治理： 一个是从体制改革角度改善农村金融排斥： ①对弱势金融群体予以支持： ②普及金融知识和消除信息差距； ③改善社会排斥： 一个是从农村金融体系的构建与完善角度治理农村金融排斥： ①大力发展微型金融； ②完善政策环境，为微型金融发展创造条件； ③鼓励大银行利用自身优势，加强与微型金融机构的合作： ④规范民间借贷： ⑤完善中国征信体系。 11.答：农业企业融资的特点有： (1)农业小企业积累不足和信息不对称： ①由于农业小企业多处远离城市的地区，加之较多农业小企业没有建立起现代企业制度， 存在经营状况、财务状况识别困难的问题，使得银行很难认识和了解企业的经营情况和资金需 求情况。 ②规模小，积累不足，其经营、财务状况和未来发展前景不易判断：信息不对称，难以判断 农业小企业借款的道德风险。 ③农业小企业缺乏良好的公司治理机制，内部控制薄弱，财务制度不健全，信息透明度低， 致使银行难以给予信贷支持。 ④不少企业管理不规范，财务数据失真，金融机构通过企业财务报表很难了解企业的真实 经营状况。 ⑤小企业往往坏账率高，管理粗放，没有完善的会计和审计报告，信用匮乏，风险系数相对 较高，严重制约了金融机构对小企业的贷款意愿。 (2)农业产品和小企业产品的特殊性； ①较多农业小企业产品结构雷同，低档产品多，或产品结构单一、技术含量低。相当一部 分中小企业还停留在家庭式管理模式，会计制度不健全、财务管理混乱，造成银行轻易不敢放 2498
贷。企业技术装备水平落后，产品质量不高。 ②从生产行业上看，农业小企业多数属于低附加值和原料生产企业，抗风险能力差。 ③从产业政策看，还有部分企业因环保和安全等不符合国家产业政策，面临被关停的窘 境，作为承贷主体的金融机构，在一定程度上增大了贷款风险。 (3)商业银行创新不足； ①商业银行贷款风险保障机制建设不到位； ②是商业银行没有认识到农业小企业贷款市场的巨大前景； ③是金融机构竞争不足，信贷卖方市场，商业银行缺乏创新性地针对农业小企业放款的压 力和动力。 (4)农业小企业信贷融资的配套机制不完善： ①农业小企业信用担保体系不健全，较多地区根本没有针对农业小企业服务的担保机制： ②农业小企业融资扶持政策缺乏； ③是缺乏信用保证保险体系； ④是征信体系建设滞后，较多农业小企业还没有进入征信系统数据库。 (5)缺乏抵押资产； 中国的农业产业化才刚刚起步，农业企业大多规模很小，可抵押或质押的资产也较少。 (6)农业投资属于长期投资，利润较低，资金回笼较慢； 一般情况下，农业企业的生产周期较长、收益率较低、资金回笼较慢，商业银行是不愿意向 这样的企业发放贷款的。所以，农业企业的长期贷款申请，很难获得批准。 (7)风险较大： 自然风险和市场风险是农业企业不得不面临的问题。 2499