社会科学研究2004151 社会保障领域的道德风险及其规避 黎民 1摘要道德风险是普遍地存在于社会生活中的一类重要风险。道德风险的存在与利 益主体的分离、信息的不对称、委托代理关系和制度约束的状况直接相关。社会保障的制 度环境决定了社会保障领域道德风险的特殊性。社会保障道德风险的规避策略包括：强化 社会保障的激励机制和约束机制：降低社会保障参与各方的信息不对称程度：界定社会保 障产权以形成稳定的长期预期；建设诚信文明的社会文化环境。 1关键道德风险，社会保障；规避；策略 1中图分类号2C913171文献标识码2A1文章编号210004769(2004)05-0101-05 道德风险一直是阻碍我国社会保障制度运行的重大 由各领域诱发道德风险条件的差异性决定的，具体地 问题。现实表明，对社会保障领域的道德风险能否有效 特定领域道德风险的状况与以下因素直接有关： 规避，将直接影响我国社会保障事业的成败。因此，应 1.成本和收益在不同利益主体之间转移空间的大 高度重视社会保障中的道德风险问题。道德风险作为社 小。利益主体结合为一个矛盾体并在相互间发生利益转 会公共生活中的一种普遍存在，有其自身的发生机制和 移，是道德风险产生的前提。在现代社会，社会分工高 作用规律，只是由于条件不同，道德风险在不同领域、 度发达，产权关系错综复杂，委托代理关系大量存在， 不同事项上才表现出自己的特殊性。鉴于此，本文以对 这使利益主体的高度分离成为一种普遍现象，也使得社 道德风险的一般属性的认识为基础，具体分析社会保障 会经济活动的成本与收益必须通过不同利益主体之间的 领域的道德风险，并进一步阐释社会保障道德风险的规 /交0才能实现，这种情况，为道德风险的普遍存在 避策略。 提供了社会基础。经验表明，越是在可能将属于他人的 收益据为己有，或者将应由自己支付的成本转移给他人 一、解读道德风险 的地方和时候，道德风险发生的概率也就越大。 道德风险是社会风险中的一类。道德风险就可以表 2.相关利益主体的信息不对称程度。信息不对称， 述为：/从事经济活动的人在最大限度增进自身效益时 是发生道德风险的关键条件。由于信息不对称的存在， 作出不利于他人的行动012。如果再进一步，对道德风 首先，当事人之间无法签订一个涵盖所有可能性的完全 险的认识不仅仅局限于经济学范围，而将其视为一种特 可实施的契约；其次，即使有了这样的契约，判定当事 殊社会现象并从多学科的层面进行考察，道德风险便可 人是否遵守和实施契约的条款也困难重重。当然，加强 以这样界定：它是由人的自利性引起的，由当事人的机 对代理人行为的监督，可以减少信息不对称从而减少道 会主义倾向加剧的，与道德相关联的，对他人和社会带 德风险的发生概率，但是，监督力度要受监督成本的限 来不利后果的人为风险。 制，而且，即使不考虑成本，在技术上也无法对某些隐 经验事实告诉我们，道德风险在社会生活的各个领 蔽行为实现完全监督。这表明，行为各方的信息不对称 域都是普遍存在的，但在不同领域其表现及危害程度很 可以缓解，但不能根除。显然，信息越不对称，道德风 不一样。道德风险呈现的这种领域差别性，归根到底是 险发生的可能性越大。 1本文系教育部规划基金项目的阶段性成果，课题编号：01JA840024。 1作者简介2黎民，武汉大学社会保障中心教授，湖北武汉430072。 #101#社 会 科 学 研 究 2004151 社会保障领域的道德风险及其规避 ¹ 黎 民 1 摘要2 道德风险是普遍地存在于社会生活中的一类重要风险。道德风险的存在与利 益主体的分离、信息的不对称、委托代理关系和制度约束的状况直接相关。社会保障的制 度环境决定了社会保障领域道德风险的特殊性。社会保障道德风险的规避策略包括: 强化 社会保障的激励机制和约束机制; 降低社会保障参与各方的信息不对称程度; 界定社会保 障产权以形成稳定的长期预期; 建设诚信文明的社会文化环境。 1 关键词2 道德风险; 社会保障; 规避; 策略 1 中图分类号2 C9131 7 1文献标识码2 A 1文章编号2 1000- 4769 ( 2004) 05- 0101- 05 道德风险一直是阻碍我国社会保障制度运行的重大 问题。现实表明, 对社会保障领域的道德风险能否有效 规避, 将直接影响我国社会保障事业的成败。因此, 应 高度重视社会保障中的道德风险问题。道德风险作为社 会公共生活中的一种普遍存在, 有其自身的发生机制和 作用规律, 只是由于条件不同, 道德风险在不同领域、 不同事项上才表现出自己的特殊性。鉴于此, 本文以对 道德风险的一般属性的认识为基础, 具体分析社会保障 领域的道德风险, 并进一步阐释社会保障道德风险的规 避策略。 一、解读道德风险 道德风险是社会风险中的一类。道德风险就可以表 述为: / 从事经济活动的人在最大限度增进自身效益时 作出不利于他人的行动0 112。如果再进一步, 对道德风 险的认识不仅仅局限于经济学范围, 而将其视为一种特 殊社会现象并从多学科的层面进行考察, 道德风险便可 以这样界定: 它是由人的自利性引起的, 由当事人的机 会主义倾向加剧的, 与道德相关联的, 对他人和社会带 来不利后果的人为风险。 经验事实告诉我们, 道德风险在社会生活的各个领 域都是普遍存在的, 但在不同领域其表现及危害程度很 不一样。道德风险呈现的这种领域差别性, 归根到底是 由各领域诱发道德风险条件的差异性决定的, 具体地, 特定领域道德风险的状况与以下因素直接有关: 1. 成本和收益在不同利益主体之间转移空间的大 小。利益主体结合为一个矛盾体并在相互间发生利益转 移, 是道德风险产生的前提。在现代社会, 社会分工高 度发达, 产权关系错综复杂, 委托代理关系大量存在, 这使利益主体的高度分离成为一种普遍现象, 也使得社 会经济活动的成本与收益必须通过不同利益主体之间的 / 交易0 才能实现, 这种情况, 为道德风险的普遍存在 提供了社会基础。经验表明, 越是在可能将属于他人的 收益据为己有, 或者将应由自己支付的成本转移给他人 的地方和时候, 道德风险发生的概率也就越大。 2. 相关利益主体的信息不对称程度。信息不对称, 是发生道德风险的关键条件。由于信息不对称的存在, 首先, 当事人之间无法签订一个涵盖所有可能性的完全 可实施的契约; 其次, 即使有了这样的契约, 判定当事 人是否遵守和实施契约的条款也困难重重。当然, 加强 对代理人行为的监督, 可以减少信息不对称从而减少道 德风险的发生概率, 但是, 监督力度要受监督成本的限 制, 而且, 即使不考虑成本, 在技术上也无法对某些隐 蔽行为实现完全监督。这表明, 行为各方的信息不对称 可以缓解, 但不能根除。显然, 信息越不对称, 道德风 险发生的可能性越大。 ¹ 本文系教育部规划基金项目的阶段性成果, 课题编号: 01JA840024。 1 作者简介2 黎民, 武汉大学社会保障中心教授, 湖北 武汉 430072。 # 101 #