3、房地产抵押贷款的作用 房地产抵押贷款的主要作用表现在以下几个方面：（一）通过抵押贷款可以增强 开发商的资金实力，发挥开发商自有资金的财务杠杆功能。开发经营企业可以以拟开 发的地块作为抵押物，取得开发建设贷款：也可以将已开发的地块连同地上的待建房 屋一并抵押给银行取得资金。房地产抵押增强了房地产开发经营企业贷款的信用度 同时也增加了开发商的财务风险，有利于开发商作出合理的筹资决策和投资决策。 (二)增强工薪阶层的购房能力，促进住房自有化和房地产消费市场的发展。房地产 抵押贷款可以使得购房人以所购住房作为抵押物获得大部分的购房资金，同时又不影 响其居住和使用，所以可以有效地提高工薪阶层的购房能力，满足其居住需求。（三） 发挥储蓄功能，调节居民消费行为，促进经济的平衡发展。住房抵押贷款可以帮助居 民实现跨时期消费，不论是先购房后通过储蓄来还款，还是先参加住房储蓄一定时间 后再申请贷款买房，都可以吸引部分消费性资金转向住房消费，从而可以大大节约储 蓄时间，提高居民现实的购买力。（四）确保银行贷款的安全，保障银行贷款效益， 促进房地产金融的发展。房地产抵押贷款的发放中，借贷双方实际上涉及到借款合同 和抵押合同两个合同的签订，这就从法律上明确了各项借贷条件和作为抵押人和抵押 权人的借贷双方的权利和义务，不仅保证了贷款的本息偿还，而且也保证了银行在违 约时可以依法对抵押房地产的进行处分，在最大程度上确保贷款的安全。 4、房地产抵押贷款的运行环节 房地产抵押贷款的运行环节包括房地产抵押权的设定、签订书面抵押合同、办理 抵押登记、抵押贷款的偿付、抵押房地产的处分。房地产抵押权的设定主要指的是明 确借款人提供的房地产是否符合抵押权设定的要求：在房地产抵押登记之前，须首先 签订房地产抵押合同。抵押合同必须按照有关要求详细订立相关条款，同时须办理抵 押合同的公证手续：抵押登记手续由当地的房地产行政主管部门负责办理，经过抵押 登记，办理他项权证之后，房地产抵押合同才生效。这一环节旨在保证房地产抵押权 的合法性、合理性：不论是固定利率抵押贷款还是可调利率抵押贷款，一般都是以年 金形式定期偿付，即等额本息偿还。当贷款清偿完毕后，借贷双方的借贷关系解除 同时抵押关系也解除，借款人可以到登记部门申请撤销抵押。抵押房地产的处分指的8 3、房地产抵押贷款的作用 房地产抵押贷款的主要作用表现在以下几个方面：（一）通过抵押贷款可以增强 开发商的资金实力，发挥开发商自有资金的财务杠杆功能。开发经营企业可以以拟开 发的地块作为抵押物，取得开发建设贷款；也可以将已开发的地块连同地上的待建房 屋一并抵押给银行取得资金。房地产抵押增强了房地产开发经营企业贷款的信用度， 同时也增加了开发商的财务风险，有利于开发商作出合理的筹资决策和投资决策。 （二）增强工薪阶层的购房能力，促进住房自有化和房地产消费市场的发展。房地产 抵押贷款可以使得购房人以所购住房作为抵押物获得大部分的购房资金，同时又不影 响其居住和使用，所以可以有效地提高工薪阶层的购房能力，满足其居住需求。（三） 发挥储蓄功能，调节居民消费行为，促进经济的平衡发展。住房抵押贷款可以帮助居 民实现跨时期消费，不论是先购房后通过储蓄来还款，还是先参加住房储蓄一定时间 后再申请贷款买房，都可以吸引部分消费性资金转向住房消费，从而可以大大节约储 蓄时间，提高居民现实的购买力。（四）确保银行贷款的安全，保障银行贷款效益， 促进房地产金融的发展。房地产抵押贷款的发放中，借贷双方实际上涉及到借款合同 和抵押合同两个合同的签订，这就从法律上明确了各项借贷条件和作为抵押人和抵押 权人的借贷双方的权利和义务，不仅保证了贷款的本息偿还，而且也保证了银行在违 约时可以依法对抵押房地产的进行处分，在最大程度上确保贷款的安全。 4、房地产抵押贷款的运行环节 房地产抵押贷款的运行环节包括房地产抵押权的设定、签订书面抵押合同、办理 抵押登记、抵押贷款的偿付、抵押房地产的处分。房地产抵押权的设定主要指的是明 确借款人提供的房地产是否符合抵押权设定的要求；在房地产抵押登记之前，须首先 签订房地产抵押合同。抵押合同必须按照有关要求详细订立相关条款，同时须办理抵 押合同的公证手续；抵押登记手续由当地的房地产行政主管部门负责办理，经过抵押 登记，办理他项权证之后，房地产抵押合同才生效。这一环节旨在保证房地产抵押权 的合法性、合理性；不论是固定利率抵押贷款还是可调利率抵押贷款，一般都是以年 金形式定期偿付，即等额本息偿还。当贷款清偿完毕后，借贷双方的借贷关系解除， 同时抵押关系也解除，借款人可以到登记部门申请撤销抵押。抵押房地产的处分指的