第一章风险及保险知识概述 财产风险导致直接损失的同时也导致间接损失，而且通常情况下间接损失比直接损失大 得多， 一般在4倍左右 (3)责任风险是当一个人或一个组织（企业）因疏忽或过失造成他人人身或财产损失时， 按照相关法规的要求，必须承担损害赔偿责任的可能性。 第二节风险管理 一、风险管理的起源 管理风险的方法自古就有。原始社会的人们就知道通过挖掘洞穴、轮流站岗等方式来防 范被野普伤害的风险。商品经济产生以后，人们学会了将风险转移给他人，并产生了保险： 早在1384年3月24日就出现了最早的具有现代保单形式的保单：1424年，热那亚出现了第 一家海上保险公司；随后，通过保险公司来管理风险成为越来越正规和通用的手段。然而， 这些管理风险的方法往往只注重人身和财产的安全，不能从根本上防范重大危害和减少重大 的风险损失。 风险管理作为一门系统性的管理学科只有几十年的历史，人们普遍认为它起源于20世纪 50年代的美国。促成风险管理学科产生的因素是多方面的，其中发生在20世纪50年代左 的几起重大事件起到了直接的推动作用。1948年，美国钢铁工人因养老退休金和团体人寿保 险问题罢工达半年之久，给美国经济造成了严重的影响。1953年8月12日，美国通用汽车公 司自动变速装置厂发生大火，火灾致使房屋、机器设备及其原材料损毁所造成的直接经济损 失达300万美元，由于该厂是唯一一家供应通用汽车公司所有汽车及卡车的自动变谏装置零 件的厂家，因此，导致通用公司汽车及卡车制造停顿36个月：除此之外，还造成该公司卫星 工厂、玻璃厂、钢铁厂以及其他股份公司生产业务停顿，导致间接经济损失高达5000万美元。 这还只是美国当时15次重大火灾之一 这些事件促使人们探索系统而科学的方法来有效防范和抑制重大事故的发生，减少风险 事故给人们带来的灾难后果，这便导致了20世纪五六十年代学术界和企业界关于风险管理学 科的系统性研究和探索。 二、风险管理的演进过程 从理论发展以及所涉及的核心内容来看，风险管理大体上经历了三个发展阶段（见图1-2）： 第一阶段为可保风险管理阶段，第二阶段为可保风险管理与金融风险管理并存的发展阶段， 第三阶段为整体风险管理阶段 20世纪五六十年代 20世纪七八十年代 20世纪90年代 可餐 可 整体风 管理 图12风险管理的演进过程 7 7 第一章 风险及保险知识概述 财产风险导致直接损失的同时也导致间接损失，而且通常情况下间接损失比直接损失大 得多，一般在 4 倍左右。 （3）责任风险是当一个人或一个组织（企业）因疏忽或过失造成他人人身或财产损失时， 按照相关法规的要求，必须承担损害赔偿责任的可能性。 第二节 风 险 管 理 一、风险管理的起源 管理风险的方法自古就有。原始社会的人们就知道通过挖掘洞穴、轮流站岗等方式来防 范被野兽伤害的风险。商品经济产生以后，人们学会了将风险转移给他人，并产生了保险； 早在 1384 年 3 月 24 日就出现了最早的具有现代保单形式的保单；1424 年，热那亚出现了第 一家海上保险公司；随后，通过保险公司来管理风险成为越来越正规和通用的手段。然而， 这些管理风险的方法往往只注重人身和财产的安全，不能从根本上防范重大危害和减少重大 的风险损失。 风险管理作为一门系统性的管理学科只有几十年的历史，人们普遍认为它起源于 20 世纪 50 年代的美国。促成风险管理学科产生的因素是多方面的，其中发生在 20 世纪 50 年代左右 的几起重大事件起到了直接的推动作用。1948 年，美国钢铁工人因养老退休金和团体人寿保 险问题罢工达半年之久，给美国经济造成了严重的影响。1953 年 8 月 12 日，美国通用汽车公 司自动变速装置厂发生大火，火灾致使房屋、机器设备及其原材料损毁所造成的直接经济损 失达 300 万美元，由于该厂是唯一一家供应通用汽车公司所有汽车及卡车的自动变速装置零 件的厂家，因此，导致通用公司汽车及卡车制造停顿 36 个月；除此之外，还造成该公司卫星 工厂、玻璃厂、钢铁厂以及其他股份公司生产业务停顿，导致间接经济损失高达 5000 万美元。 这还只是美国当时 15 次重大火灾之一。 这些事件促使人们探索系统而科学的方法来有效防范和抑制重大事故的发生，减少风险 事故给人们带来的灾难后果，这便导致了 20 世纪五六十年代学术界和企业界关于风险管理学 科的系统性研究和探索。 二、风险管理的演进过程 从理论发展以及所涉及的核心内容来看，风险管理大体上经历了三个发展阶段（见图1-2）： 第一阶段为可保风险管理阶段，第二阶段为可保风险管理与金融风险管理并存的发展阶段， 第三阶段为整体风险管理阶段。 可保风险 管理 可保风险管理与金融 风险管理并存 整体风险 管理 20世纪五六十年代 20世纪七八十年代 20世纪90年代末 图 1-2 风险管理的演进过程