第十六章金融监管 第一节金融监管的原则、理论和体制 ·一、金融监管的含义 ·金融监管是金融监督和金融管理的总称。 金融监管是指是国家法律授权的部门（往往授予中央银行或者特定的金融监管当局） 对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。即金融主管当局对金融机构实施的全面性、 经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。 一、金融监管的原则和理论对银行的监管 金融监管的原则 1.依法管理原则： 2.合理、适度竞争原则： 3.自我约束和外部强制相结合原则 4.安全稳定与经济效率相结合原则 5.金融监管的内容、方式、手段等要适时调整。 金融监管理论 1.金融监管理论，是在政府管制理论的基础上，结合对金融业特殊性的分析，发展和 完善起来的。 2.社会利益论：金融监管的基本出发点是维护社会公众的利益：社会公众利益的高度 分散化，决定只能由国家授权的机构来履行这一职责。 3.金融风险论：金融业是特殊的高风险行业：金融业有发生支付危机的连锁效应：金 融体系的风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风险的内在特性，决定必须有 一个权威机构对金融业实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。 4.投资者利益保护论：信息不对称的大量存在，导致交易的不公平。这就有必要对信 息优势方（主要是金融机构）的行为加以规范和约束，以为投资者创造公平、公正的投资 环境。 5。管制供求论：将金融监管本身看成是存在供给和需求的特殊商品。是否提供管制以 及管制的性质、范围和程度，取决于管制供求双方力量的对比。 6.公共选择论：强调"管制寻租"的思想，即监管者和被监管者都寻求管制以谋取私利： 监管者将管制当作一种“租”，主动地向被监管者提供以获益：被监管者则利用管制来维护自 身的既得利益。 ·三、对银行实施监管的体制 中国对商业银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职责， 第十六章 金融监管 第一节金融监管的原则、理论和体制 •一、金融监管的含义 • 金融监管是金融监督和金融管理的总称。 • 金融监管是指是国家法律授权的部门（往往授予中央银行或者特定的金融监管当局）， 对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。即金融主管当局对金融机构实施的全面性、 经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。 一、金融监管的原则和理论对银行的监管 金融监管的原则 1. 依法管理原则； 2. 合理、适度竞争原则； 3. 自我约束和外部强制相结合原则； 4. 安全稳定与经济效率相结合原则； 5. 金融监管的内容、方式、手段等要适时调整。 金融监管理论 1. 金融监管理论，是在政府管制理论的基础上，结合对金融业特殊性的分析，发展和 完善起来的。 2. 社会利益论：金融监管的基本出发点是维护社会公众的利益；社会公众利益的高度 分散化，决定只能由国家授权的机构来履行这一职责。 3. 金融风险论：金融业是特殊的高风险行业；金融业有发生支付危机的连锁效应；金 融体系的风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风险的内在特性，决定必须有 一个权威机构对金融业实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。 4. 投资者利益保护论：信息不对称的大量存在，导致交易的不公平。这就有必要对信 息优势方（主要是金融机构）的行为加以规范和约束，以为投资者创造公平、公正的投资 环境。 5. 管制供求论：将金融监管本身看成是存在供给和需求的特殊商品。是否提供管制以 及管制的性质、范围和程度，取决于管制供求双方力量的对比。 6. 公共选择论：强调“管制寻租”的思想，即监管者和被监管者都寻求管制以谋取私利： 监管者将管制当作一种“租”，主动地向被监管者提供以获益；被监管者则利用管制来维护自 身的既得利益。 •三、对银行实施监管的体制 中国对商业银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职责