信息不对称与逆向选择行为(2) 在汽车事故保险中,发生车祸概率与驾车人年龄,职业,生活 习惯等因素存在联系。如果存在对于保险顾客所有情况的充分 信息,应当依据他们发生事故概率的大小收取不同的保险费。 问题在于,保险顾客最了解自己的情况;保险公司很难全面掌 握象是否经常酒后或疲倦后开车这类情况。由于涉及风险的个 人信息意味着保户需要支付不同保险费,保户存在隐瞒对自己 不利信息或提供有利而不真实信息的动机,因而保险公司在对 保户进行风险分类时面临信息不对称困难。 保险公司困难是:一个最愿意在给定保险费购买保险的人,可 能正是保险公司最不应以这一保费提供保险的人。如果提高保 险费价格时,低风险客户首先被排除出去,而高风险客户会继 续购买保险。保险市场同样存在逆向选择现象 "经济学原理"第11讲“信息与外部性” 卢锋,CCER001秋季"经济学原理"第11讲“信息与外部性” 卢锋，CCER,2001秋季 5 信息不对称与逆向选择行为（2） • 在汽车事故保险中，发生车祸概率与驾车人年龄，职业，生活 习惯等因素存在联系。如果存在对于保险顾客所有情况的充分 信息，应当依据他们发生事故概率的大小收取不同的保险费。 • 问题在于，保险顾客最了解自己的情况；保险公司很难全面掌 握象是否经常酒后或疲倦后开车这类情况。由于涉及风险的个 人信息意味着保户需要支付不同保险费，保户存在隐瞒对自己 不利信息或提供有利而不真实信息的动机，因而保险公司在对 保户进行风险分类时面临信息不对称困难。 • 保险公司困难是：一个最愿意在给定保险费购买保险的人，可 能正是保险公司最不应以这一保费提供保险的人。如果提高保 险费价格时，低风险客户首先被排除出去，而高风险客户会继 续购买保险。保险市场同样存在逆向选择现象