信息不对称与道德风险行为(1) ·当保险公司由于信息条件限制而无法准确地监督购买保险的承保 方行为时,承保方会有某些可能增加事故发生机率的行为。例如, 个没有对住房保火险的人,可能特别小心谨慎,减少火灾风险 如果购买了火险,他可能不再如此小心。 当承保这一事实增大了已被保险的事故发生可能性时,经济学认 为发生了道德风险( Moral hazard)。虽然人们可能从道德角度 评价这一现象,从经济学观点来看,这一现象的实质更是与利益 相联系的动机问题。如果一个人有理由相信,他对于自身行为后 果仅仅承担一部分责任,或者根本无需承担责任,他的动机和行 为方式会改变,从而导致道德风险问题 其它经济领域也会发生道德风险问题:中央银行安全保障对商业 银行行为影响,“债转股”对有的国有企业行为影响等等 "经济学原理"第11讲“信息与外部性” 6 卢锋,CCER,2001秋季"经济学原理"第11讲“信息与外部性” 卢锋，CCER,2001秋季 6 信息不对称与道德风险行为（1） • 当保险公司由于信息条件限制而无法准确地监督购买保险的承保 方行为时，承保方会有某些可能增加事故发生机率的行为。例如， 一个没有对住房保火险的人，可能特别小心谨慎，减少火灾风险。 如果购买了火险，他可能不再如此小心。 • 当承保这一事实增大了已被保险的事故发生可能性时，经济学认 为发生了道德风险（Moral Hazard）。虽然人们可能从道德角度 评价这一现象，从经济学观点来看，这一现象的实质更是与利益 相联系的动机问题。如果一个人有理由相信，他对于自身行为后 果仅仅承担一部分责任，或者根本无需承担责任，他的动机和行 为方式会改变，从而导致道德风险问题。 • 其它经济领域也会发生道德风险问题：中央银行安全保障对商业 银行行为影响， “债转股”对有的国有企业行为影响等等