28.简述金融联合征信与同业征信、联合征信有何不同？ 金融联合征信是一种个人征信形式，既不同于同业征信，也不同于联合征信。(1分) 从信息采集角度看，金融联合征信是一种联合征信，金融联合征信机构需要广泛采集个人 征信数据，因为金融机构的授信决策需要全面的消费者信用信息。(3分) 从用户角度看，金融联合征信又象同业征信，因为只有会员性质的金融机构和当事人是征 信产品的唯一限定的用户。(3分) 金融联合征信的成果用于支持金融机构的授信决策，消除金融机构与申请信用工具的消 费者之间的信息不对称。但金融联合征信机构的产品不允许其他非金融性质的授信机构和雇 主使用，是一种信息资源浪费。(3分) 29.简述消费者信用监管机构的主要任务。 通常，消费者信用监管机构是由政府职能部门设立的独立机构，其主要任务包括：(1分) (1)审批授信机构的经营资格，控制信用的合理规模：(3分) (2)监督信用交易的合规性，确保良好的信用秩序，维护良好的市场环境；(3分) (3)建立和完善消费者信用法律体系，制定消费者信用交易的具体规则和对失信人的惩戒 措施。(3分) 五、论述题(1题，每题15分】 30.论述如何建立我国消费者信用担保机制？ 建立我国的消费者信用担保机制，首先要建立多层次的担保机构体系，根据我国国情，担 保机构可采取以下三种运作的模式： (1)由政府组建个人贷款担保基金或具有独立法人资格的担保基金公司，担保基金的资金 来源一部分由政府出资，其余的可通过发行长期债券获得。同时借鉴美国的经验，用消费者的 社会保障金作为抵押，或者说是消费者用个人的社会保障金作为反担保，为个人消费贷款特别 是中长期的住房抵押贷款提供政府担保，以降低消费信贷的风险。政府担保机构的担保对象 应以中低收人居民为主要对象，并规定严格的担保标准和条件，如对最低首付款比例、家庭收 入水平、居住面积等做出具体的要求，并收取较低的担保费。政府担保一般具有政策性强，覆 盖面广，成本较低的特点，可以有效地解决大量中低收入消费者因不能提供有效担保而难以获 得贷款的问题。由于政府担保机构的信用等级较高，其所担保的贷款风险较低，可以为消费贷 款在二级市场上的转让和流通创造条件，并且给消费信用市场参与者以信心，有利于消费信贷 市场的稳定发展。(5分) 190428. 简述金融联合征信与同业征信、联合征信有何不同? 金融联合征信是一种个人征信形式，既不同于同业征信，也不同于联合征信。(1分〉 从信息采集角度看，金融联合征信是一种联合征信，金融联合征信机构需要广泛采集个人 征信数据，因为金融机构的授信决策需要全面的消费者信用信息。 (3 分) 从用户角度看，金融联合征信又象同业征信，因为只有会员性质的金融机构和当事人是征 信产品的唯一限定的用户。 (3 分) 金融联合征信的成果用于支持金融机构的授信决策，消除金融机构与申请信用工具的消 费者之间的信息不对称。但金融联合征信机构的产品不允许其他非金融性质的授信机构和雇 主使用，是一种信息资源浪费。 (3 分) 29. 简述消费者信用监管机构的主要任务。 通常，消费者信用监管机构是由政府职能部门设立的独立机构，其主要任务包括:(1分) (1)审批授信机构的经营资格，控制信用的合理规模 ;(3 分) (2) 监督信用交易的合规性，确保良好的信用秩序，维护良好的市场环境 ;(3 分) (3) 建立和完善消费者信用法律体系，制定消费者信用交易的具体规则和对失信人的惩戒 措施。 (3 分) 五、论述题 (1 题，每题 15 分} 30. 论述如何建立我国消费者信用担保机制? 建立我国的消费者信用担保机制，首先要建立多层次的担保机构体系，根据我国国情，担 保机构可采取以下三种运作的模式: (1)由政府组建个人贷款担保基金或具有独立法人资格的担保基金公司，担保基金的资金 来源一部分由政府出资，其余的可通过发行长期债券获得。同时借鉴美国的经验，用消费者的 社会保障金作为抵押，或者说是消费者用个人的社会保障金作为反担保，为个人消费贷款特别 是中长期的住房抵押贷款提供政府担保，以降低消费信贷的风险。政府担保机构的担保对象 应以中低收入居民为主要对象，并规定严格的担保标准和条件，如对最低首付款比例、家庭收 入水平、居住面积等做出具体的要求，并收取较低的担保费。政府担保一般具有政策性强，覆 盖面广，戚本较低的特点，可以有效地解决大量中低收入消费者因不能提供有效担保而难以获 得贷款的问题。由于政府担保机构的信用等级较高，其所担保的贷款风险较低，可以为消费贷 款在二级市场上的转让和流通创造条件，并且给消费信用市场参与者以信心，有利于消费信贷 市场的稳定发展。 (5 分) 1904