我因房地产抵押贷款的发展现状。 (二)教学内容 1、房地产抵押贷款的涵义及分类 房地产抵押贷款，是指以借款人或第三人拥有的房地产为抵押物，向金融机构申 请的长期贷款，并承诺以年金形式定期偿付贷款本息。当借款人违约时，贷款人有权 取消借款人对抵押房地产的赎回权，并将抵押房地产拍卖，从中获得补偿。房地产抵 押贷款实际上是用房地产做还款的担保，从金融机构来说是一种最大程度保障贷款安 全的选择。房地产抵押贷款的分类可以依据不同的标准，按贷款对象，可以将抵押贷 款分为企事业法人房地产抵押贷款和个人房地产抵押贷款：按贷款用途，可以将抵押 贷款划分为房屋开发抵押贷款、土地开发抵押贷款、购房抵押贷款和其他用途的房地 产抵押贷款：按贷款利率确定方式可以将房地产抵押贷款划分为固定利率抵押贷款和 可调利率抵押贷款。 2、房地产抵押贷款的特点 房地产抵押贷款与其它种类贷款相比，有以下明显的特点，（一）借贷双方信贷 关系的建立以抵押为前提。由于房地产贷款往往数额巨大，期限较长，不可能以常规 的信用贷款和担保贷款的方式操作，银行为降低贷款的风险，要求借款人以房地产抵 押作为借款的前提，当借款人不能偿还贷款时，被抵押的房产就可以拍卖用以抵偿债 务。（二）抵押关系的建立目的是融资。在房地产抵押贷款的借贷关系存续期内，尽 管贷款人拥有房地产的抵押权，但是并不占有房地产，借款人仍然可以使用和占有房 地产，只是当借款人违约，无法清偿债务时，贷款人才能行使抵押权。因此，抵押关 系的建立是一种手段而不是目的，根本目的是融资。（三）房地产抵押贷款具有现实 的责任担保特点。借款方在获得房地产抵押贷款的同时，必须实实在在地将房地产进 行抵押，这是己经发生的现实行为。一旦发生违约行为，贷款人作为抵押权人即可按 照法定程序实施房屋拍卖，从而使贷款在最大程度上减少损失。而一般的担保贷款， 主要依据是第三方担保人的信誉，其承担的实际责任发生在贷款偿还时，这种担保责 任有可能在违约真正发生时因为种种原因而无法履行，给贷款人造成损失。 7 7 我国房地产抵押贷款的发展现状。 （二）教学内容 1、房地产抵押贷款的涵义及分类 房地产抵押贷款，是指以借款人或第三人拥有的房地产为抵押物，向金融机构申 请的长期贷款，并承诺以年金形式定期偿付贷款本息。当借款人违约时，贷款人有权 取消借款人对抵押房地产的赎回权，并将抵押房地产拍卖，从中获得补偿。房地产抵 押贷款实际上是用房地产做还款的担保，从金融机构来说是一种最大程度保障贷款安 全的选择。房地产抵押贷款的分类可以依据不同的标准，按贷款对象，可以将抵押贷 款分为企事业法人房地产抵押贷款和个人房地产抵押贷款；按贷款用途，可以将抵押 贷款划分为房屋开发抵押贷款、土地开发抵押贷款、购房抵押贷款和其他用途的房地 产抵押贷款；按贷款利率确定方式可以将房地产抵押贷款划分为固定利率抵押贷款和 可调利率抵押贷款。 2、房地产抵押贷款的特点 房地产抵押贷款与其它种类贷款相比，有以下明显的特点，（一）借贷双方信贷 关系的建立以抵押为前提。由于房地产贷款往往数额巨大，期限较长，不可能以常规 的信用贷款和担保贷款的方式操作，银行为降低贷款的风险，要求借款人以房地产抵 押作为借款的前提，当借款人不能偿还贷款时，被抵押的房产就可以拍卖用以抵偿债 务。（二）抵押关系的建立目的是融资。在房地产抵押贷款的借贷关系存续期内，尽 管贷款人拥有房地产的抵押权，但是并不占有房地产，借款人仍然可以使用和占有房 地产，只是当借款人违约，无法清偿债务时，贷款人才能行使抵押权。因此，抵押关 系的建立是一种手段而不是目的，根本目的是融资。（三）房地产抵押贷款具有现实 的责任担保特点。借款方在获得房地产抵押贷款的同时，必须实实在在地将房地产进 行抵押，这是已经发生的现实行为。一旦发生违约行为，贷款人作为抵押权人即可按 照法定程序实施房屋拍卖，从而使贷款在最大程度上减少损失。而一般的担保贷款， 主要依据是第三方担保人的信誉，其承担的实际责任发生在贷款偿还时，这种担保责 任有可能在违约真正发生时因为种种原因而无法履行，给贷款人造成损失