第一章风险及保险知识概述 做过实验，其结果如表11所示。①这就是大数法则的思想，简单地说，随者样本量或被保险 人数的增加，实际损失经验将趋向真实的概率。 表1.1关于频率的实验结果 实验者 抛掷硬币次数 出现正面次数 频率 蒲丰 4040 2048 0.5069 皮尔汤 12000 6019 0.5016 皮尔通 24000 12012 05005 (二)同质性 除样本量的要求外，用于度量概率的统计总体或样本总体还必须具有同质性，即每一个 样本单位或被观察对象必须具有相似的特征。例如，在前面提及的火灾发生概率为1%的例子 中，样本单位或保险标的具有很好的同质性：独立的居民住房、砖混结构、同一城市。如果 统计总体或样本总体缺乏同质性，那么由此得出的估计结果是非常不准确的，当然也是不可 靠的。 六、风险管理的方法 图15概括了风险管理的主要方法。这些方法并不是完全独立的，可以把它们大致分为三 类：①损失控制：②损失融资：③内部风险抑制。损失控制和内部风险抑制通常包括公司为 了增加企业价值而进行投资（或放弃投资）的各种决策，它们与其他一些投资决策，如是否 购买新厂房的决策，或者个人是否购买电脑的决策在概念上是等同的。损失融资决策指的是 在损失发生时为支付损失额所采取的各种融资决策。 风险管理 损失控制 损失融资 内部风险抑制 减少风哈活动的数量 自留 分散化经营 提高预防能力 购买保险合同 信息投入 对冲 其他合约化 风险转移 图1-5风险管理的主要方法 ①周伏平.个人风险管理与保险规划M.北京：中信出版社，2004. 13 13 第一章 风险及保险知识概述 做过实验，其结果如表 1-1 所示。①这就是大数法则的思想，简单地说，随着样本量或被保险 人数的增加，实际损失经验将趋向真实的概率。 表 1-1 关于频率的实验结果 实 验 者 抛掷硬币次数 出现正面次数 频 率 蒲 丰 4040 2048 0.5069 皮尔逊 12 000 6019 0.5016 皮尔逊 24 000 12 012 0.5005 （二）同质性 除样本量的要求外，用于度量概率的统计总体或样本总体还必须具有同质性，即每一个 样本单位或被观察对象必须具有相似的特征。例如，在前面提及的火灾发生概率为 1‰的例子 中，样本单位或保险标的具有很好的同质性：独立的居民住房、砖混结构、同一城市。如果 统计总体或样本总体缺乏同质性，那么由此得出的估计结果是非常不准确的，当然也是不可 靠的。 六、风险管理的方法 图 1-5 概括了风险管理的主要方法。这些方法并不是完全独立的，可以把它们大致分为三 类：①损失控制；②损失融资；③内部风险抑制。损失控制和内部风险抑制通常包括公司为 了增加企业价值而进行投资（或放弃投资）的各种决策，它们与其他一些投资决策，如是否 购买新厂房的决策，或者个人是否购买电脑的决策在概念上是等同的。损失融资决策指的是 在损失发生时为支付损失额所采取的各种融资决策。 内部风险抑制 减少风险活动的数量 提高预防能力 自留 购买保险合同 对冲 其他合约化 风险转移 分散化经营 信息投入 风险管理 损失控制 损失融资 图 1-5 风险管理的主要方法 ① 周伏平．个人风险管理与保险规划[M]．北京：中信出版社，2004．