金融中介机构之所以能够存在和发展，主要是因为金融中介机构所产生的间接融资的 许多作用，是直接融资所不能代替的。 (1)金融中介机构能提供多种金融服务。在现代经济中，资金需求者除了通过金融中 介机构进行融资外，还可以获得诸如资金清算、划拨、担保、信托咨询等多种金融服 务 (2)金种中介机构能有效地降低风哈。金种中介机检可以将分散、小领的货币资金汇 集成数额庞大的资金，并将其投资于各种不同性质甚至不同国家的项目和证券，使风 险分散并降至最低限度。 (3)金融中介机构能提高资产的流动性。金融中介机构所发行的间接证券（银行存款 的最低要求额较低，并具有较高的流动性、较低的风险和一定的利息收入，从而能赢 得广泛的储蓄阶层。 (4)金融中介机构能降低交易成本。金融中介机构由于能积聚许多储蓄者的盈余资金， 因此在投资和贷款方面能获得规模经济效益，进而较低交易成本。 (5)金融中个机构能克服直接种路中资金供求双方在市场信息方面的非对称现象】 3、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因索。 答案要点： 货币供给量与基础货币之间在数量上的系数关系，即货币乘数。影响货币乘数的主要 因素有： (1)法定存款准备率。包括活期存款和定期存款的法定准备率。货币乘数与法定存款 准备率负相关。 (2)超额准备率。超额准备率是指商业银行保有的超额准备金对活期存款的比率。货 币乘数与超额准备率呈反相相关。 (3)定期存款比率。定期存款比率是商业银行的定期存款对话期存款的比率。它的变 动对货币乘数的影响较为复杂，因而需要作出全面的分析才能得出正确的结论。 (4)通货比率。通货比率是指社会公众持有的通货对商业银行会的活期存款的比率。 通货比率与货币乘数负相关。 4、简述商业银行经营的三原则 答案要点： 商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。 (1)商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足 存款人提取存款和满足客户合理的进款需求的能力。 (2)安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。 (3)盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求 获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。 八、论述题（以下两题任选一题：10分） 第4页共6页 第 4 页 共 6 页 金融中介机构之所以能够存在和发展，主要是因为金融中介机构所产生的间接融资的 许多作用，是直接融资所不能代替的。 （1）金融中介机构能提供多种金融服务。在现代经济中，资金需求者除了通过金融中 介机构进行融资外，还可以获得诸如资金清算、划拨、担保、信托咨询等多种金融服 务。 （2）金融中介机构能有效地降低风险。金融中介机构可以将分散、小额的货币资金汇 集成数额庞大的资金，并将其投资于各种不同性质甚至不同国家的项目和证券，使风 险分散并降至最低限度。 （3）金融中介机构能提高资产的流动性。金融中介机构所发行的间接证券（银行存款） 的最低要求额较低，并具有较高的流动性、较低的风险和一定的利息收入，从而能赢 得广泛的储蓄阶层。 （4）金融中介机构能降低交易成本。金融中介机构由于能积聚许多储蓄者的盈余资金， 因此在投资和贷款方面能获得规模经济效益，进而较低交易成本。 （5）金融中介机构能克服直接融资中资金供求双方在市场信息方面的非对称现象。 3、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素。 答案要点： 货币供给量与基础货币之间在数量上的系数关系，即货币乘数。影响货币乘数的主要 因素有： (1) 法定存款准备率。包括活期存款和定期存款的法定准备率。货币乘数与法定存款 准备率负相关。 (2) 超额准备率。超额准备率是指商业银行保有的超额准备金对活期存款的比率。货 币乘数与超额准备率呈反相相关。 (3) 定期存款比率。定期存款比率是商业银行的定期存款对活期存款的比率。它的变 动对货币乘数的影响较为复杂，因而需要作出全面的分析才能得出正确的结论。 (4）通货比率。通货比率是指社会公众持有的通货对商业银行会的活期存款的比率。 通货比率与货币乘数负相关。 4、简述商业银行经营的三原则。 答案要点： 商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。 （1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足 存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。 （2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。 （3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求 获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。 八、论述题（以下两题任选一题；10 分）